Hoe vind je de gezonde mix?

HOE VIND JE DE GEZONDE MIX TUSSEN SPAREN EN BELEGGEN? ARGENTA ZWEERT BIJ EEN PERSOONLIJKE BENADERING. WAT IS DE FILOSOFIE ERACHTER EN HOE GAAT EEN EN ANDER IN ZIJN WERK?

Een affiche met een lachend gezicht en de woorden “68% Sparen – 32 % Beleggen”. Argenta pakt dit najaar uit met het concept 'gezond beleggen'. Om alvast één mogelijke illusie uit de wereld te helpen: “Het is niet zo dat we op een knopje kunnen drukken en dat uit de computer meteen de ideale mix rolt tussen sparen en beleggen", zegt Matthieu De Coster, productmanager investments bij Argenta. “Onze huidige reclamecampagne is om mensen naar kantoor te krijgen, omdat we vaststellen dat de meeste van onze klanten alleen sparen of enkel vastgoed aanhouden. Beleggen is voor veel mensen een black box, waar ze bang voor zijn of nog niet over nagedacht hebben.Directeur Beleggingshuis Els Vanparys vult aan: “We trachten beleggen toegankelijk te maken voor iedereen. Iedereen kan vanaf 50 euro per maand in een beleggingsverzekering storten. Dit kan dan zowel tak 21 als tak 23 zijn of beiden kunnen ook samen in één contract.”

Eén basisvoorwaarde om te beleggen is dat je voldoende kapitaal opzij hebt staan voor noodgevallen en dat je belegt met een deel van je vermogen dat je niet meteen nodig hebt. Zoals de meeste financiële instellingen deelt Argenta beleggers op in een viertal profielen, gaande van zeer defensief, over defensief en neutraal tot dynamisch.

Voor elk profiel bestaat een aangepaste versie van het Argenta Fund of Funds, waarbij rekening wordt gehouden met de specifieke risicobereidheid. Het Argenta Fund of Funds is een dakfonds dat belegt in een zestigtal eigen en wereldwijde fondsen. Bovendien kan het dakfonds ook aandelen, obligaties en cash aanhouden.

Voor klanten die daarbovenop hun eigen accenten willen leggen, kunnen ook extra fondsen van externe beheerders, uiteraard in lijn met het risicoprofiel, worden aangekocht. Omdat vooral met flexibele fondsen wordt gewerkt, die actief op de marktomstandigheden inspelen, volstaat daarna doorgaans een jaarlijks bezoek aan het kantoor om de juiste mix te herbekijken.

Het waarom

“De essentiële vraag bij een beginnend belegger, maar ook bij elk bezoek aan kantoor, is waarom iemand belegt”, zegt Els Vanparys. “Wat is zijn of haar persoonlijke situatie, wat is de beleggingshorizon, wat is het beleggingsdoel? Dat zijn factoren die doorheen de jaren kunnen veranderen, waardoor ook de samenstelling van de beleggingsportefeuille moet worden aangepast. Zo zien we dat bij nogal wat oudere klanten het beleggingsdoel naarmate de jaren vorderen verschuift naar iets nalaten voor de (klein)kinderen. Iets wat je bijvoorbeeld kunt oplossen door te kiezen voor een levensverzekering of door de begunstigde te wijzigen in een bestaand levensverzekeringscontract.”