Банковский сектор пересмотрел процесс выдачи кредитных средств малому бизнесу

Теперь получить кредит в банке можно за 2 часа

Этой осенью в банковском секторе произошла трансформация представления о том, каким должен быть процесс одобрения и выдачи заемных средств индивидуальным предприятиям и небольшим компаниям. Кардинально изменить подходы к предоставлению кредитов стало возможным после внедрения новой автоматизированной технологии кредитования Smart Technology. Благодаря ей “time to money” — время, когда деньги доступны на счете компании, — составляет всего два часа! Как БПС-Сбербанку удалось достичь такой высокой скорости обработки заявок, нашему изданию объяснил директор Департамента малого и микробизнеса Александр ОВСЯНИКОВ.

Решение о выдаче кредита банк принимает за считаные минуты

— Ядром технологии являются модели, построенные на больших данных, собранных банком за период с 2011 года. Модели учитывают как финансовые показатели, так и качественные триггеры потенциального клиента, что дает возможность с высокой долей вероятности без участия человека предсказать своевременность погашения кредита. Фактически решение о выдаче кредита банк принимает за считаные минуты, все остальное время занимает ввод данных по клиенту в систему банка и подписание автоматически сформированной кредитной документации. В итоге клиент получает договор на руки в течение двух часов, и сразу после этого на его счет переводятся деньги.

Раньше время принятия решения в этом сегменте по кредитам занимало до пяти дней. Учитывая, что для бизнеса важен каждый день, каждый час, а порой и каждая минута, изменения кардинальные.

Вскоре полный онлайн

— В перспективе мы полностью уйдем в онлайн — подача документов в банк и подписание договоров будет происходить дистанционно, без посещения банка, — считает Александр. — В наших планах тотальная диджитализация, c возможностью осуществлять все необходимые операции через мобильный или интернет-банк.

Когда в банке говорят о позиционировании Smart-кредита, вспоминают "Эспрессо". И тут же поясняют, что фактически прямо за чашкой кофе можно подать кредитную заявку и практически одновременно, допивая ароматный напиток, получить решение о выдаче кредита.

Кто получит кредит

Требования к получателям стандартные: зарегистрированное юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. Срок осуществления хозяйственной деятельности — не менее 12 месяцев, годовая выручка — не больше двух миллионов долларов.

Максимальная сумма кредита — 380 тысяч рублей.

Максимальный срок кредита зависит от целей: кредит на пополнение оборотных средств выдается на срок до 3 лет, для приобретения основных средств — до 5 лет. Заемные средства доступны в белорусских или российских рублях, долларах США или евро.