Nuevas metas
El rol de la banca en la educación e inclusión financiera.
La campaña “No más cuentos”, impulsada por la ABIF buscó promover el buen uso de los productos bancarios y ayudar a detectar y evitar riesgos de fraudes, robos y clonaciones de tarjetas. Fundada en 1945, la ABIF está conformada por 23 bancos y tres oficinas de representación de bancos extranjeros.
La inclusión financiera es un concepto amplio, es el proceso que involucra tanto el acceso oportuno y adecuado a una amplia gama de productos y servicios financieros a todos los sectores de la sociedad, como el hábito de usarlos y los conocimientos adecuados para desenvolverse como usuarios del sistema financiero.
En este contexto, los expertos plantean que para que haya una inclusión financiera efectiva se requiere de una población con niveles educación financiera adecuados.
Según el gerente general de la Asociación de Bancos e Instituciones Financieras (ABIF), Ricardo Matte, la importancia de la educación financiera radica en cómo influye en las actitudes y conductas de las personas, en sus decisiones y horizonte de planificación y, por consiguiente, en la acumulación de riqueza y bienestar. “Un adecuado nivel de alfabetización financiera facilita la inclusión de las personas en el mercado financiero y, por ende, su acceso al crédito y mayor práctica de ahorro”, afirma.
Según la ABIF, el número de cuentas corrientes y vista en Chile se ha triplicado en los últimos 10 años, alcanzando a 21 millones de unidades a diciembre de 2016. Pero la cifra es insuficiente, por lo que la industria impulsa una estrategia nacional. “Desde sus orígenes, la ABIF ha estado participando activamente en la Comisión Asesora Presidencial de Inclusión Financiera, creada por el Gobierno y el Ministerio de Hacienda, con el objetivo de avanzar en la creación de una Estrategia Nacional de Educación Financiera”, explica Ricardo Matte.
Asimismo, la Asociación de Bancos respaldó la realización de un estudio junto a BancoEstado y el Grupo BID para entender de mejor manera el tipo de alfabetización financiera que sería necesaria para una mejor toma de decisiones, tanto en materia de endeudamiento como en el comportamiento de pago. “El estudio contempla un desarrollo por un plazo de dos años, donde se evaluará a través de experimentos cómo impactan distintos programas de educación financiera en el comportamiento futuro de los deudores”, dijo el ejecutivo de la ABIF.
Para el Banco Mundial, el primer paso de un proceso integral de inclusión financiera es el acceso a cuentas transaccionales y, en esa línea, la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF)
propone distinguir entre inclusión financiera básica, entendida como el acceso a productos sin requerimiento de ingresos (cuentas vista, depósitos y tarjetas de débito); e inclusión financiera superior, que implica la tenencia de productos con requerimientos de ingresos, como cuentas corrientes y productos de crédito.
Sistema de Defensoría del Cliente
La Asociación de Bancos e Instituciones Financieras (ABIF) estableció un sistema de resolución de conflictos mediante el cual los clientes de los bancos adscritos cuentan con una instancia independiente para resolver sus reclamos. A este sistema se puede acudir en los siguientes casos:
• Cuando el cliente y su banco no hayan podido llegar a acuerdo frente a una determinada diferencia.
• Cuando la resolución del banco ha rechazado un determinado reclamo del cliente.
• Cuando el banco no haya dado respuesta a un reclamo del cliente en un plazo de 30 días hábiles.
Cualquier cliente de un banco o institución financiera que esté adscrito al Sistema de Defensoría del Cliente de ABIF, sea persona natural o jurídica, puede presentar un reclamo en forma gratuita, lo cual es fundamental para los sectores de menores ingresos. Los reclamos que pueden ser acogidos en esta instancia son los relativos a una o más operaciones bancarias que no excedan las 600 Unidades de Fomento.