Pensioensparen: beter small of large?
U kunt dit jaar, voor het eerst, kiezen tussen twee formules van pensioensparen. Waarin verschilt de nieuwe versie van de oude? En welke keuze is het meest interessant?
Sinds 9 april heeft u twee opties om aan pensioensparen te doen. Ofwel stort u tot 960 euro, met de oude belastingvermindering van 30 procent. Ofwel kiest u voor het verhoogde plafond van 1.230 euro, met een belastingvermindering van 25 procent.
Uitgedrukt in euro’s valt de grootste belastingwinst te realiseren met een storting van 1.230 euro. Daarmee kunt u 307,50 euro belasting besparen, terwijl dat met een storting van 960 slechts 288 euro is. En uiteraard bouwt u met het verhoogde plafond ook de grootste pensioenspaarpot op.
Toch lopen de Belgen voorlopig niet warm voor het nieuwe plafond van 1.230 euro. Bij Axa Bank koos tot nu toe amper 12 procent van de pensioenspaarders voor het hogere maximumbedrag. Dat is zelfs minder dan de inschatting van 15 procent door het Rekenhof.
Axa Bank stelt vast dat vooral jonge mensen het liever bij het oude houden. Van de pensioenspaarders jonger dan 35 jaar kiest minder dan 10 procent voor het maximum van 1.230 euro. Bij de 55plussers loopt dat op tot 19 procent. Ook bij Belfius zijn het voor meer dan de helft 50plussers die voor het verhoogde plafond opteren.
Waar moet u op letten om een keuze te maken?
1. Ouder dan 60? Kies voor het hoge plafond
Bent u ouder dan 60 en werd de eindbelasting al ingehouden van uw pensioenspaarrekening? Dan is de rekening snel gemaakt. Met een storting van 1.230 euro spaart u per jaar 19,50 euro meer belasting uit en krijgt uw pensioenkapitaal de grootste boost. Bovendien bent u later geen eindbelasting meer verschuldigd. Heeft u het geld weer nodig, dan kunt u het bovendien op ieder moment belastingvrij weer opnemen.
Pas wel op: bent u pas na uw 55ste gestart met pensioensparen, dan wordt de eindbelasting pas ingehouden op de tiende verjaardag van het contract. Uw kapitaal is dan geblokkeerd tot de belasting is ingehouden.
2. Weeg een hoger rendement af tegen een groter eindkapitaal
Bent u jonger dan 60, dan geniet u een fiscaal voordeel, maar moet u later ook eindbelasting betalen. Alles bij elkaar ligt uw netto