Betalen voor beleggingsadvies
BNP Paribas Fortis zal vanaf volgend jaar geld vragen voor gepersonaliseerd beleggingsadvies. Niet alle klanten stellen dat op prijs.
Heel wat klanten van BNP Paribas Fortis kregen dit jaar een verrassende mededeling: ze moeten binnenkort betalen voor persoonlijk beleggingsadvies. Tot voor kort kregen veel klanten met een beleggingsportefeuille van minstens 85.000 euro regelmatig een update van hun portefeuille, met gedetailleerde gegevens over de prestaties van de verschillende activa, afgestemd op hun beleggingsprofiel. Als ze extra geld te beleggen hadden, kon de bank hen gepersonaliseerde raad geven.
Maar vanaf 1 januari volgend jaar kost deze dienstverlening 20 euro per maand. De betrokken klanten zijn daar telefonisch over geïnformeerd. Dat viel niet bij iedereen in goede aarde. ‘Na een gesprek van anderhalf uur kwam de aap uit de mouw. Normaal kom ik een of twee keer per jaar op de bank en doe ik braaf wat ze me zeggen. Nu vragen ze me 20 euro per maand om mijn dossiers op te volgen’, meldde een ver ontwaardigde klant aan onze redactie. ‘Ik ben toen behoorlijk uit mijn slof geschoten. Ik heb een defensief profiel, juist omdat ik er niets van af weet en de portefeuille brengt nu helemaal niets op. Dus ofwel moet ik betalen, ofwel moet ik er eindelijk zelf iets aan doen.’
1.500 adviseurs
De kosten van het ‘priority banking’beleggingsadvies gaan ten koste van het rendement. Bij een portefeuille van 85.000 euro komen de jaarlijkse kosten van 240 euro neer op 0,3 procent. Er is uiteraard geen garantie dat die uitgave terugverdiend kan worden door een extra return van 0,3 procent. Bij portefeuilles van een grotere omvang zijn de relatieve kosten natuurlijk geringer.
In het volgende nummer van het Prioritymagazine, dat binnenkort verschijnt, geeft Mieke Beirnaert, de verantwoordelijke voor de ‘priority banking’klanten, meer uitleg. Ze verwijst naar de 1.500 adviseurs die
Ook KBC vraagt een bijdrage voor persoonlijk advies bij beleggingen
de bank in dienst heeft en die ‘een opleiding hebben gevolgd met het oog op een stevig onderbouwde service voor de klanten’. Ze vermeldt ook de ‘proactieve begeleiding en veel bredere service’.
Strengere eisen
In de interne communicatie verwijst de bank naar Mifid, de Europese richtlijn over beleggingsproducten. Die stelt strengere formele eisen aan de relatie tussen bank en belegger. Voor BNP Paribas was dat de aanleiding om de service aan te passen. Maar het betalend maken van het beleggingsadvies is een commerciële beslissing die losstaat van Mifid, zegt woordvoerster Hilde Junius. Ze benadrukt ook dat klanten nog altijd gratis beleggingsadvies kunnen krijgen, maar die is dan meer ad hoc en minder gestoeld op een globale portefeuilleaanpak. Er is dan niet langer sprake van een proactieve aanpak op basis van het beleggingsprofiel.
BNP Paribas Fortis is niet de enige grootbank die een bijdrage van haar klanten vraagt voor bepaalde formules van gepersonaliseerd beleggingsadvies. Ook KBC doet dat voor klanten met een beleggingsportefeuille van meer dan 25.000 euro. Afhankelijk van het niveau van de dienstverlening (‘Smart’, ‘Plus’ of ‘Select’), kost deze service 151, 363 of 484 euro per jaar. Wie kiest voor Plus of Select, krijgt ook advies over pensioen en successieplanning. Dat kost bij BNP Paribas Fortis nog eens 120 euro per jaar extra.
Belfius meldt desgevraagd dat al hun beleggingsadvies gratis is en bovendien voldoet aan de Mifid IIregels, zoals het verplichte opstellen van een beleggingsprofiel. Sinds begin dit jaar biedt Belfius ook beleggingsadvies via digitale kanalen.
ING vraagt evenmin geld voor beleggingsadvies, behalve aan de zeer vermogende private bankingklan
ten