Educação financeira para fugir das dívidas
Falta de noções básicas sobre como cuidar do dinheiro é um dos motivos que levam quatro em cada 10 brasileiros a estar com o nome sujo no SPC. Confira dicas de especialistas NA PONTA DO LÁPIS
A falta de planejamento financeiro é uma das grandes responsáveis pelo alto índice de inadimplência no país. Levantamento realizado pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) aponta que quatro em cada 10 brasileiros adultos (39,41%) estavam negativados em agosto de 2022 — o equivalente a 63,71 milhões de pessoas. No último mês, o volume de consumidores com contas atrasadas cresceu 10,13% em relação ao mesmo período do ano anterior.
O crescimento se concentrou no aumento de inclusões de devedores com tempo de inadimplência de 91 dias a um ano (34,90%). O número de devedores com participação mais expressiva no Brasil está na faixa etária de 30 a 39 anos (24,03%): são 15,83 milhões de pessoas registradas em cadastro de devedores. Tal quantidade equivale a 46,29% do total de indivíduos desse grupo etário. O número de devedores segue bem distribuído entre os sexos: 50,88% de mulheres e 49,12% de homens.
"Renda baixa, inflação e desemprego altos, crise econômica mundial, falta de educação financeira são pontos que ajudam a explicar essa situação. Mesmo com uma renda menor, é fundamental se organizar para ter uma reserva e conseguir acomodar gastos urgentes em períodos difíceis", destaca Merula Borges, especialista em finanças da CNDL.
Para que uma pessoa ou família consiga administrar bem seus recursos e não cair na inadimplência, é importante conhecer e aplicar conceitos básicos da educação financeira, conforme destacou o head de investimentos da Corretora Nomad, Caio Fasanella. Segundo estudo do Banco Mundial, menos de 40% dos brasileiros adultos são capazes de entender conceitos básicos sobre inflação, juros e riscos em investimentos. Por isso, um dos maiores vilões do endividamento brasileiro acaba sendo a falta de noções básicas de sua própria vida financeira.
"Muitas linhas de crédito são corrigidas por índices de inflação ou juros, como Selic ou Taxa Referencial, e é o que deixa a dívida do brasileiro mais alta e torna os juros de empréstimos maiores. Isso faz com que o refinanciamento fique cada vez mais caro e as famílias entrem na 'bola de neve' da dívida", diz Fasanella.
Levantamento do SPC mostrou que quatro em cada dez brasileiros adultos (39,41%) estavam negativados em agosto. Especialistas dão dicas de como limpar seu nome e se manter longe das dívidas 91 dias a 1 ano
R$ 500,01 a R$ 1.000
R$ 1.000,01 a R$ 2.500
R$ 2.500,01 a R$ 7.500
Acima de R$ 7.500 milhões
Em agosto de 2022, cada consumidor negativado devia, em média, R$ 3.630,64 na soma de todas as dívidas. Cada inadimplente tinha, em média, 1,94 empresa credora, considerando todas essas dívidas. Quase quatro em cada 10 consumidores (34,41%) tinham dívidas no valor de até R$ 500, percentual que chega a 49,24% quando se fala de dívidas de até R$ 1.000. ¦ Somar o real valor de sua dívida e fazer um plano de pagamento que encaixe em seu orçamento
¦ Saber os juros que estão sendo pagos em cada empréstimo ou atraso
¦ Classificar suas dívidas por importância do produto adquirido associado à taxa de juros ou multa por atraso
¦ Buscar empréstimos com menores juros
¦ Fazer o controle diário dos gastos / eliminar os supérfluos
¦ Aumentar a renda com trabalhos extras é muito bem-vindo em momentos de aperto financeiro
Em termos de participação, o setor credor que concentra a maior parte das dívidas é o de bancos, com 60,50% do total. A evolução das dívidas às instituições financeiras também teve destaque no último mês, com crescimento de 33,98%. Na sequência, aparece o comércio, com 13,13%, o segmento de água e luz, com 10,60%, e comunicação, com 8,72% do total de dívidas.
