Grootaandeelhouders zeggen ethische bank NewB de wacht aan
Grootaandeelhouders van de coöperatieve bank NewB hebben het budget van de bank voor dit jaar verworpen. De tegenslag komt er op een moment dat de bank dringend vers geld moet vinden.
De ethische coöperatieve bank NewB kreeg zaterdag op haar aandeelhoudersvergadering een nieuwe tegenslag te verwerken. De leiding van de bank kreeg de vooropgestelde begroting voor dit jaar niet goedgekeurd. Die begroting gaat uit van een recordverlies van 11 miljoen euro. Dat is een veelvoud van de 2,3 miljoen die vooropgesteld werd in 2019, toen NewB 35 miljoen euro ophaalde bij kleine en grote spaarders. Afgelopen jaar verloor NewB 9,15 miljoen. Dat is ook al bijna het dubbele van wat geraamd werd.
De slechte cijfers zijn het gevolg van lagere inkomsten en hogere uitgaven. NewB werd in 2011 opgericht en moest het toen vooral hebben van de verkoop van verzekeringsproducten. De banklicentie kwam er pas in 2020.
De bank raakte commercieel moeilijk van de grond. Ze telt 116.000 coöperanten, maar daarvan zijn er maar 17.000 ‘actieve’ klanten. De bedrijfsopbrengsten liggen zwaar onder het budget: dat is een gevolg van lage bancaire inkomsten en een te geringe verkoop van verzekeringsproducten. Om break-even te draaien, heeft NewB 118.500 actieve klanten nodig.
Kleintjes blijven
De kleine coöperanten die wel met NewB bankieren, staan nog altijd achter hun bank, maar meerdere professionele investeerders hebben NewB de wacht aangezegd. Dat werd zichtbaar op de aandeelhoudersvergadering, waarbij over de begroting van dit jaar gestemd werd. In de categorie institutionele aandeelhouders was er één onthouding, vijf tegenstemmen en vijf ja-stemmen.
Dat betekende dat er bij de institutionele aandeelhouders geen meerderheid was, terwijl de statu
NewB moet tegen eind september harde toezeggingen hebben dat het vers geld er komt. Komen die niet, dan ligt haar lot in handen van de toezichthouder
ten bepalen dat in elk van de drie categorieën van aandeelhouders er een meerderheid moet zijn. Onthoudingen tellen niet mee.
De belangrijkste criticus van NewB is fan van het eerste uur: de Franse verzekeraar Monceau. Die stopte al 10 miljoen euro in NewB. Dat is een vijfde van de 50 miljoen die NewB sinds haar oprichting ophaalde. Monceau participeert via drie afzonderlijke bedrijven en was dus al goed voor drie van de vijf tegenstemmen. Wie de twee andere institutionelen zijn die tegen stemden (en de partij die zich onthield), is niet bekend. In de categorie institutionele investeerders zitten ook overheidsfondsen en universiteiten.
NewB telt heel wat organisaties uit het sociale middenveld. De ethische bank werd opgericht in een reactie op de bankencrisis van 2008. Toen ging het financiële bestel bijna de afgrond in, omdat grootbanken complexe financiële producten in de markt hadden gezet en de risico’s die ze liepen verborgen hadden gehouden.
Gezocht: 40 miljoen
De afkeuring van de begroting komt er nadat vorige maand de revisor van NewB, KPMG, ook al de jaarrekening van NewB over het boekjaar 2021 had afgekeurd. De commissaris ging er niet mee akkoord dat het bestuur van NewB die jaarrekening in continuïteit heeft opgesteld. Die continuïteit kan maar gegarandeerd worden als NewB vers geld ophaalt. De bank zoekt maar liefst 40 miljoen. Dat is een veelvoud van de 7 miljoen waar men in 2019 nog van uitging.
Banklicentie in gevaar?
NewB moet tegen eind september harde toezeggingen hebben over vers geld. Zijn die er niet, dan ligt het lot van de bank in handen van de toezichthouder. Die kan haar banklicentie intrekken. Of NewB het geld zal vinden, is afwachten. De lage conversie van coöperanten in bankierende klanten is problematisch, zeggen experts.
Het feit dat na de kapitaalronde van 35 miljoen in 2019 vervolgens het ene directielid na het andere opstapte (de hele top is ondertussen vernieuwd) was ook al een koude douche. De lonen van de nieuwe directie, ook al zijn het geen typische bancaire grootverdieners, staan onvoldoende in verhouding tot de beperkte inkomsten. ‘Er zijn te veel teleurstellingen. In die omstandigheden zal het zeer moeilijk zijn om vers geld op te halen’, zegt een expert.
Thierry Smets, ceo van NewB, zegt dat hij met de aandeelhouders zal praten om beter te begrijpen waarom ze tegenstemden. Er komt geen nieuwe stemming. Hij hoopt nog altijd dat de nieuwe kapitaalronde een succes wordt. Er is sprake van positieve contacten, maar nog geen contracten.
In het eerste kwartaal van dit jaar boekte de ethische bank een verlies van 2,7 miljoen euro. Het bedrijf telt 50 medewerkers. De bank had 147 miljoen euro aan deposito’s. Volgens Smets is zowel de solvabiliteit als liquiditeit goed.