出口大好“洗钱”暗涌义乌贸易商频遭账户冻结
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也正因为反洗钱的风险巨大,邓国标表示,一般银行无法做好中小微出口企业的反洗钱风控,中小微企业也很难在银行开户。目前对于能提供相关服务的平台而言,做好风控工作才是首要的。
比特币OTC交易提现遇风险
近期频遭账户冻结的并非只是贸易商。从去年春夏开始,比特币等加密资产价格也因泛滥的全球流动性而飙升,截至1月15日,比特币再度涨破4万美元,不少经历过大涨大跌的比特币投资人和矿工希望将部分比特币兑现,防范未来的潜在大跌风险。然而这一过程也“步步惊心”。据第一财经记者了解,早前部分交易平台可以将资金转账到中国的银行卡或支付宝等,但在监管趋严后,目前主要的交易方式只有两种——将比特币等加密货币抛出并换成 USDT (泰达币,即挂钩美元的稳定币)、存放在交易平台上,或通过OTC(场外交易)来换取人民币等现金。
但通过OTC的取现之路也并不容易。“某些平台还支持OTC,即卖家在OTC平台挂单卖出比特币,买家通过银行卡或支付宝转账的方式付款,随后卖家将比特币转移到买家的数字货币钱包,但不少账户都会出现频繁被冻结的状况,”小古告诉第一财经记者“,我的两张银行卡都在年初被冻结了,原因可能就是打钱的账户存在反洗钱风险。一旦有矿工熟悉的OTC交易商出现问题,我们很容易就牵扯其中。”
另一位投资者也有这样的经历。“不久前,我在某个主流加密平台使用银行卡购买过加密货币,去年11月去银行办理业务时,柜台人员和我说银行卡被冻结了,原因是被怀疑涉嫌洗钱。”他对记者表示,这张卡至今仍无法使用,银行方面解释说卡是被警方冻结的,需要等通知。
事实上,早在2019年10月,支付宝安全中心的微博发布称,禁止将支付宝用于虚拟币交易,若发现交易涉及比特币或其他虚拟货币交易,支付宝会立即停止相关支付服务。
小古面临的窘境实则是现在“币圈”的一个缩影。对于众多矿工而言,难题在于,账上的比特币增值可能永远都只能停留在账上。
合规仍是防账户冻结的前提
对于跨境贸易等领域而言,要防止账户冻结并非没有办法,合规仍是大前提。跨境支付机构的事前风控很重要。“平均每个月100个申请服务的客户中,我们会拒绝15~20个。”邓国标举例称,一是要核验客户身份,是否真实从事货物外贸,如果客户对于自己从事的外贸行业一无所知,那么较大概率从事洗钱;二是查看在国内有无犯罪记录,了解其诚信状况;三是通过交易系统核验每一笔资金的“三流”(人流、物流、现金流)信息并交叉验证。
例如,一个中国东莞的卖生产线模具的公司,通过深圳口岸将货物运到伦敦卖给英国人,单价是2万美元,英国买家通过爱尔兰的银行账户付款。这里的每个名词都非常关键。假如模具在陕西生产,而陕西并没有该生产基地;或者单价突然飙升到10万美元;抑或这笔钱变成从德国账户汇款……任何变化都可能有洗钱嫌疑,支付机构会调用风控引擎以智能化方式,并结合线下员工介入调查去核验。
对于贸易商而言,防范账户冻结也需要合规。从事多年跨境贸易的陈文婷总结出了自己的心得。她对第一财经表示,贸易商可以在国内注册公司,用公司账户收款是最好的防止账户被冻结的方法,即具备正规公司和正规的出货单据,按国家法律法规规定和要求做国际贸易;此外,也可以注册离岸公司并在境内开户,这和第一个方法类似,而成本相对会低一些,但是同样需要合规合法;第三种则是开通泛付,例如Xtransfer、西联、paypal等一些电子收款平台收款,这主要适用于跨境电商收款。
当然,开立信用证也不失为一个好办法。陈文婷认为,问题在于,在国际贸易中,目前信用证仍更适用于大客户,但70%以上的国内贸易商是中小客商。不过,对于满足要求的贸易商,仍应该鼓励贸易商多用信用证方式和客户成交,同时用好中国出口信用保险的服务,做好客户资信调查工作,把国际贸易的风险程度降到最低。
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