Los nue­vos ban­cos

Ya exis­te la tec­no­lo­gía pa­ra que la ma­yo­ría de las co­sas que ha­ce un ban­co se pue­dan ha­cer hoy di­rec­ta­men­te en­tre las per­so­nas y las em­pre­sas vía un ce­lu­lar, sin plás­ti­cos ni in­ter­me­dia­rios.

Pulso - - Opinion -

LOS BAN­COS que no es­tén pre­pa­ra­dos pa­ra nue­vos com­pe­ti­do­res co­mo Goo­gle, Fa­ce­book y Ama­zon, se en­fren­tan a una muer­te se­gu­ra”, se­gún Fran­cis­co Gon­zá­lez, pre­si­den­te del BBVA. Paí­ses nórdicos anun­cian la eli­mi­na­ción del bi­lle­te, Ali­ba­ba co­mien­za a otor­gar prés­ta­mos con apro­ba­ción en diez se­gun­dos. En In­dia, 25% de los pa­gos ya no pa­san por ban­cos, What­sApp otor­ga trans­fe­ren­cias gra­tis en va­rios paí­ses, Chi­le au­to­ri­za a en­ti­da­des no ban­ca­rias pa­ra emi­tir tar­je­tas de pre­pa­go, et­cé­te­ra.

Las nue­vas tec­no­lo­gías y mo­de­los de ne­go­cios más ági­les y ba­ra­tos ame­na­zan a la in­dus­tria fi­nan­cie­ra tra­di­cio­nal. Es­ta, res­trin­gi­da por sus pla­ta­for­mas de sis­te­mas com­ple­jos y rí­gi­dos, jun­to con la fal­sa sen­sa­ción de pro­tec­ción que el con­trol de las prin­ci­pa­les re­des y que las re­gu­la­cio­nes les han pro­vis­to en el pa­sa­do, ve con preo­cu­pa­ción los cam­bios, pe­ro no ha lo­gra­do ar­ti­cu­lar una es­tra­te­gia in­no­va­do­ra que no sea atrin­che­rar­se en sus an­ti­guas po­si­cio­nes e in­ver­tir fuer­te­men­te en sus ban­cas elec­tró­ni­cas, pe­ro no re­vi­san­do pro­fun­da­men­te sus mo­de­los de ne­go­cios.

A ni­vel glo­bal, los re­gu­la­do­res pro­mue­ven la en­tra­da de nue­vos ju­ga­do­res, en­ca­re­cen sus cos­tos re­gu­la­to­rios, li­mi­tan a los ban­cos en qué ne­go­cios pue­den par­ti­ci­par y qué ni­vel de pre­cios pue­den co­brar. Es­to abre es­pa- cios a nue­vos ju­ga­do­res me­nos re­gu­la­dos.

Las Fin­tech en­ro­lan a sus clien­tes con tec­no­lo­gías de iden­ti­dad in­te­li­gen­te, les ven­den vía ofer­tas one touch en sus dis­po­si­ti­vos mó­vi­les, tie­nen sis­te­mas de in­te­li­gen­cia de da­tos que per­mi­ti­rán al­ta per­so­na­li­za­ción a ba­jo cos­to, usan do­cu­men­ta­ción in­te­li­gen­te de al­to ni­vel de se­gu­ri­dad, don­de ya no será ne­ce­sa­rio un ter­ce­ro que cer­ti­fi­que o ve­ri­fi­que iden­ti­dad, fir­mas, po­de­res y ven­drán con pa­go in­clui­do.

Se eli­mi­nan in­ter­me­dia­rios y re­des re­dun­dan­tes, se reduce el ni­vel de ries­go vía me­jor in­for­ma­ción y sis­te­mas de co­bran­za au­to­má­ti­cos. La ma­yor se­gu­ri­dad reduce dra­má­ti­ca­men­te los frau­des, ro­bos y me­jo­ra la pri­va­ci­dad. Así, los que adop­ten mo­de­los de ne­go­cios más mo­der­nos y fle­xi­bles pue­dan co­brar me­nos y ga­nar más, dán­do­le al con­su­mi­dor una ex­pe­rien­cia mu­cho más fa­vo­ra­ble y po­si­ti­va.

Ya exis­te tec­no­lo­gía pa­ra que la ma­yo­ría de las co­sas que ha­ce un ban­co se pue­dan ha­cer di­rec­ta­men­te en­tre per­so­nas y em­pre­sas vía un ce­lu­lar, sin ne­ce­si­dad de un plás­ti­co, cuen­tas, in­ter­me­dia­rios o los mis­mos ban­cos.

En un pla­zo no muy le­jano, los clien­tes se­rán de dis­tin­tos mar­ket­pla­ces don­de los pro­vee­do­res de pro­duc­tos y ser­vi­cios de­be­rán com­pe­tir por ellos. Los in­di­vi­duos y em­pre­sas po­drán cam­biar de pro­vee­dor, fi­nan­ciar­se o com­prar al­go con un sim­ple click en su ce­lu­lar.

Ja­mie Di­mon, CEO de JP Mor­gan, di­jo que “Si­li­con Va­lley es­tá lle­gan­do, hay cien­tos de nue­vas em­pre­sas con mu­chí­si­mo ta­len­to y di­ne­ro, tra­ba­jan­do en di­ver­sas al­ter­na­ti­vas a la ban­ca tra­di­cio­nal”.

Chi­le es­tá en la an­te­sa­la de es­te cam­bio y con la ca­da vez más ver­ti­gi­no­sa ve­lo­ci­dad de adop­ción, será más rá­pi­do de lo que pen­sa­mos.

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