En las vértebras de los pagos “online”
En Argentina, el pago a través de teléfonos móviles representa apenas 2% del total de las operaciones.
Semanas atrás se reportó que en Estados Unidos cerraron 5.300 locales en shoppings y malls en lo que va del año. ¿La causa? Desde 2010 se vive un boom del comercio electrónico. En Argentina, el e
commerce facturó 102.700 millones de pesos en 2016, por encima de los ingresos de los grandes centros comerciales por primera vez.
Plataformas. No existiría el comercio electrónico sin las distintas plataformas que gestionan el envío y recibo de pagos de tarjeta de crédito por internet. Esta es la pieza fundamental del negocio.
El Estudio eCommerce 2015, elaborado por IAB Spain, afirma que 22 por ciento de los usuarios abandona su compra por no encontrar formas de pago adaptadas a sus necesidades.
En la actualidad existen soluciones para todas las necesidades. Por un lado, las plataformas de procesamiento de pagos ( MercadoPago, Pay U o PayPal) y por otro, los gateways de pago (Decidir o NPS/Global Collect).
Todos permiten pagar y cobrar por internet a través de diversos medios: tarjetas de crédito y débito, transferencias bancarias, y pagos off line con Pago Fácil, RapiPago u otros.
La diferencia es el rol en la transacción. Las plataformas tienen un servicio all in one, que incluye sistema antifraude y las promociones bancarias, además de la transacción de cada tarjeta. Los gateways, en cambio, ofrecen sólo la transacción, por una comisión mucho menor.
“A mi entender, es una cuestión generacional. Si bien el pago on line es el medio por excelencia en el e-commerce, aún alrededor del 20 por ciento sigue pagando en la puerta de su casa o en un Pago Fácil”, señala Melisa Magenta, gerente del área de Finanzas en Linio Argentina.
Y agrega: “Por lo general, la gente se siente más segura utilizan de medios de pago tangibles a los cuales ya está acostumbrada. Lo nuevo siempre trae algo de inseguridad. Igualmente, se está incrementando el número de personas que se anima a los medios de pagos electrónicos”
Comisiones. El modelo de negocio de las empresas de procesamiento de pagos on line se sustenta en las comisiones por cada transacción realizada. En América latina la comisión ronda entre cuatro y seis por ciento, bastante más que el promedio de Estados Unidos (2,5 a cuatro por ciento).
Estas comisiones bajaron en los últimos años por la presencia de nuevos jugadores, que ofrecen más por menos, y con la eficientización de los costos a partir de desarrollo del software y automatización de procesos.
Móviles. La popularización y la masividad del smartphone está generando una nueva revolución en las ventas on line. Tanto que ya tiene un nombre propio: el mobile commerce o m-commerce.
Diego Bresler, gerente general del área de operaciones y cofundador de Linio Argentina, dice que “alternativas de pago bien instrumentadas pueden generar una operación exitosa, mientras que plataformas mal implementadas pueden hacer fracasar un proyecto entero”.
Añade que “históricamente los consumidores tenían desconfianza para pagar por internet”, pero que en la actualidad “los protoco- los de seguridad para una transacción on line son incluso más seguros que para una de forma presencial en un restaurant o un comercio”. Hay diversos medios de pagos que permiten usar el celular como billetera virtual, almacenando los datos de las tarjetas.
Empresas como PayPal, Google con su Android Pay, Apple con su Apple Pay y Samsung van ganando terreno poco a poco. En la Argentina, el pago a través de los teléfonos móviles representa apenas dos por ciento del total de las operaciones.