Cómo obtener un crédito de manera conveniente y responsable

Para acceder a un capital en la banca se debe considerar nuestra capacidad de pago, informarse de las condiciones del producto y cotizar para elegir la mejor oferta. Los sitios aprendes.cl y clientebancario.cl entregan información útil.

Los chilenos destinan parte importante de sus ingresos mensuales, cerca de un 40%, al pago de deudas y compromisos financieros. Una cifra que se encuentra muy cerca del límite que recomiendan los expertos para evitar el sobreendeudamiento y, si no se pagan las obligaciones a tiempo, estas se transformarán en obligaciones impagas, o mora.

De ahí la importancia que las personas analicen su situación y se hagan algunas preguntas antes de tomar cualquier decisión crediticia. Lo primero es preguntarse si efectivamente es necesario adquirir un crédito, ya que algunas per- sonas toman estos productos tentados por las oferta más que por una necesidad efectiva de capital. Por otra parte hay que evaluar la propia capacidad de pago e informarse de las diversas alternativas que ofrecen las entidades financieras. Se trata de un ejercicio básico de finanzas personales, pero necesario para tomar la opción más conveniente y responsable, para no arriesgar el patrimonio ni la estabilidad financiera.

Aprendes.cl y clientebancario.cl

A través de la página www.aprendes.cl, la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF) entrega información útil y práctica para administrar las finanzas personales, que permite comprender los conceptos básicos relacionados al endeudamiento y calcular cuánto y cómo endeudarse para tomar un crédito de manera responsable. Entre los datos que entrega el sitio destaca el Informe de Deudas, información gratuita para que las personas conozcan al detalle su situación en el sistema financiero, como la deuda directa e indirecta y los montos no utilizados de líneas de sobregiro en cuentas corrientes y tarjetas de crédito. A modo de tips, www.aprendes.cl resume sugerencias para la toma de créditos en los siguientes consejos, que son parte de los contenidos del Programa de Educación Financiera de la SBIF:

• Considerar la real necesidad de pedir el crédito.

• Verificar si tu presupuesto mensual te permite el pago de la cuota por el plazo del crédito.

• Cotizar en varios lugares hasta encontrar la mejor combinación de monto y plazo.

• Leer todo antes de firmar y preguntar lo que no entiende.

¿Cuánto endeudarse?

Una pregunta importante al evaluar un crédito es qué monto pedir, sobre todo en créditos de largo plazo como un hipotecario, o uno comercial. La estimación de cuánto endeudarse es clave, ya que la cuota mensual debe ser pagable, de acuerdo al presupuesto mensual en el que hay otros compromisos financieros y deudas que cumplir y también pueden presentarse improvistos.