Acheter une maison avec un mauvais dossier de crédit

L’achat d’une maison est un processus enivrant, puisqu’il s’agit souvent d’un projet de vie. Mais malgré vos épargnes, vos calculs, et votre bonne volonté, la banque pourrait refuser de vous consentir un prêt hypothécaire pour cause de mauvais crédit. Voyons quelles solutions s’offrent alors à vous.

EMPRUNTER D’UN PRÊTEUR PRIVÉ

À première vue, les intérêts et les honoraires des prêteurs privés peuvent sembler élevés. Toutefois, il s’agit souvent de la meilleure méthode afin de financer facilement et rapidement l’achat d’une propriété, sans les contraintes normalement imposées par les institutions financières.

Par exemple, supposons que vous souhaitez investir un bon montant d’argent récemment reçu en héritage dans l’achat d’une maison. Cependant, votre crédit n’est pas admissible aux yeux de la banque, qui refuse de vous consentir une hypothèque. Vous pouvez alors faire temporairement affaire avec un prêteur privé, pendant que vous vous efforcerez d’améliorer votre cote de crédit.

EMPRUNTER D’UN PROCHE

Si certains de vos proches, parents, amis ou autres cherchent à obtenir un meilleur rendement en taux d’intérêt que les faibles pourcentages offerts dans les comptes d’épargne traditionnels, vous pouvez leur proposer de vous prêter de l’argent pour financer l’intégralité de l’achat d’une maison.

Ce type de prêt est avantageux, puisque les taux d’intérêt sont souvent moins élevés que ce qu’offrent les prêteurs privés. De plus, ce genre d’entente, avant tout basée sur les relations personnelles et la confiance mutuelle, est généralement bénéfique autant pour le prêteur que pour l’emprunteur. « Gagnant-gagnant », comme on dit.

De plus, vous pouvez faire un don d’équité à vos proches, dans le cas où le montant hypothécaire préautorisé qui leur est consenti est inférieur à la valeur de la propriété qu’ils désirent acquérir. Toutefois, vous ne pourrez retirer aucun pourcentage d’intérêt en échange de ce don.

LOCATION-ACHAT

Le principe de location-achat permet à un locataire d’obtenir un droit légal d’acheter, à un moment déterminé, la propriété dans laquelle il demeure. Ce genre d’entente est idéale si votre crédit n’est pas suffisant aux yeux de la banque, puisqu’il vous permet d’occuper une maison que vous pourrez éventuellement acheter.

Les limites entourant ce genre de location sont normalement délimitées par un contrat, dans lequel il est question de la durée du loyer (en général, le contrat s’étale sur une période d’un à trois ans), du montant à payer par mois, ainsi que du montant pour lequel sera vendue la propriété à la fin de la durée de la location.

Le contrat stipule aussi le montant du dépôt de garantie que devra verser le locataire au début de la locationachat (normalement entre 5 % et 10 % de la valeur de la propriété), ainsi que son obligation ou sa non-obligation d’acquérir la propriété suite au délai stipulé dans le contrat. Ghislain Larochelle est un professionnel inscrit à l’ordre des ingénieurs du Québec ainsi qu’à L’OACIQ. Son entreprise de formations et de coaching pour investisseurs en immobilier — Immofacile.ca — peut percevoir des honoraires liés à la formation et aux soirées de conférences mensuelles