Nome sujo?

Dicas valiosas que vão ajudar você a quitar suas dívidas!

Segundo levantamento da Serasa Experian, o número de consumidores inadimplentes no Brasil chegou a 61,8 milhões em junho, o equivalente a 40,3% da população adulta. Este é o maior patamar da série da pesquisa, iniciada em 2016. A negativação em órgãos proteção ao crédito, como SPC e Serasa, pode assustar. Se você faz parte dessa estatística, não se desespere: este é o momento de traçar uma estratégia e começar a conhecer e reestruturar sua situação para tomar as providências necessárias para a mudança definitiva.

Restrição ao crédito

Nem todas as pessoas inadimplentes estão com o nome sujo. Nesse caso, Reinaldo Domingos, doutor em Educação Financeira e presidente da Associação Brasileira de Educadores Financeiros (Abefin), recomenda: “Peça para seu credor te negativar! Parece estranho, mas não é. Assim é possível abandonar o hábito de buscar cada vez mais crédito, seja com bancos ou financeiras”. Com o crédito cortado, você aprende a controlar todo o dinheiro que entra e sai, fazendo compras à vista. De forma planejada e consciente, acaba assumindo as rédeas da sua vida financeira.

Como lidar com o credor

Segundo Domingos, o melhor a dizer para credores que estão cobrando e negativando o seu nome é: “Devo, não nego. Pago quando e como puder. Não se trata de dar calote, e sim de não se expor a uma negociação e um acordo com o qual não pode honrar. De pouco adianta ir aos feirões limpa-nome, conseguir 50% de desconto na dívida e parcelar em dez vezes, se não tem condições de pagar a parcela. O acordo tem que caber no bolso, no orçamento mensal”, aconselha.

Como resolver o problema?

Reinaldo Domingos lista os passos necessários para sair do grupo de inadimplentes:

1. Priorize as dívidas de valor

Levante todas as dívidas que têm. As com bens atrelados e com juros mais altos devem ser priorizadas no orçamento para serem quitadas. O pagamento das dívidas é prioridade frente as despesas cotidianas. Assim que receber o salário, separe a quantia mensal a ser poupada ou usada para pagar o credor, após a negociação.

2. Considere o crédito consignado

Por ter juros baixos, o consignado pode ser uma alternativa para quitar as dívidas. Mas é preciso ter consciência de que o padrão de vida será drasticamente reduzido, já que a cobrança é feita diretamente na folha de pagamento.

3. Confira se o credor limpou seu nome

Após o acordo, peça que o credor limpe seu nome. Legalmente, ele tem cinco dias para fazer isso, mas é importante acompanhar.

4. Tenha outros sonhos

Limpar o nome deve ser um de seus sonhos, mas não o único. Tenha outros, de curto, médio e longo prazo e poupe para eles.

5. Guarde dinheiro com alguém de confiança

Se guardar dinheiro em seu nome, será considerada uma penhora, ou seja, você perderá. Portanto guarde suas economias na conta bancária de alguém de extrema confiança, como cônjuge, pais ou irmãos.

Cuidado com os bens!

Atenção: casa própria, terreno ou veículos quitados atrelados a dívidas não pagas podem ser arrolados, penhorados e irem a leilão. Portanto, priorize sempre o pagamento dessas dívidas, evitando a perda dos bens.