Een pauze in premiebetaling

De 1,3 miljoen tijdelijke coronawerklozen zien een belangrijk deel van hun inkomensverlies gecompenseerd door de fiscus.

reisadvies van de FOD Buitenlandse Zaken. Ook een inreisverbod voor Belgen valt meestal niet onder dekking. Als u zelf besmet bent, hebt u wel een geldige reden om te annuleren.

3. Uw levensverzekering

Voor levensverzekeringen met een overlijdensdekking stelt zich de vraag of het overlijdenskapitaal uitbetaald wordt als een overlijden gelinkt is aan het virus. ‘In theorie kunnen verzekeraars pandemieën uitsluiten van de dekking, maar in de praktijk gebeurt dat momenteel niet in de standaardcontracten’, zegt François de Clippele. ‘Bij een overlijden door covid19 wordt het overlijdenskapitaal gewoon uitbetaald. Dat geldt ook voor pure overlijdensverzekeringen, zoals een schuldsaldoverzekering of een uitvaartverzekering.’

Ook over verzekeringen inzake gewaarborgd inkomen krijgen de verzekeraars nu meer vragen dan normaal. Ook hier geldt de algemene regel dat besmettingen met covid19 onder de dekking vallen. Let op: de rente wordt alleen uitbetaald als u arbeidsongeschikt bent door ziekte of ongeval. Bent u gezond maar moet u preventief in quarantaine, bijvoorbeeld omdat u in een risicogebied bent geweest of contact had met een besmette persoon, dan kunt u hier niet op terugvallen.

4. Uw hospitalisatieverzekering

Zowel de formules van de ziekenfondsen als die van de private verzekeraars vergoeden de kosten van een ziekenhuisopname wegens corona tegen de normale voorwaarden. Bent u recent aangesloten, dan moet u wel rekening houden met een wachttijd. Voor de uitbetaling wordt niet gecontroleerd of u de coronamaatregelen nageleefd hebt. Komt u in een Belgisch ziekenhuis terecht, dan is de opname sowieso gedekt. Of opnames in een buitenlands ziekenhuis gedekt zijn, kunt u nagaan in de algemene voorwaarden van uw contract.

5. Uw vrijwilligersverzekering

Zet u zich als vrijwilliger in tijdens de coronacrisis, dan kunt zich aanmelden voor de gratis vrijwilligersverzekering van het Vlaams Gewest, via de website vlaanderenvrijwilligt.be.

Deze verzekering dekt burgerlijke aansprakelijkheid, rechtsbijstand en lichamelijke ongevallen gelinkt aan het vrijwilligerswerk. Een dekking voor uw auto, fiets of motor is niet inbegrepen. Ook kinderopvang valt niet onder de dekking. Belangrijk om te weten: ook tegen een coronabesmetting bent u niet verzekerd.

Wat gebeurt er als u, door inkomensverlies bij tijdelijke werkloosheid, uw verzekeringspremie niet meer kunt betalen?

In sommige gevallen kan de betaling uitgesteld worden. ‘Particulieren die een pauze krijgen voor de aflossing van hun woonkrediet, krijgen ook uitstel van betaling voor hun schuldsaldoverzekering’, verzekert Assuralia. ‘Dit voordeel wordt uitgebreid tot de brandverzekeringen die gekoppeld zijn aan het woonkrediet.’

Wie tijdelijk werkloos werd, krijgt uitstel tot 30 september om de premie te betalen. ‘We raden iedereen met betalingsproblemen aan om contact op te nemen met zijn verzekeraar of tussenpersoon’, luidt het bij Assuralia.

Werkgevers

Ook de groeps en hospitalisatieverzekering via uw werkgever blijven in principe doorlopen bij tijdelijke werkloosheid. ‘De verzekeraars engageren zich om deze waarborgen te handhaven,’ zegt Assuralia. ‘De werkgevers krijgen tot 30september de tijd om de premies te betalen.’

