Cartão de crédito
Novas regras não alcançam maioria dos clientes
As novas regras para o rotativo do cartão de crédito estão em vigor há cinco meses. O objetivo da mudança era reduzir os juros proibitivos dessa modalidade. Na prática, para quem paga em dia, isso até aconteceu: o juro caiu praticamente pela metade desde março – de 431% ao ano para 221,4% em agosto. Mas quase dois terços de todo o volume de crédito contratado no rotativo continuam fora do alcance das novas regras. Os clientes que aderem ao parcelamento mais barato e não cumprem o pagamento previsto voltam para o “antigo rotativo”, com taxas superiores a 500% ao ano.
De acordo com as novas regras, o cliente pode optar por pagar o valor mínimo da fatura, mas no mês seguinte ele precisa quitar ou parcelar a dívida restante. Quem faz isso, dentro dos prazos, está no chamado “rotativo regular” e tem se beneficiado com juros mais baixos.
Se não fizer o pagamento no prazo, o cliente entra no “rotativo não regular”.
Dados do Banco Central revelam que há mais consumidores que atrasam o pagamento do crédito rotativo do que os que pagam em dia. Em agosto, 61,5% de todo o saldo do crédito rotativo era carimbado como “não regular”. Ou seja, R$ 20,6 bilhões tinham atraso ou pagamento inferior aos 15% da parcela mínima. A outra parte de 38,5% ou R$ 12,9 bilhões equivalia às transações “regulares” – quando há pagamento em dia e quitação mínima de 15%.
Os dados mostram que o rotativo é uma operação majoritariamente de clientes atrasados. Em agosto, 39,2% das operações registravam atraso superior a 90 dias no pagamento e 14,1% estavam de 15 a 89 dias sem pagamento. Nenhuma outra operação sofre tanto com calotes.
Para essa maioria que não paga em dia, o juro segue nas alturas. Em agosto, bancos cobraram média de 506,1% – perto do
visto há um ano, quando estava em 514,9%. Com esse juro, uma dívida de R$ 1.000 cresce para R$ 6.061 em um ano. É a operação de crédito mais cara entre todas as 59 linhas acompanhadas pelo Banco Central. Segunda linha mais cara, o cheque especial cobra 321%.
Embora o Banco Central reconheça que “algumas questões” ainda precisam ser resolvidas na operação, a instituição considera o resultado das mudanças um sucesso, por conta da redução do juro que incide sobre o crédito rotativo pago em dia. O banco também cita o crescimento de quase 50% no uso do parcelado – operação com juro menor, de 161% – como opção para deixar o rotativo. “A medida foi bem-sucedida ao possibilitar importante redução das taxas de juros”, diz o BC em nota. “Ainda há questões vinculadas (ao rotativo não regular) sobre o juro muito elevado e o saldo que permanece”, reconheceu o chefe do Departamento de Estatísticas do BC, Fernando Rocha. O técnico diz que esse pro- blema pode ser combatido com educação financeira, mas reconhece o efeito do cenário econômico. “São clientes que tinham renda e perderam o emprego ou aqueles que não planejaram a despesa”, disse.
A coordenadora de atendimento do Procon-SP, Renata Reis, diz que um dos principais problemas que têm levado consumidores ao atraso é a falta de clareza das informações prestadas pelos bancos. “Clientes não conseguem entender a sistemática do novo pagamento mínimo e o parcelamento proposto.”
O diretor executivo da Associação Brasileiras das Empresas de Cartão de Crédito (Abecs), Ricardo Vieira, argumenta que o juro cobrado dos clientes não regulares não deve cair porque “seria um estímulo ao não pagamento”. “Essa é uma taxa punitiva para quem não paga.”