Qué es y cómo funciona el nuevo cheque electrónico

Desde el 1º de julio el sistema financiero dispone del Cheque Electrónico (Echeq), un instrumento digital promovido por el Banco Central, a efectos de simplificar y reducir los costos de la operatoria de pagos.

Según la autoridad monetaria, este nuevo instrumento permite una simplificación de la operatoria de emisión, endoso, negociación y circulación en general, a través de canales digitales. Los endosos no tienen límite y los costos operativos se reducen si son comparados con los del cheque tradicional.

“El cheque electrónico, además, es una fuente de financiamiento que tiene especial relevancia para el sector Pyme, porque facilitará su negociación, pudiendo realizarse de forma electrónica y remota, reduciendo costos operacionales, de traslado y verificación de documentos”, señaló el BCRA en el comunicado de lanzamiento de esta herramienta.

Según Agustín Parodi, a cargo de Productos y Soluciones de Prisma Medios de Pago, el nuevo instrumento es un medio de pago electrónico tanto para individuos como para pymes. “Presenta las ventajas propias de operar a través de home banking y, por ser digital, se podrá contar con la historia del producto en forma sencilla. Además de las características básicas de los medios de pago electrónicos: agilidad, seguridad y conveniencia.”

Desde el BCRA aseguran que la modalidad por ahora no es obligatoria y que está destinada a los titulares de cuentas corrientes, quienes podrán endosar la herramienta sin límites, no obstante lo cual prometen una menor incidencia de fraude y rechazo.

“Desde el punto de vista impositivo, el instrumento sigue los criterios impositivos de un cheque físico y podrá emitirse como cheque de pago diferido, con una fecha posdatada. Dado que está previsto el endoso para negociación y el uso como valor en custodia, entendemos que la intención es que siga conservando el atributo de instrumento crediticio para pymes”, dice Jorge Larravide, gerente comercial de Red Link.

El Echeq aparece en el menú de productos de home banking de cada entidad bancaria. Allí el cliente encuentra el requerimiento de datos que debe completar: fecha, fecha de pago, monto y CUIT del destinatario, etc. Una vez emitido el cheque electrónico, el sistema notificará al destinatario que tiene un valor a su favor. Luego el beneficiario deberá aceptar el cheque, pudiendo depositarlo en su cuenta, endosarlo o ponerlo en custodia.

Dario Silva, gerente de Marketing de Banco Comafi, dice que el acceso a la plataforma de Echeq requiere la clave Token de seguridad, y cuando se trata de personas jurídicas se respetarán los poderes y atribuciones del esquema de firmantes. “El cliente deberá solicitarnos desde la plataforma el tipo y cantidad de chequeras electrónicas o eChequera que necesite. El costo de una eChequera de 50 valores será de $ 225 más IVA y el de 25 cheques, de $ 125 más IVA”.

Silva agrega que los tiempos de procesamiento y compensación (clearing) de la nueva operatoria serán los mismos que rigen para el sistema de cheques convencionales. “Una diferencia importante es que el sistema del Echeq genera un reservorio único de información, con mayor trazabilidad y seguridad en la gestión de los cheques, que disminuye la posibilidad de fraude o falsificación”, dice.

Desde Banco Hipotecario destacaron el gran potencial de expansión de la herramienta al tiempo que presentaron una innovación de sesgo tecnológico.

“Al tener el mismo valor legal que un cheque físico, esperamos que el Echeq tenga un alto nivel de aceptación entre nuestros clientes mayoristas y minoristas con cuenta corriente, quienes podrán operar con el instrumento desde sus teléfonos celulares. En línea con nuestra transformación digital, fuimos la primera entidad en desarrollar Echeq para depósitos y emisión desde la aplicación Banca Móvil para todos los sistemas operativos, tanto Android como IOS y con la sola condición de ser clientes del Banco y tener instalada la aplicación”, dijeron voceros de Banco Hipotecario.