Avez-vous un bon conseiller financier ?
Pour protéger et faire croître votre patrimoine, une personne de confiance doit être aux commandes de vos finances. Comment savoir s’il s’agit de la bonne personne? Quand peuton conclure que ça ne va plus? Laissez de côté vos émotions et gardez la tête froide afin de bien évaluer la qualité des conseils et des services financiers que vous recevez. 1 Communications déficientes: Vos échanges sont laborieux et, de toute évidence, ça ne clique pas. Le conseiller vous accorde peu d’attention et ne semble pas comprendre vos demandes. Aussi, il s’exprime en «financier», un jargon nébuleux qui s’apparente à du chinois à vos oreilles. Bref, on ne parvient pas à bien vous faire comprendre où et comment sont investies vos économies. 2
Rendements en dessous de la moyenne: Pour savoir si vos résultats sont satisfaisants, une analyse annuelle est nécessaire. Quel que soit le produit financier utilisé, on doit vous présenter sa performance comparée à l’inflation, aux indices de références, aux moyennes du marché ET à vos objectifs personnels. Encore faut-il en avoir. 3
Absence de vue d’ensemble et de plan: C’est bien d’avoir des REER, REEE et CELI, mais avoir un plan financier, c’est encore mieux. Si, après quelques années de relations, vous avez exprimé le souhait d’en établir un, mais sans résultat concret, ça ne va plus. Votre conseiller a peut-être atteint son seuil d’incompétence ou ce n’est pas dans ses cordes de vous seconder adéquatement dans la planification de votre patrimoine. Voyez-y. 4 Conflit d’intérêts: Voilà une des causes de rupture de relations les plus souvent exprimées de nos jours par des investisseurs souhaitant changer de conseiller. On mentionne qu’on n’est plus à l’aise avec le fait de concentrer TOUTES ses économies dans des produits d’une seule bannière ou en sachant que son conseiller est rémunéré en fonction d’un quota de vente.
Retenez que la perfection n’existe pas. Vous aurez beau identifier LE professionnel ayant les standards les plus élevés et des résultats très convaincants, un beau jour le marché sera le même pour tous et vos actifs en subiront également les effets négatifs. Le conseiller a des obligations, c’est certain. Mais l’investisseur a, lui, des devoirs, dont celui d’exprimer clairement ses attentes.