Delitos financieros: las empresas deberán tomar más prevenciones
Los cambios tecnológicos generan impacto en los movimientos de dinero y en el riesgo de delitos asociados. Por esa razón, los entes de regulación internacional están poniendo la lupa sobre el desarrollo de las monedas digitales y las fintech (empresas tecnológicas de finanzas).
Este fue uno de los temas que se trataron en el 19ª Congreso Internacional de Finanzas (IFC, por sus siglas en inglés), que se desarrolló esta semana en Córdoba, organizado por las universidades Nacional (UNC) y Católica (UCC) con el lema “Educación Financiera para una sociedad comprometida y responsable”.
Gonzalo Vila, director para Latinoamérica de la Asociación de Especialistas Certificados en Deli
tos Financieros (ACFCS), explicó el impacto de la innovación financiera en este tipo de ilícitos.
“Hay un enfoque de mayor convergencia en la prevención. Antes sólo se apuntaba al lavado de dinero, pero ahora, con herramientas similares, se hace foco también en el fraude, la evasión fiscal y la corrupción”, explicó.
A nivel internacional, el Gafi (Grupo de Acción Financiera Internacional) marca los lineamientos antilavado; y en Argentina lo hace la Unidad de Información Financiera.
En materia de evasión, el país participa del intercambio de información fiscal automática de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (Ocde) y Estados Unidos.
En corrupción, en marzo de 2018 entró en vigencia la ley de responsabilidad penal empresarial que establece una serie de obligaciones a las compañías argentinas, aunque el cumplimiento aún “es muy incipiente”. Es que esto genera costos en las empresas, que deben poner una persona encargada, implementar manual de procedimientos, programa de prevención y capacitación, entre otras cuestiones.
El fraude, si bien puede ser un tema interno de las empresas, en varios países lo están mirando por el riesgo sistémico.
Innovación
Todos estos delitos se hacen más
difíciles de controlar y de prevenir con las nuevas tecnologías. Según el especialista, el Gafi apunta a lograr transparencia en las transacciones con monedas virtuales, y para eso lanzó una guía con recomendaciones. También está trabajando sobre cómo corroborar la identificación digital.
“Las criptomonedas son un tema que está en la agenda política y económica, pero hay muchas zonas grises. Hay cierta trazabilidad en las transacciones que da más seguridad que el uso del efectivo, pero están surgiendo otras cuestiones, como los tumblers o mezcladores, que ensucian el proceso y no permiten distinguir el dinero limpio del sucio”, advirtió el especialista.
En cuanto a las fintech, Vila sostiene que el Gafi recomienda “analizar la realidad de las industrias y de las distintas empresas. No se puede poner todo bajo la misma regulación, además es imposible controlar todo lo que sucede”.
Los bancos que están financiando operaciones de comercio internacional a través de bitcoin, las empresas que realizan giros de remesas de individuos, fintech que operan para el público no bancarizado hoy están bajo el análisis de una eventual regulación.
“Por ahora, lo que el Gafi recomienda es que, en alguna etapa del inicio o en el final de la transacción, se pase por una entidad regulada, como un banco o una tarjeta”, concluyó.