Van bank veranderen loont
Heel wat Belgen betalen voor hun bankdiensten. Het is nochtans niet zo moeilijk om die kosten te vermijden. Soms kan je zelfs geld verdienen aan je bank.
Wie gratis wil bankieren bij Belgische banken – of zelfs geld verdienen aan diensten inzake dagelijks bankieren – kan dat bij minstens vijf banken. Bankieren is sinds 2013 wel duurder geworden, maar dat komt meestal door enkele kleinere tot middelgrote banken die sommige tarieven (zoals een kredietkaart) duurder gemaakt hebben. De grootbanken die al duur waren, zijn verhoudingsgewijs op de rem gaan staan.
Single versus koppel
Die conclusie blijkt uit een vergelijking die Spaargids.be opstelde op vraag van De Standaard. Spaargids.be vergeleek van elf financiële instellingen de tarieven die vanaf 1 januari 2019 gelden met die van 2013. De vergelijkingswebsite hanteert bij zijn vergelijking (zie tabel) twee verschillende klantenprofielen. Een profiel van een single en van een koppel.
De single is in het becijferde voorbeeld een moderne gebruiker die actief gebruikmaakt van online bankieren. Hij heeft zowel een bankkaart als een kredietkaart, haalt per maand zes keer geld af aan automaten van de eigen bank en een keer aan een andere bank. Hij doet maandelijks twintig overschrijvingen online en evenveel betalingen met de bankkaart, alsook een gedomicilieerde overschrijving.
Het gedrag van het koppel is niet zo verschillend. Ook zij bankieren online maar hebben elk een bankkaart en een kredietkaart. Samen halen ze per maand acht geld af aan automaten van de eigen bank en twee keer aan een andere bank. Maandelijks doen ze dertig online overschrijvingen, evenveel betalingen met de bankkaart en drie gedomicilieerde overschrijvingen.
Gratis bestaat
Bij drie loketbanken betaal je niets: Argenta, Deutsche Bank en Europabank. Los van die twee klantenprofielen én geselecteerde productformules door Spaargids.be zijn er nog gratis varianten. Maar dat gaat soms maar om gedeeltelijke gratisformules of formules met belangrijke beperkingen. Het gaat onder meer om basisformules van KBC, ING, of om de iRekening van Crelan. In dergelijke varianten is er bijvoorbeeld geen gratis kredietkaart. Bij de ING Lion Account mag je geen geld afhalen aan een nietINGautomaat, kan je je rekeninguittreksels niet printen aan de automaten en betaal je bij verlies van je bankkaart kosten. Bij de iRekening van Crelan betaal je per lokettransactie 5 euro. Binnen KBC Groep is er ook het Waalse CBC. Dat biedt wel gratis bankieren inclusief kredietkaart aan.
Argenta, Deutsche en Europabank zijn in Vlaanderen de drie loketbanken met volwaardige gratis bankdiensten. Argenta heeft het grootste kantorennet, waardoor de kans groter is dat u een kantoor in uw buurt aantreft.
‘In functie van je bankgewoonten kunnen er grote prijsverschillen zijn’ KRISTOF DE PAEPE Spaargids.be
Argenta telt 467 kantoren, terwijl dat voor Europabank 47 is en voor Deutsche 34 kantoren.
Argenta houdt vast aan zijn gratis beleid maar er zijn nuances. Het toekennen van een gratis kredietkaart blijft een beslissing van de bank, zeggen de kleine lettertjes. Wie er alleen aanklopt om een gratis kredietkaart te bemachtigen en verder niet of nauwelijks bankiert, is niet automatisch verzekerd van zo’n gratis kredietkaart. De bank lijkt dus een minimum aan selectiviteit in te bouwen.
Waar Europabank in 2013 nog kosten aanrekende, heeft de bank ondertussen het clubje van gratis aanbieders van bankdiensten vervoegd. In dat clubje zit ook de beleggingsbank Bank de Kremer (het vroegere ABK). De bank heeft maar een zestal kantoren en heeft als ambitie gestandaardiseerde private bankingdiensten van Bank Delen te verkopen en daar haar rendement uit te halen.
Verdien geld aan uw bank
Aan Keytradebank, dat geen bankkantoren heeft en een pure online bank is, kan je als klant zelfs geld verdienen. De bank betaalt immers 5 eurocent per verrichting die je doet met je zichtrekening. Het voordeel voor de klant is substantieel toegenomen in vergelijking met 2013. Er zijn wel enkele beperkingen. Interne verrichtingen op uw rekening tellen niet mee. Een verrichting van of naar eenzelfde rekening wordt maar één keer per dag in rekening gebracht. Er wordt ook maar één geldafhaling met de debetkaart per dag meegerekend. Op verrichtingen met je kredietkaart krijg je geen bonus.
Maar zoals uit de tabel blijkt, kan het toch 25,8 euro (single) of zelfs 43,8 euro (koppel) opleveren. Keytradebank heeft natuurlijk niet als ambitie aan liefdadigheid te doen. De bank is opgebouwd rond een beursplatform dat zijn rendement haalt uit beursorders.
Duurder geworden
Crelan is in vergelijking met 2013 dan weer substantieel duurder geworden. Je betaalt jaarlijkse beheerskosten van 24 euro als single, maar in dat pakket zit wel je kredietkaart. In 2013 was dat nog 7,4 euro.
Ook Axa werd flink duurder. De belangrijkste oorzaak is het afschaffen van het systeem van bonusbankieren. Bpost, dat veel mensen aantrekt die alleen de basisdienst willen en nog vaak langs het loket passeren, wil dat zijn klanten meer digitaal bankieren. Vanaf 2019 wordt in de basisdienst het aantal manuele debetverrichtingen per jaar van 72 op 36 gebracht.
Bij de grootbanken zijn Belfius en in mindere mate KBC minder duur geworden. Bij Belfius is een single 12 euro per jaar kwijt, maar kan je bijvoorbeeld in de selfbank je uittreksels niet printen. Bij KBC kan dat wel met de Plusrekening maar kost het pakket 36 euro, net zoals bij BNP Paribas Fortis.
Zoals gezegd bieden KBC en ING ook alternatieven. Het gratis basispakket van KBC omvat geen kredietkaart, naast enkele andere beperkingen. ING maakt vanaf 1 januari zijn Lion Account minder interessant als de rekening door meer dan één persoon wordt gebruikt. Koppels of gezinnen die een gemeenschappelijke Lion Account hebben, zullen daar vanaf 1 januari 10 euro per jaar voor moeten betalen. Als ze ook geld afhalen bij automaten van andere banken, kost dat een halve euro per afhaling. Een kredietkaart kost voortaan 22 euro.