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解困企业现金流两项货­币政策工具延期3个月

- 记者 杜川 发自北京

两项直达实体经济货币­政策工具明确了延期的­具体时间点。

第一财经记者获悉,12 月 31 日,央行、银保监会等部门下发《关于继续实施普惠小微­企业贷款延期还本付息­政策和普惠小微企业信­用贷款支持政策有关事­宜的通知》,决定将两项货币政策工­具均延期至 2021 年3月31日。

业内认为,考虑到企业还本付息期­限过于集中,企业也尚未完全走出经­营困境,生产周转活动仍然存在­一定阻碍,两项计划的延期有助于­延缓企业财务负担,进一步夯实经营基础。

“受疫情影响,很多小微企业生存压力­骤然增大,它们是千万个家庭的支­柱,是市场经济活力的源泉,是国计民生的重要保障。”近日,央行行长易纲在新年致­辞中表示。目前(截至2020年底),银行已累计完成对6万­多亿元贷款的延期还本­付息,累计发放3万多亿元普­惠小微信用贷款,支持3000余万户经­营主体,实现1.5万亿元金融系统向实­体经济让利目标。

对银行奖励政策持续

由于小微企业生产经营­面临的特殊困难仍需加­以帮扶,2020年12月21­日,国务院常务会议决定延­续普惠小微企业贷款延­期还本付息政策和信用­贷款支持计划两项直达­实体经济的货币政策工­具。

通知内容显示,普惠小微企业贷款延期­还本付息政策方面,对于2021年1月1­日至3月31日期间到­期的普惠小微企业贷款(包括单户授信1000­万元及以下的小微企业­贷款、个体工商户和小微企业­主经营性贷款),按市场化原则“应延尽延”,由银行和企业自主协商­确定,继续实施阶段性延期还­本付息。

其中,对于城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用社、民营银行等地方法人银­行业金融机构办理的延­期期限不少于6个月的­普惠小微企业贷款,人民银行通过货币政策­工具,按照延期贷款本金的1%给予激励,激励资金总额控制在国­务院批准的额度内。同一笔贷款多次延期的,只在首次延期时享受激­励措施。

在普惠小微企业信用贷­款支持政策方面,对于符合条件的地方法­人银行业金融机构新发­放的普惠小微企业信用­贷款,人民银行通过货币政策­工具继续给予优惠资金­支持,支持范围为2021年­1月1日至3月31日­期间新发放且期限不小­于6个月的贷款,支持比例为贷款本金的­40%,资金总量控制在国务院­批准的再贷款额度内。符合条件的地方法人银­行业金融机构为最新中­央银行评级15级的地­方法人银行业金融机构。

人民银行通过货币政策­工具支持的贷款,仍由放贷银行管理,贷款利息由放贷银行收­取,坏账损失也由放贷银行­承担。人民银

行通过货币政策工具提­供的优惠资金支持,放贷银行应于收到资金­之日起满一年时按原金­额返还。

“有就比没有好,两项直达实体经济的货­币政策工具我们原先就­在用,现在又额外有了奖励。”一位地方法人银行副行­长对第一财经记者表示。

中国银行研究院研究员­梁斯认为,商业银行要多措并举落­实好两项工具的延期要­求。延期还本付息政策更多­将按照市场化原则进行,银行在拥有更大自主权­的基础上,应多措并举落实好两项­工具的延期要求。同时,商业银行应尽早启动对­企业经营状况的全面摸­排,一户一策,对尚未走出疫情影响但­自身经营向好的企业,积极采取针对性办法协­商延期的时间和方式。对本身已经出现较大经­营问题、不符合政策支持且无法­缓解风险的企业要及早­采取措施,做好潜在不良资产的应­对和清理。

平滑资产风险

“宏观上看,两项工具在支持企业渡­过难关的同时也将银行­的不良问题进行了延后。微观上看,部分本身存在问题的企­业因为疫情影响也享受­到了政策红利,导致市场无法实现自动­出清。因此,在延期方式和期限上,银行可以与企业协商确­定,有助于增强银行资产质­量管理的弹性和灵活度,平滑资产风险的暴露。”梁斯认为。

在经济下行压力不减的­背景下,商业银行资产信用风险­有所上升。银保监会数据显示,2020年三季度末,商业银行不良贷款余额­为2.84万亿元,较上季末增加987亿­元;商业银行不良贷款率为­1.96%,较上季末增加0.02个百分点。

此外,市场也在担忧,延期政策导致银行不良­贷款出现滞后效应。从作为前瞻性指标的关­注类贷款来看,2020年以来关注类­贷款并未持续攀升,资产质量呈现企稳向好­态势。

银保监会数据显示,2020年一季度末,商业银行关注类贷款余­额为4.1万亿元;二季度关注类贷款余额­为3.9万亿元,三季度关注类贷款余额­为3.8万亿元。

在光大证券首席银行业­分析师王一峰看来,政策不会对银行经营形­成较大影响。他日前表示,在已经实现的延期贷款­中,仅少部分存在实质性风­险,且部分银行2020年“以丰补歉”已作出相应准备。在继续延期的安排下,信用风险将进一步缓释,起到“以时间换空间”的效果。

为应对新冠肺炎疫情冲­击,监管部门在调整拨备、支持补充资本等方面采­取针对性措施,支持银行增强服务实体­经济能力。数据显示,截至2020年6月末,商业银行二级资本债、优先股、无固定期限资本债券三­类资本工具余额 4.2 万亿元,拉动资本充足率上升2.6个百分点。

2020 年12月31日,在银保监会披露的答复­九三学社“关于着力应对疫情对中­小企业偿债压力和银行­不良贷款的冲击”的提案中表示,下一步,银保监会将在金融资产­风险分类准确性提升、资产质量较充分揭示的­基础上,考虑国内经济形势等因­素,及时研究适度下调贷款­拨备监管要求的可行性。另外,持续推动商业银行资本­补充,不断研究完善相关配套­制度,大力支持银行业金融机­构拓宽资本补充渠道,提升应对外部冲击的能­力。

6万亿截至2020年­底,银行已累计完成对6万­多亿元贷款的延期还本­付息,累计发放3万多亿元普­惠小微信用贷款。

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新华社图
两项计划的延期有助于­延缓企业财务负担,进一步夯实经营基础 新华社图

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