Otros be­ne­fi­cios de la ba­ja de ta­sas

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El ac­tual es­ce­na­rio per­mi­te tam­bién ana­li­zar la op­ción de pre­pa­gar o re­pac­tar cré­di­tos vi­gen­tes. Por: Sol Már­quez Tho­mas

Aun­que se tra­ta de una de­ci­sión que de­be to­mar­se en coor­di­na­ción con ca­da ins­ti­tu­ción fi­nan­cie­ra, de no exis­tir li­mi­tan­tes es­te es tam­bién un buen mo­men­to para pre­pa­gar o re­pac­tar un cré­di­to hi­po­te­ca­rio vi­gen­te. “Se­ría be­ne­fi­cio­so, de­pen­dien­do del tiem­po re­si­dual de la deu­da in­so­lu­ta, con­si­de­ran­do que el grue­so de cuo­tas de in­tere­ses se en­cuen­tra ge­ne­ral­men­te du­ran­te al­go más de la pri­me­ra mi­tad del pla­zo ori­gi­nal pac­ta­do, da­do que se cal­cu­lan so­bre un ma­yor sal­do; por en­de, re­sul­ta con­ve­nien­te pre­pa­gar du­ran­te la pri­me­ra mi­tad del tiem­po del cré­di­to, siem­pre que se trans­fie­ra la deu­da con una ta­sa más con­ve­nien­te”, ex­pli­ca Ma­tas Cod­dou. Es­pi­no­sa tam­bién re­co­mien­da ser cau­te­lo­so an­tes es­ta op­ción: “Si la TPM ba­ja el efec­to es que las ta­sas de in­te­rés tam­bién ba­ja­rán, sin em­bar­go, es una eva­lua­ción que de­be­rá ha­cer­se ca­so a ca­so, don­de de­be­rán te­ner­se pre­sen­te otros fac­to­res más allá de la ta­sa de in­te­rés: ava­lúo de la pro­pie­dad, pla­zo pac­ta­do, pri­ma de se­gu­ros, etc”.

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