Comment financer les études de ses enfants avec le REEE
La section « Dans vos poches » du Journal a abordé quelques fois les nombreux avantages des REEE. Aujourd’hui, nous allons encore vous surprendre. Si vous avez plus d’un enfant ou petits-enfants et que vous considérez souscrire à un régime épargne-études, lisez ce qui suit.
Pour aider au financement des études postsecondaires de sa progéniture, mettez toutes les chances de votre côté. On le sait, on ne choisit pas le destin de nos jeunes. Certains vont faire de longues études coûteuses en sciences et d’autres, une formation de base pour un métier ou même, prendre un ou deux années sabbatiques. On ne les aime pas moins pour autant. Avec un REEE familial, on a droit aux subventions du fédéral de 20 % plus l’incitatif québécois (IQEE) de 10 %, et il s’y ajoute certains privilèges.
DESTINS DIFFÉRENTS, VERSEMENTS DIFFÉRENTS
Le régime familial autorise une répartition des versements aux bénéficiaires à votre discrétion. Par exemple, Un enfant pourrait recevoir 5000 $ et l’autre, 3000 $, selon votre choix. Cela me semble très pertinent, car dans une même famille, il y a plusieurs chemins de vie. Les coûts totaux des études, incluant transport, logement, fournitures, frais de sessions, etc., varient énormément d’un programme à l’autre. On a beau vouloir être parfaitement équitable pour chacun de nos enfants, si un enfant étudie la fiscalité à Sherbrooke et l’autre suit une spécialisation en électricité à Laval, les factures ne seront probablement pas identiques.
Autre point positif des REEE familiaux : si un bénéficiaire ne fait pas d’études au-delà du secondaire, l’autre pourra utiliser les sommes accumulées. Remarquez que, pour les régimes individuels établis après 2010, il est également permis de transférer les montants entre les REEE sans pénalité fiscale et sans perdre les subventions qui se sont accumulées. Attention, l’enfant qui bénéficiera du transfert doit avoir moins de 21 ans à l’ouverture de son régime d’épargne études.
Il est très important de comparer les différents produits et les règles des institutions avant d’établir un REEE individuel ou familial. Les bourses d’études et régimes collectifs offerts par les fondations sont parfois plus coûteux et plus restrictifs. Si vous en avez ouvert un, vous avez 60 jours pour changer d’avis et l’annuler sans pénalité. Dans un REEE familial, le partage des sommes et subventions entre les enfants est à la discrétion des souscripteurs Un enfant bénéficiaire d’un REEE n’est pas obligé de fréquenter l’Université Les institutions postsecondaires sont admissibles. Cela inclut les CÉGEPS, les écoles et les collèges offrant des formations spécialisées et l’apprentissage de métiers.