10 TIPPS FÜR MEHR GELD
Bessere Zinsen mit Anleihen verdienen, ab 2024 noch umfangreicher mit Steuereffekt spenden und die private Solaranlage umsatzsteuerfrei installieren.
» Finanztipps für das Jahr 2024. Expertenwissen schafft den entscheidenden Vorteil, wenn es darum geht, auf Finanzmarkt, wirtschaftliche Entwicklung und die Entscheidungen der Notenbanken zu reagieren.
1 Wohnbankanleihen besser als Bankanleihen Bei Wohnbankanleihen sind Zinsen bis zur Höhe von vier Prozent von der KESt befreit. Außerdem sind Anleger im Falle einer neuen Finanz krise besser geschütz tals bei normalenBank anleihen. Aktuell liegen die Renditen für elfjährige Laufzeiten bei rund 3,8 %, das entspricht 5,1 % bei einer KESt-pflichtigen Anleihe.
2 Anleihefonds neu bewerten Lassen Sie sich nicht von den lausigen Renditen der Vergangenheit abschrecken: Die künftigen Kursaussichten sind viel besser. In den kommenden Jahren sind Erträge von vier Prozent und mehr möglich, in Einzeljahren sogar zweistellige Gewinne. Ein interessantes
Produkt ist zum Beispiel der Flossbach von Storch Bond Opportunities (ISIN LU0399027613). Er hat Höchstnoten bei Morningstar und in den vergangenen zehn mageren Jahren trotzdem 29 Prozent Gesamtertrag erwirtschaftet.
3 Steuercheck vor Jahresende Bei Selbstständigen lohnt es sich, das Einkommen zu glätten, damit man nicht in einem Jahr in eine besonders hohe Steuer progression rutscht. Gegebenenfalls kann man Ausgaben vorziehen oder verschieben. Wer heuer über 30.000 Euro als Selbstständiger erzielt, kann durch Investitionen, dazu zählen auch bestimmte Wertpapiere, Steuern sparen. Achtung: Der Kauf von Wertpapieren sollte noch rechtzeitig vor Weihnachten erfolgen, damit keine Frist versäumt wird. 4 730-Euro-Grenze für Zuverdienst beachten Arbeitnehmer können nebenbei einen selbstständigen Zuverdienst, etwa über einen Werkvertrag, von 730 Euro im Jahr steuerfrei behalten. Basis ist der Gewinn nach Abzug von absetzbaren Unkosten wie Büromaterial Im Bereich bis 1.460 Euro wird der Steuervorteil schrittweise gestrichen, der effektive Steuersatz für Gewinne zwischen 730 und 1.460 Euro ist dadurch abschreckend hoch.
5 Spenden mit Steuer effekt Spenden an hunderte Organisationen von der Caritas bis zu Feuerwehren sind absetzbar. Wichtig ist, bei der Überweisung Namen und Geburtsdatum anzugeben, dann wird das Finanzamt automatisch informiert und die Spende berücksichtigt. Ab 2024 sind auch tausende weitere gemeinnützige Organisationen im Bereich Sport, Bildung und Kultur potenziell begünstigt. Sie müssen sich aber dafür offiziell anerkennen lassen. Damit der Steuervorteil wirkt, sollte man sich bei den neu in Frage kommenden Organisation erkundigen, ob der Antrag auf Begünstigung zumindest geplant ist.
6 Umsatzsteuer für Solaranlagen fällt 2024 Private Haushalte zahlen für die Installation einer PhotovoltaikAnlage in den Jahren 2024 und 2025 keine Mehrwertsteuer. Dadurch spart man sich 16,7 Prozent des Kaufpreises. Allerdings lohnt es sich, die Preise zu überprüfen: Wird der Steuervorteil auch wirklich weitergegeben?
7 Das Umweltzeichen als Qualitätskriterium Ein unabhängiges Qualitätssiegel für nachhaltige Investments ist das staatliche österreichische Umweltzeichen, das FNG-Fondssiegel bietet Orientierung im gesamten deutschsprachigen Raum. Unter umweltzeichen.at/de/produkte/finanzprodukte lässt sich eine Liste mit über 300 Produkten herunterladen.
8 ETF-Fonds gibt es auch nachhaltig Gerade bei jungen Menschen sind ETF-Fonds wegen der niedrigen Spesen beliebt. Allerdings sind Fonds, etwa auf den MSCI World, überhaupt nicht nachhaltig. Es gibt aber eine große Auswahl an nachhaltigen Varianten. Relativ streng sind ETF mit dem Kürzel SRI (Social Responsible Investing). Beim Kürzel PAB (Paris-Aligned Benchmark) steht der Klimaschutz im Vordergrund.
9 Pensionskonto im Blick Das staatliche Pensionskonto ist das mit Abstand wichtigste Konto. Deshalb sollte einmal im Jahr die Entwicklung angeschaut werden. Im Schnitt haben 60jährige Frauen dort bei einer durchschnittlichen Lebenserwartung immerhin ein Guthaben von rund einer halben Million Euro erarbeitet, Männer von rund 700.000 Euro. Übrigens: Zum Jahreswechsel 2023/24 wird das Guthaben um 3,5 Prozent valorisiert (zusätzlich zu den Gutschriften für die Erwerbstätigkeit). Das ist im Vergleich zu den 9,7 Prozent für Pensionisten extrem wenig. Zum Jahreswechsel24/25solltedieErhöhungaber deutlich darüber liegen.
Bei Selbstständigen lohnt es sich, das Einkommen zu glätten, damit man nicht in einem Jahr in eine hohe Steuerprogression rutscht.
Martin Kwauka
10 Pension für Pflegezeiten Für die Pflege naher Angehöriger gibt es unter gewissen Voraussetzungen ähnlich wie für Kindererziehungszeiten eine zusätzliche Gutschrift am Pensionskonto. Achtung: Für die Pflege muss das selbst beantragt werden, damit der Anspruch nicht verfällt. «
Das staatliche Pensionskonto ist das mit Abstand wichtigste Konto.
Martin Kwauka