A universitária Amanda Neri, de 24 anos, está devendo, há um ano, cerca de R$ 5 mil para o banco. Seu nome acabou negativado depois de emprestar cheques para a mãe, que entraram sem fundos. "Não foi descontrole, no
Assim que você quitar sua dívida ou pagar a primeira parcela do acordo, em cinco dias úteis, o seu CPF negativado volta a ficar limpo novamente. Isso acontece, claro, se você não tiver outros débitos além do negociado.
■ especialista em finanças da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas momento eu não podia pagar e o tempo foi passando e ficava a dívida. Por agora não me atrapalha em nada, mas eu queria
O score de crédito é uma pontuação utilizada pelas empresas de crédito no Brasil para entender se um consumidor é um bom ou um mau pagador. As notas são atualizadas conforme as movimentações financeiras do consumidor. A melhor forma de aumentar a sua pontuação é não tendo restrição no seu nome e pagando as suas dívidas em dia. Utilizar o Cadastro Positivo também pode ser útil, uma vez que ficam registradas as suas contas pagas, e não somente as dívidas atrasadas. ¦ Tenha controle de suas finanças pessoais
¦ ¦ Jamais parcele as contas mensais de casa
¦ Avalie o uso do cartão de crédito
¦ Poupe para ter saúde financeira comprar um carro mais pra frente e, com certeza, isso vai me prejudicar", contou a jovem, que está dependendo que sua mãe lhe pague para limpar o nome. "Nunca mais vou emprestar cheques ou meu próprio nome para terceiros, nem ficar prorrogando dívidas", diz.
O presidente do SPC Brasil, Roque Pellizzaro Junior, alertou para a importância de os consumidores buscarem o máximo de informações a respeito das linhas de crédito oferecidas pelos bancos antes da contratação de um empréstimo. "Os bancos oferecem diversas linhas de crédito, mas aquelas de mais fácil acesso costumam ser também as mais caras. Quando as contas não estiverem mais cabendo no orçamento, a orientação é justamente procurar linhas de crédito mais baratas, ainda que isso signifique se deslocar até uma agência bancária ou falar com o gerente da conta. No final, esse movimento pode significar uma boa economia", destaca Pellizzaro.
Diagnóstico dos inadimplentes
Valor total das dívidas
Dívidas em atraso por setores
Dicas para quitar dívidas negativadas
Em quanto tempo meu CPF negativado fica limpo?
Como aumentar o meu score?
PERIGOS DO CARTÃO Um dos maiores responsáveis pelo endividamento é o cartão de crédito, principalmente o chamado juro rotativo, quando a operadora oferece a opção de pagar o chamado valor mínimo, deixando o restante da dívida para depois. Assim, a média anual do juro chega a 370%. Por isso os especialistas aconselham evitar ao máximo a opção de pagamento mínimo.
A administradora Janaína Esteves, de 27, está com o nome negativado por ter acumulado uma dívida no cartão de crédito após perder o emprego no fim do ano passado. "Por ter várias coisas parceladas, fui pagando o mínimo enquanto podia, e, depois, acabou virando tudo uma bola de neve. Tive que seguir usando o cartão no início, por estar desempregada, e, desde fevereiro, não consegui mais pagar a fatura", contou. O acúmulo das faturas com juros chegaram a mais de R$ 12 mil.
Há dois meses, Janaína foi chamada para um novo trabalho, e a primeira meta é conseguir limpar o nome. Para isso, disse, está aguardando um desconto no valor da fatura para trocar os juros do cartão de crédito por um empréstimo pessoal, que tem uma taxa de juros menor, e quitar a dívida à vista. "Os juros para o parcelamento são um absurdo. Quando eles oferecerem, agora que eu voltei a ter renda, vou tentar conseguir um empréstimo para cobrir; é a única maneira de não me afogar em mais juros", afirma.
Como se manter longe das dívidas
Renda baixa, inflação e desemprego altos, crise econômica mundial, falta de educação financeira são pontos que ajudam a explicar essa situação”