Tendencias y oportunidades

El mercado de los créditos de consumo.

Son variadas las instituciones financieras que ofrecen créditos de consumo acorde a los requerimientos personales. Es por esto, que la recomendación de los expertos es informarse y evaluar su capacidad de pago. Además, las conductas financieras entre hombres y mujeres son muy distintas, por lo que es bueno tener en cuenta otros factores como los sociales y económicos.

El fin de año ya llegó y con ello también vienen las celebraciones, regalos, planificación de las vacaciones y otros gastos adicionales que pueden aparecer. Debido a esto es que una buena solución para que no se quede sin dinero es obtener un crédito de consumo. Conozca las principales instituciones que brindan estos préstamos y qué consideraciones debe tener al momento de adquirir uno.

Francisco Aravena, economista de la Facultad de Economía y Negocios de la Universidad San Sebastián, señala que “los créditos de consumo más tradicionales son los emitidos en la banca con condiciones bastante favorables para los consumidores. Sin embargo, la cobertura de estos créditos no es tan amplia y existe un porcentaje importante de la población que no tiene acceso a este tipo de financiamiento y debe buscar alternativas. Es así como también existen créditos de consumo o avances que se pueden solicitar en casas comerciales, existen tam- bién otras instituciones emisoras como cajas de compensación que generan cobertura en grupos que no tienen fácil acceso, pero obviamente con exigencias más altas”.

El experto de la USS también entrega algunas recomendaciones para que tome su crédito lo más informadamente posible:

• Utilice herramientas de análisis y comparación como el CAE (carga anual equivalente) para poder conocer y comparar los costos reales de las opciones crediticias.

• Es bueno tener en cuenta cuáles son

las múltiples instituciones, donde puede tener acceso a financiamiento y así tener un menú más extenso de las distintas opciones crediticias.

• Evalúe la capacidad real de pago en plazos y monto para así simular cuotas que representen una alternativa viable de cumplir. • Evite proyecciones irreales o con exceso de incertidumbre en ingresos futuros y nunca asocie la capacidad de pago a ingresos transitorios y no permanentes.

Diferencias y perspectivas respecto al género

Otro factor a considerar al momento de solicitar un crédito es conocer las conductas financieras que tienen las chilenas y chilenos en esta materia y cómo han ido evolucionando.

Las principales diferencias de géneros en esta materia se explican por diversos factores, como sociales, económicos, entre otros. Es así, como las instituciones financieras se han dado cuenta de los intereses en que tiene cada uno en cuanto a los productos financieros que adquieren y han creado opciones especiales acorde a sus necesidades.

Según el informe Género en el Sistema Financiero – Decimosexta Versión (julio 2017) de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras de Chile (SBIF), muestra que las mujeres mantienen una deuda promedio significativamente menor a la de los hombres entre 2002 y 2016. Ellas están en un rango de 59%, mientras que ellos llegan al 71%. Entre los factores que podrían explicar esta diferencia se encuentran que hay un comportamiento más conservador por parte de las mujeres y las brechas de ingreso.

Por otro lado, los resultados arrojan que el 61% de las deudas en las mujeres se asocia al financiamiento hipotecario para la vivienda, mientras que en el caso de los hombres la cifra es de 57%. En cuanto a las brechas de género, se destaca que hay un cierre de esta distancia de participación en los créditos de consumo, lo que se debe principalmente a que en el periodo 2002 – 2016 la cobertura del crédito aumentó 29 puntos porcentuales en el caso de las mujeres y 20 en el caso de los hombres, cerrando progresivamente la brecha entre ambos.

Asimismo, el informe evidencia que la morosidad en la cartera crediticia existe un mejor comportamiento de pago por parte de las mujeres.