Пазаруване от чужбина за напреднали
Банковите такси и разходите за превалутиране могат значително да се свият през услугите на технологични компании
Просто революционно - това е новият, справедлив начин да изпращате и да харчите пари глобално. Само инсталирайте нашето приложение на телефона си и бъдещето е при вас!
С този рекламен призив набира популярност един от поредните стартъпи в сферата на финансовите технологии - Revolut. Досега програмата му за смартфони има около 100 хил. тегления в Google Play, а по данни на базираната в Англия компания до средата на август услугите й са били използвани от България 6665 пъти.
Приложението не е единственото подобно. Причината за нарастващия им успех е, че те пестят разходи и са елементарни за използване.
Откъде започва всичко
В момента за трансграничен банков превод, който трябва да се извърши в рамките на един ден, се начислява минимална такса между 15 лв. и 50 евро. Отделно някои банки удържат 5-10 евро такса не само за изпращача, но и за получателя на парите от чужбина.
Друг сигурен разход е таксата за теглене на кеш от банкомат в чужбина. Тя обикновено е около 5 лв. плюс 1.5% от изтеглената сума. Така 500 евро наведнъж ще коства около 20 лв. разход, а ако същата сума се изтегли на пет тегления, таксата вече става близо 40 лв. Самият валутен курс, при който банките превалутират покупките на клиентите си, се различава от официалния фиксинг на БНБ с 0.1-0.4%, когато става дума за еврото. За други валути обаче може да надхвърли 5%. Това е важно, имайки предвид, че по данни на НСИ всяко трето посещение на българин в чужбина е било в съседните Румъния или Турция. Комисионата за превалутиране също не е рядкост при банките за плащания през ПОС терминал в магазин извън граница или при покупки през интернет от чужестранен доставчик. Вече четири от седемте най-големи банки у нас искат такава комисиона, което оскъпява пазаруването.
За по-евтино натиснете 1
Ако вземем за пример специализирана книга по финанси, която в Amazon струва 200 долара, покупката й от България с карта в левове, издадена от местна банка, ще мине през задължително превалутиране. Произволен преглед на курсовете на пет български банки показва, че средно за такава сума разходът е около 5 лв., тъй като банките обменят при различен курс. Възможност тези пари да бъдат спестени и използвани за плащане на доставката на поръчаната книга са да се ползват технологичните компании за финансови услуги. С Revolut например се получава сметка, която е алтернативна на банковата. Тя се захранва от потребителя и през нея могат да се преведат двестате долара за покупката. Разходът за превалу- Основен фиксинг на БНБ Уникредит Банка ДСК ПИБ ОББ Пощенска банка Райфайзенбанк Сосиете Женерал Revolut Transferwise Paysera тиране ще е по-малък от този, които би довела обикновената транзакция, защото приложението успява да се възползва от курсовете, при които банките обменят валути една с друга и които са по-благоприятни от тези при работа с физически лица. По същия начин се процедира и с превеждането на пари по банкова сметка в друга държава. Аналогично работят и други технологични компании като WeSwap, Transferwise, Paysera. Техният модел на онлайн преводи и разплащания, които могат да се активират с SMS, имейл, WhatsApp или през профил в социална медиа, чупи изоснови традиционния, предлаган от банките, и като цена, а често и като удобство.
По-ниски не значи без уловки
Според експерти във финансите компаниите, предлагащи поевтини от банковите услуги, печелят главно от това, че докато потребителите извършат транзакцията, парите им стоят безлихвено в наличност по сметките. Те разчитат на отчисления от обемите, които преминават през тях. Там са и уловките.
Revolut например не може да се ползва от корпоративни клиенти и е насочено предимно към туристи. Създателите му твърдят, че то използва междубанкови валутни курсове, които са най-ниските на пазара, но курсът, който предлага за покупка на евро с български левове, е по-неизгоден от използвания от българските банки в извадката ( виж таблицата). Не така стои въпросът обаче при купуване на валути като паунд, долар и например турска лира. При тях разликата с официалния фиксинг е по-малко от 0.5%. Освен това няма други комисиони за превеждането на първите 6000 евро всеки месец. След това се дължи такса от 0.5% за всеки трансграничен превод. Основен плюс е възможността да се разполага с кеш в чужбина. Предплатената дебитна карта, която върви към алтернативната сметка в приложението, се получава на посочен адрес безплатно в рамките на 20 дни и с нея може да се тегли от банкомати в чужбина без такса. Това важи, ако се ползват не повече от 500 паунда на месец обаче, като след това таксата става 2% от изтеглената сума.
Прехвърлянето на средства в потребителския акаунт в приложението е безплатно и става по два начина. Или чрез банков превод, което обаче не е за предпочитане, защото IBAN-ът на приложението е британски и това ще доведе до начисляването на такси. По-подходящо е зареждането директно чрез дебитна карта, при което все едно плащате за стока в интернет, като в евро и паунд не се таксува. Преводите на средства обратно към банкова сметка са безплатни, както и прехвърлянето на пари към друг потребител на приложението.
Друга популярна технологична компания, предлагаща тези финасови услуги, е Transferwisе. Тя е фокусирана повече върху трансграничните преводи. При тях обявеният валутен курс е много близо до официалния фиксинг, но върху изпратената сума се начислява комисиона от 0.7% за евро и паунд, 1% за долар и други валути. Тази комисиона е предварително включена в сумата, която изпращащият вижда. Минус е, че понякога преводите се бавят 4-5 дни, докато парите пристигнат по сметка. Подобна функция има и Paysera, която обаче е по-скоро насочена към малкия и средния бизнес, който има регулярни плащания в чужбина. При тях първите 30 превода в евро за физически лица са безплатни, а след това се таксуват по 15 евроцента всяко в рамките на ЕС, а изпълнението става в рамките на същия работен ден.
Тъй като се появяват все повече такива приложения и услуги, една от опциите за ориентир коя е най-подходящата дава сайтът за сравнение monito. com. Ако преводът не е спешен, от сайта може да получите автоматичен имейл, в случай че курсът се е подобрил.