Hou er echter rekening mee dat uw werkgever niet verplicht is om dit voorstel van de verzekeraars te aanvaarden. Weigert uw werkgever om de premies te betalen, dan valt de bescherming bij overlijden, hospitalisatie of arbeidsongeschiktheid tijdelijk weg. (fdc)

De Nationale Bank van België (NBB) maakte een uitgebreide berekening van het inkomensverlies door de coronacrisis voor de 1,3 miljoen tijdelijk werklozen. Daaruit blijkt dat de overheid het inkomensverlies voor de laagste inkomens volledig compenseert. Voor de hoogste inkomens is er wel een vrij substantieel verlies.

De NBB maakte de berekening voor twee types van huishoudens; een alleenstaande zonder kinderen ten laste en een getrouwd koppel met twee kinderen ten laste. Voor beide cases werd gerekend op basis van twee maanden volledige tijdelijke werkloosheid wegens overmacht.

De coronawerklozen worden op twee manieren gecompenseerd. In een eerste stap keert de RVA twee maanden lang een vervangingsinkomen uit. De fiscus stort echter pas eind volgend jaar of begin 2022 een – voor de meeste belastingplichtigen belangrijk – bedrag aan te veel ingehouden belastingen terug, als berekend wordt hoeveel belastingen werkelijk verschuldigd zijn. Daar zitten grote verschillen tussen.

Theorie en realiteit

De twee stappen samen vermijden dat de laagste inkomens (veel) geld verliezen. De terugstorting door de fiscus aan een alleenstaande met een nationaal minimumloon (1.625,7 euro bruto per maand) bedraagt zo’n 935 euro. Dat compenseert volledig het inkomensverlies. De hogere lonen (bijvoorbeeld een brutoloon van 6.334 euro per maand) krijgen 868 euro teruggestort. De betere verdieners verliezen dus een substantieel bedrag.

Hetzelfde zien we bij het koppel met twee kinderen ten laste. De laagste inkomens krijgen 1.280 euro teruggestort. Dat is niet veel minder dan de betere verdieners (1.395 euro). De NBB gaat daarbij nog steeds uit van twee maanden volledige tijdelijke werkloosheid.

Voor de laagste inkomens is het wel lastig dat ze eerst te veel belastingen moeten betalen en pas veel later een correcte afrekening krijgen. Vandaar dat de regering de berekening van de voorafgaandelijke inhouding wil bijsturen. Op die manier sluiten de ingehouden belastingen beter aan bij de realiteit. De oefening van de Nationale Bank suggereert dat daar inderdaad grond voor is. Nu wordt op het vervangingsinkomen nog een bedrijfsvoorheffing van 26,75 procent toegepast.

Werkbonus kwijt

Een van de effecten die spelen, is de werkbonus voor lage inkomens. Die bedraagt tussen 205 en 222 euro, maar gaat verloren bij tijdelijke werkloosheid. Het verlies van de bonus wordt voor een alleenstaande meer dan goedgemaakt door de belastingvermindering voor vervangingsinkomens.

Zoals blijkt uit de bijgevoegde grafiek betekent de uitkering van de RVA – zeker voor de hoge lonen – een flinke achteruitgang van hun maandinkomen. De RVAuitkering is maar goed voor 44 tot 45 procent van hun normale netto maandinkomen. De laagste inkomens vallen netto terug op ongeveer driekwart van hun maandinkomen.

Na de verrekening van de belastingbrief lijden de laagste inkomens uiteindelijk geen verlies. Voor wie alleenstaand is en een gemiddeld brutoloon (3.793 euro) heeft, betekent twee maanden tijdelijke werkloosheid een verlies van 1.267 euro of een achteruitgang van het jaarinkomen met 4,4 procent. Voor een koppel met een gemiddeld inkomen is dat 4,2 procent (1.268 euro).

Maar de hogere inkomens (6.334 euro bruto) zien door de twee maanden tijdelijke werkloosheid hun netto jaarinkomen dalen met 7,5 tot 7,7 procent. Voor de alleenstaande betere verdiener (en het koppel met twee kinderen) is dat telkens 3.191 euro.

Netto inkomen voor een gehuwde werknemer met twee kinderen ten laste

Op maandbasis*

Bij een gemiddeld inkomen verliest een alleenstaande zonder kinderen 4,4 procent op jaarbasis, een koppel met twee kinderen 4,2 procent

De Belgische fiscaliteit creëert zeer uiteenlopende gevolgen voor de tijdelijke coronawerklozen