打造金融服务乡村振兴“样板”齐鲁银行坚守普惠、县域定位
傅帅/文
县域经济是国民经济良性运行的基础，是乡村振兴战略主要载体和表现，也是普惠金融发展的重要前提。保持县域经济持续稳定发展，是实施乡村振兴战略的有效途径。
近年来，在发展普惠金融中，齐鲁银行在县域经济中出实招、见实效，为服务“三农”和支持乡村振兴战略提供创新思路和解决方案。
数据显示，截至2020年9月末，齐鲁银行各项贷款余额 1595 亿元，较年初增加 240 亿元，其中涉农贷款 222 亿元，增幅23%；涉农贷款平均利率为5.6%，较 2019 年下降 0.12个百分点；普惠型涉农贷款余额45.1亿元，较上年末增长7.4亿元，增速逼近20%。
地方银行走支持县域金融发展之路
齐鲁银行成立于1996年6月，总部设在山东省济南市，是全国首批、山东省第一家设立的城商行，是山东省首家、全国第4家与外资银行实现战略合作的城商行，是银行业协会城市商业银行工作委员会副主任单位。2015年6月29日，齐鲁银行成功在全国中小企业股份转让系统挂牌，成为全国第一家挂牌新三板的城市商业银行。
作为一家地方法人银行，齐鲁银行自成立以来，始终坚持“服务地方经济，服务中小企业，服务城乡居民”的市场定位，紧扣地域特点，以“机制创新、产品创新、服务创新”为切入点，深耕县域农村市场，积极助力乡村振兴，走出了一条支持县域金融发展的特色之路。
“贯彻落实国家乡村振兴战略要求和发展普惠金融，顺应山东省县域
经济发展趋势，不仅是落实国家农村金融政策，切实解决‘三农’融资难、融资贵问题，提高县域金融服务水平的客观要求，这是齐鲁银行长远经营战略。”齐鲁银行称。
2019年以来，齐鲁银行详细制定了县域金融发展规划，行内印发了《齐鲁银行推进普惠金融暨县域金融发展的实施意见》《齐鲁银行县域普惠金融中心管理指导意见》等多个指导性文件，在机构建设、资源匹配、考核管理、信贷流程、业务产品等方面制定详细工作措施，集中行内优势资源支持县域金融的发展。
数据显示，截至2020年9月末，齐鲁银行县域支行达到46家，占全行网点数量的30%，2019年下半年铺设县域普惠金融中心30个，成立县域机构专业营销团队，专司小额经营性贷款、消费贷款、房产按揭、信用卡等综
合信贷业务。齐鲁银行对“三农”客户的金融覆盖能力不断增强，通过各类渠道服务县域、“三农”客户127万户。
普惠金融活水灌溉县域经济
济南市济阳区曲堤镇以“中国黄瓜之乡”驰名中外，黄瓜种植大棚约2.6万户，曲堤镇政府一直积极探索进一步扶持当地黄瓜种植产业的特色发展道路。
齐鲁银行济阳支行调研发现，曲堤镇黄瓜种植产业基本是夫妻双方共同种植的传统模式，种植户金融知识匮乏，大量种植户想要扩大种植规模、改造升级大棚，却苦于“没门路“”没资金”。为此，齐鲁银行济阳支行针对曲堤集约型黄瓜产业特点，创新营销模式，普惠金融中心客户经理下村入户，将个人创业担保贷款的优惠政策送到田间地头。
以姚王村村民王镇为例，此前他有6个暖冬式大棚，由于大棚使用竹条结构，抗风、采光效果差，棚内温度得不到提高，黄瓜产量和质量大受影响，他一直想换成钢结构大棚骨架，却因为资金的匮乏一拖再拖。论蔬菜种植，王镇是把好手，但他对贷款金融知识和相关优惠扶持政策却一无所知，农业生产需要流动资金时，往往只能向村民亲戚借款，但仅靠这种方式也解决不了资金的缺口。
为了让大棚种植户更好地了解信贷政策，齐鲁银行济阳支行普惠金融中心客户经理开展了进棚宣传，用最简洁易懂的语言、最诚恳真挚的态度向农户介绍解说个人创业担保贷款优惠政策，短短几天时间，就为济南市济阳区曲堤镇40多个村的近千户农户发放“黄瓜贷”近1亿元。
