La expansión de los seguros de hogar más allá de los créditos hipotecarios
De casi 50 millones de UF en 2008 a 100 millones de UF estimadas para el cierre de este año. Las ventas de seguros de hogar o property, como se les llama en jerga aseguradora, se duplicaron en ocho años y siguen creciendo en Chile, de la mano de los créditos hipotecarios. Debido a que las instituciones financieras exigen a quienes financian sus viviendas asegurarlas por incendio y terremoto, las ventas de estas coberturas siguen expandiéndose con fuerza, pese al término del boom inmobiliario que produjo la exención de pago de IVA para las propiedades nuevas.
Según un informe de la clasificadora de riesgos Fitch Rating, los seguros de property representan el 33% de las ventas de la industria de seguros generales del país, estadísticas con las que coincide la Asociación de Aseguradores (AACH), donde Jorge Claude, vicepresidente ejecutivo de la entidad, afirma que el 2015 la prima directa de seguros de incendio y adicionales alcanzó UF 30.901.520, un 7,4% más que al 2014. A su vez, las pólizas emitidas aumentaron en 14,9%, llegando así a 2.411.914. El último boletín estadístico de la entidad así lo grafica: “El ramo de Seguros de Incendio y Adicionales registró un crecimiento real acumulado de 111,8% en la década pasada, mientras que el mercado de Seguros Generales creció 100,9%, y el PIB presentó un incremento de 37,2% en el mismo período”.
Y eso, sin grandes aumentos en los precios. Según revelan en el mercado asegurador, las primas se han encareciendo levemente: mientras en 2008 costaban 5,8 UF en promedio, al cierre del año pasado estaban en 6 UF. En 2009 y 2010 superaron las 8 UF, pero después se ajustaron, debido a la fuer- te competencia que introdujo la licitación de las carteras de seguros para los créditos hipotecarios. Ello, pese a la alta frecuencia sísmica del país. “Después del último terremoto, la gente adoptó cultura y conciencia respecto del seguro y, obviamente, derivó a un aumento de demanda más de lo normal”, acota Juan José Santa Cruz, director general de EstoySeguro.cl.
Según coinciden diversos actores del mercado, pese a su crecimiento, el seguro de hogar es un gran desconocido para la mayoría de la gente. Lejos de ser en muchos casos un producto vinculado a la hipoteca, también puede ser un escudo que ayude a proteger la casa, el bien más importante de la mayoría de las familias chilenas.
“Pese a que es obligatorio contar con un seguro en caso de estar pagando el crédito hipotecario, una vez concluido este compromiso con la entidad crediticia, es relevante seguir contando con un seguro, por lo tanto, asegurarla es protegerse y traspasar el riesgo a una compañía, para evitar un costo en caso de un siniestro. Los seguros para las viviendas han demostrado ser instrumentos eficientes ante daños imprevistos”, añade Claude.
Desde incendio
Los seguros para el hogar parten cubriendo la eventualidad de un incendio, pero el asegurado puede ir contratando mayores coberturas. Santa Cruz dice que el paquete básico mínimo que se recomienda, además del incendio, es el de terremoto, contenido (en caso robo), daños internos (como una rotura de cañería, explosión, colapso del edifico, combustión espontánea), protección contra daños de terceros (ocasionados por vehículos o aeronaves), salida de mar, riesgos de la naturaleza (aluviones, erupciones,