Pagos móviles: ¿y las plataformas?
¿Cuándo es el mejor momento para innovar? Las nuevas normativas del BCRA obligan a la industria financiera a avanzar hacia su transformación digital, y así eliminar el uso del efectivo y contribuir a la bancarización. Pero, ¿está el sector financiero local realmente inmerso en esta revolución tecnológica? Los productos que están saliendo al mercado, ¿son realmente disruptivos? ¿Representan un auténtico cambio de paradigma? ¿Funcionan para todos los segmentos? ¿Es lo mismo un pequeño comercio que un retail? ¿Los clientes demandan una solución distinta a la tarjeta de crédito o débito?
La Argentina no está a la vanguardia de los pagos móviles, y no lo va a estar en el mediano plazo. Lo que sí es revolucionario que es el mismo BCRA quien impulsa esta transformación. La Plataforma de Pagos Móv iles (PPM) y Débito Inmediato (Debin) son dos iniciativas contempladas en las nuevas normativas que obligan a cambiar los modelos preexistentes y a salir de la zona de confort.
Aquí es donde surgen los problemas o las “fricciones”. Estos nuevos pro- ductos podrán ser adoptados por un segmento de mercado que no tiene grandes volúmenes transaccionales, como pequeños comercios, o pymes. El retail se encuentra entonces en un callejón sin salida al tener que implementar productos que copian los modelos tradicionales de las tarjetas de débito o crédito, y no tienen el nivel de innovación necesaria que son el espíritu de estas nuevas normativas.
De esta manera, nos estamos perdiendo el auténtico valor que tiene PPM, que incluye POS Móvil, Botón de Pago y Billetera Electrónica, y que posibilita a los usuarios tener el manejo de todo su dinero o medios de pago en su celular, reduciendo el costo transaccional. Debin permitirá realizar cobros directos sobre las cuentas bancarias, agilizando de este modo las operaciones de débito.
Si los bancos o las empresas Fintech logran lanzar un producto sin f r icc iones probablemente el ob - jetivo del BCR A se cumpla. Es el momento de romper paradigmas. Comenzamos a tener herramientas legales para lograr que cualquier persona, comercio o empresa realice todas sus transacciones mediante su celular y que no tenga ninguna necesidad de usar efectivo o bien de desplazarse físicamente para realizar pagos.
El sector de Fintech viene creciendo vertiginosamente a nivel mundial y la Argentina no es una excepción. Contamos con un ente regulador que está viabilizando la innovación en el sistema financiero. Tenemos frente a nosotros una oportunidad histórica única para posicionar a la Argentina a la vanguardia dentro de su región en lo que se refiere a pagos móviles. También encontramos a bancos y startups Fintech trabajando en forma colaborativa para log ra r esta tra nsfor mación dig ital inédita en nuestro país, donde el gran ganador será el cliente. El desafío será lograr productos a la altura de estas necesidades. Si seguimos utilizando modelos obsoletos y los “maquillamos” como innovadores, ¿esta revolución será posible?