值得一提的是，通过“黄瓜贷”的成功经验，针对县域的不同特色，齐鲁银行大力推行“一县一品”建设，支持特色县域农业产业发展，形成“一县域、一特色”的乡村振兴模式。因地制宜地推出了济南历城“草莓贷”、济南章丘“甜瓜贷”、青岛即墨“正大担保贷”、聊城东阿“生态养殖贷”、东营“黄羊贷”等一系列惠农助农特色产品，满足农户消费、经营、农资按揭等多个领域的融资需求。
发展县域经济，农村是重点、是基础，需要银行、政府、企业各方协同合作，助力农业产业综合发展。
齐鲁银行不断加强与各级政府部门的衔接与沟通，为全省机构搭建政府合作框架。例如，与山东省农业发展信贷担保有限责任公司、政府财政部门及各地农业部门联合推出“惠农经营贷”产品，依托“政银担”三方力量共同开展涉农客户推荐，以产业集群、特色农业示范村、龙头企业产业链等模式为切入点，实现批量运作，批量营销。数据显示，上述产品累计发放贷款1.5亿元，支持农业经营主体400余户。齐鲁银行还通过引入济南财金农担专业涉农担保机构，创新性引入土地经营权抵押方式，盘活农村资产，专门授信3亿元，为农业种植、禽畜养殖、渔业养殖等农业生产经营主体提供资金支持。截至目前，已累计为广大养殖户提供了超过2.8亿元资金支持，有效带动了当地经济发展。
另外，齐鲁银行还创新推出“税融e贷“”轻松e贷“”农户e贷”等系列“齐鲁e贷”系列信贷新产品，有效突破了传统信贷在贷款额度、担保方式、贷款期限、还款方式上的限制，破解县域经营主体融资难题。数据显示，截至目前，仅“农户e贷”产品，齐鲁银行已经发放了1100余户，共计2.4亿元。
助力打赢脱贫攻坚战
2020年是全面建成小康社会目标实现之年，是全面打赢脱贫攻坚战收官之年。要完成上述两大目标任务，脱贫攻坚最后堡垒必须攻克，全面小康“三农”领域突出短板必须补上。作为实体经济的血脉，金融是配置资源要素的关键枢纽、调节宏观经济的重要杠杆。
一直以来，齐鲁银行紧扣地域产业特点，以“机制创新、产品创新、模式创新”为切入点，助力乡村振兴与精准扶贫战略。
具体来看，齐鲁银行积极响应中央金融工作会议要求，加强顶层设计，在今年年初，就制定年度扶贫工作计划，从组织领导、指导原则、业务推进、激励考核、职责分工等方面对全年金融精准扶贫工作进行了全面部署。各分行成立小微企业金融中心，组建百余人的小微专业团队，专门进行富民贷、创业扶贫贷款和光伏扶贫贷款等金融扶贫产品的推广。
不仅如此，在特色产品及服务模式创新方面，齐鲁银行充分发挥金融先导作用，将扶贫工作落实到金融服务上，做到“真扶贫”“扶真贫”。联合当地政府、企业及社会团体等各方力量共同施策，制定出台了金融扶贫工作实施方案，结合丰富的实践经验，整合形成了“政府增信+银行授信+企业展业+贫困户就业”的业务模式，推出了多款扶贫涉农信贷产品，做到“应扶尽扶”。
例如，齐鲁银行为山东圣泉新材料股份有限公司发放济南市富民生产贷1亿元，能够帮扶带动至少3000个贫困户脱贫。该业务开创了齐鲁银行与政府对接“金融扶贫”合作模式的先例。
为更好支持小微群体发展，齐鲁银行充分发挥本土银行优势，与济南市信用担保中心等紧密合作，将政府担保、贴息政策有效传导到实体经济中，积极开展创业担保贷款。截至目前，全行已累计发放超过40亿元贴息贷款，帮扶3万余人次创业及下岗人员实现就业梦想。
此外，齐鲁银行还持续完善贫困地区基础金融设施。数据显示，截至9 月末，全行已设立助农服务点 87家，村民足不出村就可以办理小额存取款、现金汇款、转账汇款、余额查询、代理缴费、密码修改等业务，打通了银行金融服务到农村的最后一公里。