Pólizas de vida
Contar con un seguro de vida puede ser una importante herramienta para proteger a tu familia. Conozca más sobre este tipo de pólizas y las ventajas que ofrece a los asegurados.
De acuerdo a Karen Goldsmitch, profesora de la Escuela de Seguros de Chile, los seguros de vida son claves para las personas que quieran proteger a sus familias ante el evento de muerte, dejándoles a sus familias tranquilidad a través de un capital asegurado para cubrir la carencia económica que dejaran por su fallecimiento.
Dentro de las coberturas adicionales y según los riesgos que desee cubrir el asegurable, las más comercializadas son muerte accidental e invalidez accidental, también se pueden incorporar coberturas de salud y oncológicas.
Existen pólizas que cubren hasta el final de las tablas de mortalidad hasta los 99 años, aunque hay compañías que han ampliado su permanencia en hasta los 104 o 108 años, se pagan habitualmente en primas mensuales y los capitales van desde UF 500 hasta UF 30.000 en general. También existen pólizas que cubren hasta una cierta edad o años, que corresponden a coberturas más económicas ya que está limitada la cobertura.
Para Roberto Contreras, Dr. en Economía Industrial e Internacional de UTEM, los seguros de vida con ahorro, combinan la protección con el ahorro, además de las características de los seguros de vida, contienen una cuenta de ahorro que genera rentabilidad, que puede estar o no garantizada. Estos fondos pueden ser retirados por el asegurado cumpliendo con los requisitos y plazos establecidos en la póliza, o bien formar parte de la indemnización al fallecimiento del asegurado. Las pólizas pueden contemplar retiros parciales y totales cumpliendo determinados requisitos tales cómo años de ahorro previo. Así, una parte de la prima pagada se destina a financiar los gastos de la póliza (administración, emisión, comercialización, gestión de inversiones) y los costos de la cobertura del seguro y la otra parte se destina al ahorro. El capital asegurado corresponde a un monto fijo de dinero establecido en la póliza, el cual forma parte de la indemnización.
Existen distintos tipos de seguros de vida con ahorro: asociados al sistema previsional o asociados a beneficios tributarios o sin beneficio tributario.
Opciones con APV
El seguro con APV, es un producto particular de los seguros de vida con ahorro, donde los fondos acumulados en la cuenta individual pueden traspasarse a otra entidad autorizada para ofrecer planes con ahorro previsional voluntario, o pueden ser retirados por el asegurado cumpliendo con los requisitos y plazos establecidos en la póliza, o bien formar parte de la indemnización al fallecimiento del asegurado. También existe flexibilidad en términos de privilegiar una mayor cantidad de ahorro o seguro de vida, dado que las prioridades pueden ir cambiando a lo largo de la vida.
También es importante destacar que existen múltiples alternativas de ahorro voluntario en instituciones financieras o las administradoras de fondos de pensiones con beneficio tributario o sin beneficio tributario. “La ventaja con beneficio tributario es que se puede disminuir la cantidad de impuestos a la renta que se deben cancelar, pero en caso de retiro deberá cancelar la tasa que le corresponda, en el caso de no tener beneficio tributario solo se paga impuestos por el beneficio o ganancia obtenida”, agrega Contreras.