REER : Prenez le temps de réfléchir et évitez les décisions précipitées
Vous êtes sollicités de toutes parts pour cotiser à votre REER au plus tard le 1er mars afin de pouvoir bénéficier d’une déduction d’impôt sur votre déclaration de revenus 2016. Mais ce véhicule d’investissement convient-il à votre situation personnelle et financière ?
Le REER est un régime où les placements peuvent croître à l’abri de l’impôt jusqu’au moment où des sommes sont retirées. En y cotisant, vous réduisez d’autant votre revenu annuel imposable et obtenez généralement une réduction d’impôt. Il existe d’autres régimes qui offrent aussi des avantages, notamment fiscaux, qui pourraient être encore plus judicieux au regard de votre situation financière ou de vos projets et aspirations personnelles. À titre d’exemple, les comptes d’épargne libre d’impôt (CELI) permettent également de faire croître les sommes investies à l’abri de l’impôt, avec l’avantage que celles-ci peuvent être retirées à tout moment sans conséquences fiscales. Aussi, si vous avez des enfants, les régimes enregistrés d’épargne-études (REEE), grâce auxquels vous pouvez épargner en vue de payer les frais d’études postsecondaires, offrent en plus des subventions gouvernementales qui accroissent les montants que vous y avez vous-même investis.
« À moins que vous possédiez de bonnes connaissances sur les divers régimes et produits d’investissement disponibles, une analyse de votre situation avec votre représentant demeure la meilleure option à privilégier pour faire les choix les plus judicieux », souligne Camille Beaudoin, directeur de l’éducation financière à l’autorité.
COTISEZ MAINTENANT, CHOISISSEZ PLUS TARD
Vous considérez tout de même que le REER est l’option à privilégier, mais vous souhaitez éviter les décisions d’investissement précipitées d’ici le 1er mars ? Saviez-vous qu’il est possible de bénéficier de la déduction d’impôt sur votre déclaration de l’année 2016 en procédant à un dépôt dans votre REER au plus tard le 1er mars 2017, mais en remettant à plus tard le choix des placements où vous investirez ces sommes à plus long terme ? Assurezvous alors de choisir des placements liquides auxquels vous pourrez accéder rapidement et sans restriction. Par exemple, vous pourriez simplement déposer les sommes dans un compte d’épargne REER.
OSEZ POSER DES QUESTIONS À VOTRE REPRÉSENTANT
Selon l’indice Autorité 2016, un sondage mesurant notamment le taux d’adoption de comportements financiers avisés par les Québécois, moins de la moitié des investisseurs (44 %) vérifient auprès de leur représentant si d’autres placements leur conviendraient davantage, qu’ils puissent ou non être offerts par ce représentant. « N’hésitez pas à poser des questions sur les divers produits offerts sur le marché et les avantages, les inconvénients et les risques de ceux-ci. Tous les produits ne comportent pas les mêmes caractéristiques et certains vous conviennent mieux que d’autres. En agissant ainsi, vous contribuerez à maintenir une saine relation avec votre représentant », indique Camille Beaudoin.
Pour en savoir plus sur le service d’assistance, consultez le site de l’autorité des marchés financiers, à lautorite.qc.ca. LORS DU PROCHAIN RENDEZ-VOUS :
PLANIFIER SA RETRAITE
Cette campagne est rendue possible grâce à la contribution du Fonds pour l’éducation et la saine gouvernance de l’autorité.