Mit Krediten Geld verdienen?
Weil Minuszinsen Kreditnehmer begünstigen, schreiben die Banken jetzt viele Briefe.
WIEN. Negative Zinsen in Europa galten lange Zeit als theoretische Schnapsidee. Jetzt aber sind sie eine Tatsache, die nicht nur Sparer und Banken beschäftigt, sondern zunehmend auch Kreditnehmer. Waren bisher in erster Linie Kunden von Frankenkrediten betroffen, geht es jetzt auch um Menschen, die Kredite in Euro aufgenommen haben.
Die geltenden Zinsbestimmungen könnten für die Banken nämlich bedeuten, dass sie Kreditnehmern künftig negative Zinsen verrechnen müssen. Das hieße im Klartext, sie müssten ihren Kreditkunden sogar noch Kreditzinsen ausbezahlen. So ar- gumentieren zumindest die Konsumentenschützer vom Verein für Konsumenteninformation. Der VKI beruft sich auf die Formulierung der Kreditbedingungen. Die sind nämlich häufig an den Euribor gekoppelt, einen von Banken ermittelten Durchschnittszinssatz, der seit Kurzem ins Minus (für drei Monate –0,024 Prozent) gerutscht ist. Üblicherweise errechnet sich der Kreditzinssatz aus dem Euribor plus einem Aufschlag der ausgebenden Bank. Rutscht der Euribor unter null, kann auch nach Addition des Bankenaufschlags noch ein Minus vor der Summe stehen. Das würde bedeuten, dass die Bank dem Kreditnehmer Zinsen bezahlen müsste.
Die Banken sehen das naturgemäß anders. Die Bank Austria etwa hat ihre Kunden informiert, sie werde für Kredite immer real Zinsen einheben – zumindest den Minimalsatz von 0,00001 Prozent. Denn „wer einen Kredit nimmt, zahlt Zinsen“, erklärt Bank-Austria-Chef Willibald Cernko. Umgekehrt würden auch für Einlagen stets positive Zinsen bezahlt, versichert er.
Der VKI warnt Kunden, allfällige Änderungsvorschläge der Bank ungeprüft anzunehmen, und rät zum Einspruch. Detaillierte Informationen gibt es auf der VKI-Homepage. Der VKI hat zum parallel gelagerten Fall des Libor (von Londoner Banken ermittelter Referenzzins) bereits Klage eingebracht, um die Rechtslage zu klären. Ein Spruch wird im Herbst erwartet, Mitte 2016 könnte es ein rechtskräftiges Urteil geben, schätzt VKI-Jurist Joachim Kogelmann. Das könnte ein Muster für Euribor-Kredite sein, sonst dürfte es eine neue Klage geben. Insgesamt könnte es um dreistellige Millionenbeträge gehen.