银行不良贷款率季度环比两年来首降

记者 杜川 发自北京

2月25日，银保监会发布2018年银行业四季度主要监管指标数据。值得注意的是，去年四季度末，商业银行（法人口径，下同）不良贷款余额2.03万亿元，较上季末减少68亿元；不良贷款率1.83%，较上季末下降 0.04 个百分点，保持平稳。这也是在2016年四季度末（当时银行不良率由1.76%降至1.74%）后，两年来银行不良贷款率首次出现下降。

“在2018年银行的风险管理中，一个是对不良的认定更加严格规范；二是，去年银行也加大了对不良贷款的核 销力度。”民生银行首席研究员温彬对第一财经记者表示，四季度商业银行不良贷款率下降反映了银行业经营状态保持了平稳健康增长，总体风险可控。

银保监会副主席王兆星在2月25日国务院新闻办公室举行的新闻发布会上表示，银保监会将始终紧盯几个重要的风险领域，主要包括继续加大力度处置银行机构的不良资产，同时要控制新的不良贷款增长。在经济下行过程当中，不良贷款增长的压力较大，既要化解存量不良贷款，还要有效化解增量不良贷款。

从2018年四季度整体来看，银行业资产和负债规模保持增长。2018 年四季度末，我国银行业金融机构本外币资产 268 万亿元，同比增长6.3%。其中，大型商业银行本外币资产98万亿元，占比36.7%，资产总额同比增长6.0%；股份制商业银行本外币资产47万亿元，占比17.5%，资产总额同比增长4.6%。

银行业金融机构本外币负债247万亿元，同比增长5.9%。其中，大型商业银行本外币负债90万亿元，占比36.7%，负债总额同比增长5.6%；股份制商业银行本外币负债44万亿元，占比17.7%，负债总额同比增长4.0%。

从利润方面来看，2018年商业银行累计实现净利润18302亿元，同比增长4.72%，增速较上年同期下降1.26个百分点。去年四季度末商业银行平均资产利润率为0.90%，较上季末下降0.10 个百分点；平均资本利润率11.73%，较上季末下降1.42个百分点。

银行业继续加强金融服务。2018 年四季度末，银行业金融机构涉农贷款（不含票据融资）余额33万亿元，同比增长5.6%。用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额33.5万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额9.4万亿元，同比增长21.8%。用于信用卡消费、保障性安居工程等领域贷款同比增速分别为25.2%和32.7%，比各项贷款平均增 速高出13.1和20.6个百分点。

数据显示，2018年四季度末，商业银行不良贷款余额2.03万亿元，较上季末减少68亿元；商业银行不良贷款率1.83%，较上季末下降 0.04 个百分点。2018年四季度末，商业银行正常贷款余额 108.5 万亿元，其中正常类贷款余额 105.0 万亿元，关注类贷款（借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响 因素的贷款）余额3.5万亿元。

目前，银行业风险抵补能力较为充足。2018年四季度末，商业银行贷款损失准备余额为3.77万亿元，较上季末增加 1006 亿元；拨备覆盖率为186.31%，较上季末上升 5.58 个百分点；贷款拨备率为3.41%，较上季末上升0.03个百分点。

2018年四季度末，商业银行（不含外国银行分行）核心一级资本充足率为11.03%，较上季末上升0.24个百分点；一级资本充足率为11.58%，较上季末上升 0.25 个百分点；资本充足率为14.20%，较上季末上升0.38个百分点。

此外，流动性水平保持稳健。2018年四季度末，商业银行流动性比例为55.31%，较上季末上升2.37个百分点；人民币超额备付金率2.64%，较上季末上升0.75个百分点；存贷款比例（人民币境内口径）为74.34%，较上季末上升0.79个百分点。