交通银行经营业绩稳中提质营收净利双增、分红率超30%

3月27日，交通银行（下称“交行”）发布2023年业绩报告。当日，交行管理层兵分两路，在上海、香港分别设立会场，两地连线召开业绩发布会，共同回应市场关切。

其中，行长刘珺带领3位高管坐镇香港会场，分别为副行长郝成、首席风险官刘建军、董事会秘书何兆斌；上海会场则由副行长殷久勇、钱斌以及业务总监林骅亮相。

报告期末，集团资产总额达到14.06万亿元，较上年末增长8.23%，集团实现营收、净利润双增。除了业绩数据方面的表现，在2023年，交行有一项重要进阶——首次入选全球系统重要性银行名单。

宏观挑战下以进促稳、提质前行

2023年，在面临全球宏观逆风的背景下，交行的经营业绩保持并巩固了“稳中有进、稳中提质”的良好态势。

报告期末，集团资产总额达到14.06万亿元，较上年末增长8.23%。报告期内，集团实现净利润（归属于母公司股东）927.28亿元，营业收入2575.95亿元，均实现同比正增长。一级资本排名在英国《银行家》杂志“全球银行1000强”中进阶至第9位，首次入选全球系统重要性银行。报告期末，集团客户贷款余额达到7.96万亿元，较上年末增长9.08%。

促稳、提质体现在交行坚持把防控风险作为永恒主题。报告期末，集团不良贷款率为1.33%，较上年末下降 0.02 个百分点；拨备覆盖率 195.21%，较上年末上升 14.53 个百分点。报告期内，共处置不良贷款647亿元，其中实质性清收333.30亿元。

刘珺在业绩发布会上表示：“总的来看，交通银行2019年到2022年的数据，在这三年资产质量攻坚战中，我们不良率是下行的，拨备覆盖率是上行的，形成了一个喇叭口的态势。2023年是我们资产质量巩固年，进一步做了资产质量巩固。我们脚下资产质量土壤是比较实的。”

同时，息差趋势亦是各界关心的议题。今年，央行先是宣布降准，而后5年期贷款报价利率（LPR）超预期下调25BP，幅度为LPR推出以来最高，旨在缓解地产方面的压力；也就在去年，商业银行多次下调存款利率，为目前的贷款利率下调释放空间。

交行首席风险官刘建军表示，短期预计2024年净息差仍然会承受一定压力，但与此同时，中国经济长期向好的基本趋势并未改变，预计银行业息差将保持在合理区间。

交行自身则将从几个方面采取措施优化。一是优化资产结构，重点提升普惠和零售贷款债务；二是要提升源头客户和数字化经营能力，积极拓展低成本的核心负债；三是在兼顾流动性安全同时，强化存款成本的精细化管理；在存款品种管理上，对于结构性存款规模和大额存单额度都将采取具体措施，以改善息差。

分红率连续12年保持在30%以上

在当前银行业普遍利润增速放缓，资本金压力不小的情况下，交行能否确保分红政策持续稳定，是广大中小股东关注的焦点。

在业绩发布当日，交行董事会审议并通过了《关于2023年度利润分配方案的议案》，将向该行股东每股分配现金股利0.375元，占归母净利润的 32.67%。分红率连续12年保持在30%以上。

何兆斌在业绩说明会上表示，在交行入选全球系统重要性银行以后，该行面临更高的资本要求，有的投资者担心其是否会降低分红率，而依靠降低分红率来缓解资本压力并不是交行的政策选项。

根据当前的股价，交行A股和H股的股息率能够接近6%～8%，“应该说投资收益还是相当可观的，保持分红的连续性和稳定性，让股东持续分享交行经营发展的成果，是交行一贯的分红政策”。

他称：“我们的现金分红率已经连续12年保持在 30%以上，未来依然将继续保持下去。”

打造业务特色、强化金融担当

作为国有大行，交行持续发挥主力军作用，围绕重大战略、重点领域和薄弱环节精准发力，在服务实体经济中持续彰显战略特色。

在过去一年，交行继续发力普惠金融，加大对小微企业和乡村振兴的金融支持，服务扩内需促消费，稳步提升普惠金融业务发展质效。报告期末，普惠型小微企业和涉农贷款余额分别较上年末增长 29.38%、24.80% ，较2020年末增长159.99%、54.94%；个人消费贷款余额1581.17亿元，较上年末增长86.25%，增量创历史新高。

在贸易金融方面，交行积极服务产业链供应链发展和高水平对外开放，进一步增强贸易金融服务实体经济和双循环新发展格局的能力。全年贸易融资发生额、产业链金融业务量、跨境人民币收付量分别达到2020年的2.4倍、2倍和2.5倍。

顺应着国家科技自立自强和产业转型升级的步伐，交行亦重点投入科技金融，引导金融资源向原创性、引领性科技攻关领域聚集。报告期末，战略性新兴产业贷款、“专精特新”中小企业贷款、科技型中小企业贷款增速分别为 31.12%、73.95%和39.54%；科技金融授信客户数较上年末增长41.20%。

财富金融亦是交行的特色，交行践行金融为民，打造财富管理全链条经营体系，更好满足客户多层次财富管理需求。报告期末，境内银行机构管理的个人金融资产较上年末增长8.23%，较2020年末增长28.21%；集团理财产品余额较上年末增长7.91%，较2020年末增长19.06%。

交行也将绿色发展理念融入打造业务特色全过程，持续加大服务绿色低碳转型力度。报告期末，绿色贷款余额较上年末增长29.37%，较2020年末增长126%，投资绿色债券余额较上年末增长68.66%。

当前全球都逐步进入 ESG 信披时代， ESG已经和财务指标一样成为审视一家上市公司实力和可持续发展的关键指标。交行近期发布了2023年度社会责任（ESG）报告，交行每股社会价值贡献值6.10元。

展望2024年，中国经济回升向好、长期向好的基本趋势未改，政策实施、结构调整中蕴含着业务空间。交行方面表示将聚焦金融强国建设目标，以推进高质量发展为主题，以深化金融供给侧结构性改革为主线，统筹高质量发展和高水平安全，当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石，加快建设具有特色优势的世界一流银行集团，为推进中国式现代化作出贡献。