P. Sullivan: “Te hará más feliz una jubilación mensual frente a retirar todo de una vez”

¿Qué le parece el sistema de pensiones chileno? Mucha gente está disconforme con este sistema, sienten que no pueden manejar su dinero y que solo se lo dan a las AFP, ¿qué le parece este malestar?

—Por Santiago, Antofagasta, Concepción y Viña del Mar ha paseado Paul Sullivan, columnista de The New York Times, entregando sus consejos para el apropiado manejo de nuestro dinero. En charlas organizadas por AFP Capital el experto estadounidense ha insistido en lo importante de un plan de ahorro para que cuando llegue el minuto de la jubilación podamos ser personas prósperas.

En ese marco aseguró a PULSO que, sin ser un ex- perto en el sistema chileno, las AFP le parecen una fórmula adecuada para que las personas cuenten con recursos tras su jubilación, aunque eso no quita que sea recomendable que igualmente la gente ahorre por su parte para esos años.

— No soy un experto, pero en muchos países en el mundo tienen sistemas de ahorro para tener una buena cantidad de dinero a la hora de tu retiro 20 o 40 años después. Cualquier plan que permita a las personas tener una mejor vida más tarde es en general positivo. — Lo cierto es que la gente no sabe manejar su propio dinero. Ellos piensan que pueden hacerlo, en Chile, en EEUU, en cualquier parte del mundo. No obstante, son muchas las cosas que pasan en la vida cotidiana de la gente, vemos ropa que nos gusta, un nuevo automóvil, queremos una casa más grande y nos cuesta enfocarnos a largo plazo. Cualquier consejo o plan que sirva para manejar tu dinero con miras a 30 o 40 años en adelante es recomendable, porque todos los estudios muestran que nos cuesta ver más allá de cinco años en el futuro. Es muy difícil que podamos pensar en el dinero que vamos a necesitar cuando tengamos 70 años. Cualquier cosa que te ayude a ahorrar, tanto en Chile como en EEUU te va a poner en una mejor posición para cuando te retires en relación a cómo lo harías solo.

En Perú ahora permiten que las personas saquen su dinero de una sola vez en la jubilación, ¿le parece una buena idea?

— Vas a tener problemas con el manejo que esas personas le den al dinero, una vez que lo retiren. En EEUU solíamos tener planes de pensión por empresa y cuando te re- tirabas accedías mensualmente a una porción de ese dinero. Las investigaciones demuestran que cuando se permitió que se les entregará todo el dinero de una vez era mucho más estresante. Es mucho más relajado cuando sabes que recibirás una cantidad de dinero mensualmente.

Si estás en Perú y al momento de retirarte recibes una gran cantidad de dinero, ¿sabes cuánto tiempo más vivirás?, ¿cinco años más?, ¿25 años más? No lo sabes, entonces ¿cómo vas a poder darle un buen manejo a tu dinero? Si vives hasta lo 75 quizá no hay tantos problemas, pero si sobrepasas los 90 años, es más complejo. Por eso es mucho más conveniente, menos estresante y te hará más feliz el sistema de jubilación que te dé un monto mensual frente al que retiras todo de una vez.

Aún con un sistema de pensiones como el chileno, ¿aconsejas que la gente ahorre por su lado?

— Si la pensión que te da el sistema te da para cubrir todo lo que vas a necesitar quizá no sería necesario. Pero si es como en EEUU, donde no te alcanza, entonces vas a necesitar ahorrar más. Nunca he conocido a alguien que diga “¡oh Dios mío ahorré demasiado dinero! Tendré que tomar muchas vacaciones este año, no puedo creerlo!” Siempre será positivo que puedas ahorrar.

FORMAS DE PAGO “Es mejor que ahorres para viajar a que lo financies con créditos”.

PREPARAR LA VEJEZ “Si vives hasta lo 75 quizá no hay tantos problemas, pero si sobrepasas los 90 años es complejo”.

PLAN DE AHORRO “Cualquier consejo para manejar tu dinero con miras a 30 o 40 años es recomendable”.

CRÍTICA SINCERA “Lo cierto es que la gente no sabe manejar su propio dinero”.

¿Cuándo es el momento para comenzar a preocuparte de ahorrar dinero para la jubilación?

— El mejor consejo que puedo dar es que tengas un plan lo más temprano posible, que comiences cuánto antes a apartar cierta cantidad de dinero y que hagas como que no existe sin importar cuánto vayas juntando. Te olvidas de eso y te concentras en tus otras canastas, las que apartas para gastos básicos, recreación o pagar alguna deuda.

Cuando en tus charlas hablas de ahorro, estas pen- sando en el dinero que guardas solo para la jubilación, ¿sirve el ahorro si lo gasto, por ejemplo en un viaje de placer?

— Es mejor que ahorres para viajar a que lo financies con créditos. En mis charlas hablo mucho de la elaboración de una cuenta mental, de imaginarte una canasta con dinero para administrarla y en ese sentido tu canasta mental de ahorro no tiene por qué tener un solo destino. En tu plan, puede estar dividida para diferentes propósitos, quizá uno de esos es un viaje, comprar un auto nuevo, una casa, cubrirte si quedas sin trabajo y/o para tu jubilación. No se trata de una sola gran apuesta, puedes tener pequeñas canastas dentro de la canasta del ahorro de modo que tengas prosperidad y en eso también puedes considerar el ítem de diversión. Tampoco se trata de que tengas diez vacaciones al año, pero definitivamente puedes disfrutar una parte de tus ahorros.