Una tendencia que va al alza
Estos planes pueden contratarse de manera individual o colectiva por medio de su empresa, entregándole múltiples beneficios en el área de la salud. Conozca cuáles son sus principales coberturas y por qué es tan beneficioso afiliarse.
Para muchas familias y personas la protección en salud es uno de los ítems más importantes en su planificación, ya que esto puede otorgar una mayor seguridad ante alguna emergencia o tratamientos médicos. Debido a la relevancia para la sociedad que tiene este ámbito, es que se crearon los seguros complementarios de salud, que tal y como su nombre lo indica, complementan la diferencia de los gastos en salud que no son cubiertos por los planes de Isapre o Fonasa y que deben ser pagados por el afiliado.
Sergio Parra, secretario del Colegio de Corredores de Seguros y Asesores Previsionales, indica que “tener este complemento le da a las personas una mayor protección en cuanto a enfermedades, lesiones u otras prestaciones que pueden significar un importante desembolso. Este tipo de seguros se puede contratar de forma colectiva o individual de manera voluntaria”. Generalmente, las empresas o instituciones entregan este beneficio a sus trabajadores de forma colectiva, optando a un menor costo de su plan.
El experto en seguros explica que el alza que han tenido estos planes se debe a que los costos en salud son los principales gastos que enfrentan las familias. Además, este tipo de seguros les brinda mayor tranquilidad, ya que pueden reembolsar los cobros de acuerdo al plan contratado con la compañía de seguros. Incluso, el reembolso en algunas instituciones de salud se hace automáticamente. “Para muchas empresas este es un beneficio importante y por eso se lo entregan a sus trabajadores. Asimismo, al ser un seguro más conocido por su utilidad, lo ha llevado a tener un mayor mercado”, recalca Parra.
Coberturas y condiciones
La principal cobertura de este seguro es que reembolsa en un porcentaje las prestaciones ambulatorias, hospitalarias, maternidad, dental, entre otras. Además, muchos de los planes incluyen un seguro de vida asociado. “Este seguro funciona como reembolso de las prestaciones mencionadas y se hace efectivo una vez ocupado el sistema de salud de la persona. Las compañías de seguros fijan la edad de ingreso y la edad máxima de permanencia. Las coberturas de salud pueden en algunos casos cubrir en el extranjero de acuerdo con el plan contratado, si no se cuenta con sistema de salud, en general la cobertura es del 50% de las prestaciones realizadas o en su defecto, no tiene cobertura”, explica el miembro del gremio de corredores de seguros.
De acuerdo a lo que señala Parra, para contratar este tipo de seguros de forma individual o colectiva, las personas tienen que llenar una declaración personal de salud, donde la compañía evalúa la prima a cobrar. “Las enfermedades preexistentes quedan fuera de cobertura, en algunos casos pueden quedar con cobertura una vez evaluados por la compañía. Esto depende de cada institución y de su análisis de riesgo. Luego, se paga una prima mensual y el seguro actúa por reembolso. Las compañías de seguros reembolsan de acuerdo con el convenio contratado una vez ocupado el sistema de salud y los deducibles aplicados”, agrega.
Por otra parte, también existen convenios con farmacias para la compra de medicamentos u otros insumos que necesite la familia. En este caso, además existe cobertura especial para medicamentos de enfer- mos crónicos. Para hacerla efectiva, el paciente debe presentar en la aseguradora la receta indicada por el médico tratante y éstos fármacos tendrán un descuento especial. Entre las excepciones en descuentos de medicamentos que generalmente hacen las compañías se encuentran los anticonceptivos.
Otro beneficio de estos seguros es que algunas compañías también otorgan descuentos en ópticas para la compra de sus cristales y armazones.
“Se recomienda tener este seguro en conjunto con uno catastrófico de salud, para tener una cobertura completa. Además, es importante consultar con un especialista en este seguro o con su corredor que lo podrá guiar en la contratación y consultas que puedan surgir”. Sergio Parra, secretario del Colegio de Corredores de Seguros y Asesores Previsionales.