Visa acelera con el “contactless”: cómo avanza su plan en el país
El plan acordado con los bancos es entregar tres millones de tarjetas sin contacto este año. Por qué apuesta al transporte como “el” canal de uso.
Hace un año y medio, el sistema de pago sin contacto (contactless) debutó en las tarjetas de débito y de crédito en Chile. Hoy, más de la mitad de las compras que se hacen con plásticos en ese país usan esa tecnología para abonar, sólo acercando por segundos la tarjeta al dispositivo de cobro (POS) y sin firmar comprobante.
El tap and pay (pago en un toque) es simple, rápido y eficaz. Por eso la industria –y la experiencia internacional– coinciden en que la velocidad de adopción por parte del consumidor es altísima, claro está, una vez que las “puntas” del sistema (tarjetas y en especial POS) ganan permeabilidad.
Se espera que este año se registre ese gran salto en Argentina y para eso trabaja todo el ecosistema involucrado: las mayores compañías de procesamiento de pagos (Visa y MasterCard, los grandes motores), otras tarjetas como Naranja, los bancos emisores, las compañías que enrolan a los comercios (Prisma y FirstData) y
el resto de actores.
En ese tablero, Visa, desde VisaNet (la red global de pagos con que la que llegó en forma directa al país), avanza con su mapa.
Acordó con los bancos un plan por el que ya hay más de dos millones de tarjetas sin contacto emitidas y, a fin de año, llegarán a tres millones . Son más de una docena las entidades líderes que entregan los plásticos de crédito y debito (conservan además banda y chip actual), avanzando según su estrategia de negocios: empezaron por los clientes premium (en algunos casos bonifican el reemplazo, en otros no) y luego van hacia su masificación.
En paralelo, se trabaja sobre el recambio o adaptación del parque de POS, negocio en el que se mueven FirstData y Prisma. Se estima que a fin de año, el 50 por ciento habrá migrado al contacless.
“El recambio inició por comercios de uso intensivo de los plásticos: supermercados, cadenas de farmacias, redes de estaciones de servicio, bares y restaurantes”, enumeraron desde Visa. El objetivo, que en 2021 todo esté migrado.
El subte con Visa
Los sistemas de transporte son un gran educador en tap and pay por el uso intensivo y masivo que la gente puede hacer de ese sistema de pago en ellos. De echo, la tarjeta local Red Bus lo utiliza.
De allí que la estrategia de Visa (también la de MasterCard) apuesta a ese canal: “Hoy, en más de 100 ciudades, incluida Río de Janeiro, ya se puede pagar el subte o el colectivo con tarjetas de crédito o débito de Visa sin contacto. Acá iniciamos conversaciones con las autoridades nacionales y estimamos que el año que viene podrá funcionar en el subte o el sistema de colectivos de Buenos Aires, o en ambos”, adelantó Gabriela Renaudo, gerenta general Argentina y Cono Sur de Visa.
Explicó que la tecnología que se promueve es “interoperable”, esto es, que puede ser usada por todas las compañías que empleen el sin contacto. Y se suma a los medios de pago existentes, sin anularlos (como la porteña Sube).
En Córdoba, trascendió que la Provincia ya analiza la aplicación de este sistema en el transporte público: el norte es generar un mismo medio de pago sin contacto que pueda utilizarse en los diferentes subsistemas como interurbano, urbano, etcétera.
En ese caso, el trabajo arrancó con MasterCard y Bancor, en el marco de la alianza que ambos tienen para la emisión de tarjetas de crédito y débito. Sin embargo, las autoridades señalaron que es la tecnología “que se viene” y coincidieron en la interoperabilidad.
El avance del contacless está asociado a la migración del mundo físico (plástico) al digital, algo que tampoco tardará en el país.
“El consumidor terminará pagando con la tarjeta que tiene en su celular u otros dispositivos”, señaló Renaudo. Para eso, avanza el desarrollo de billeteras digitales bajo distintos esquemas: a cargo de grupos de bancos (como la uruguaya Bigo), de fintech y otros.
Dando soporte y seguridad a todo el proceso desde el mundo digital y de procesamiento de transacciones está la llamada “tokenización” de la tarjetas.
“Se basa en la creación de un ID digital de 16 dígitos para cada titular, que no se transmite nunca al hacer compras ni se difunde de manera completa (tiene respaldo en bóvedas de VisaNet, en caso de las tarjetas Visa). Por eso, el sistema es mucho más seguro que el actual y deja sin sentido, por ejemplo, el reemplazo de tarjetas en caso de robo”, explicó Renaudo.
El consumidor puede portar su tarjeta en el celular o en cualquier dispositivo donde se instale el chip con la tecnología (ver fotos) y comprar con ellas en la red contactless.