调研实践知实际得真知
每次调研时间长则一个星期，短则两三天。我曾经随导师用一周时间对山东省某银行的县域支行进行调研，主题是县级金融机构发展状况。
我们一一与这些县级金融机构工作人员座谈，通过面对面交谈，得到了实际情况的第一手资料。比如，在扶贫中,金融机构的金融服务可以得到政策补贴的支持，就是某家银行给农户贷款持续支持的话，政府会贴息2%，如果贷款利息是4%~5%，农户只要付2%~3%的利息。这个利息很低，和存款利率差不多。这个时候农户就愿意贷款，在有利的资金支持下扩大生产，扶贫既有效率又有效果。
但在某些地方，这一扶贫政策的效果却欠佳。因为在具体执行中规定，金融机构员工要定期去走访贫困农户，银行员工很辛苦的，平常业务也繁重，几乎每天都要加班，定期走访贫困农户很难完成。
在一些调研中，我们还发现一些政策上的差异给地方金融机构带来不利影 响。2015年，导师带领我们对某省级商业银行做了一次深入的课题调研。按照要求,调研时，我们要把所有代表性网点都调研一遍。在调研程序上，我们首先和总行领导，包括董事长、行长，以及各部门（组）进行访谈，通过访谈，我们理清了总行领导的发展思路和发展脉络等。这对于我们这些一直在学校里没什么实际经验的学生来说，是很宝贵的，让我们系统性了解银行是怎样运行的。
在地方分行调研时，分行上上下下包括行长，会交流他们的发展思路和发展意图。我们发现，存在信息不对称的问题，比如某分行和总行不处于同一省份，它既要受所在省金融监管机构的监管，还要受总行所在省份金融监管机构的监管；业务上，总行制定一个政策或者产品政策，肯定是基于本省的情况，但是对于并未同处一省的该分行，由于地方情况不同，执行起来效果不太理想。
此外，去实地调研时，我还发现银行 与利率政策和金融学书本上的理论内容存在一定的差异。调研时，我们发现一旦货币政策收紧，商业银行的不良情况就会暴露出来。这是为何呢？因为货币政策放松时，贷款太多。好多风险水平比较高的隐藏贷款，并不是因为利率收紧导致风险增加，而是因为前期的贷款过度增长导致风险的隐患增加。
而金融学书本上写的是银行与利率政策是同步性的，经济周期和金融危机同步，换言之，就是利率政策提高了，贷款门槛增高了，很多想贷款的人拿不到贷款，那这个时候风险应该降低；利率下降时，贷款门槛降低，导致拿到贷款的客户的资质水平也降低，风险就会增加。但实际情况是当利率下降时，大家都觉得你好我好大家好，风险没暴露出来，只是种下了隐患。而货币政策收紧的时候暴露出问题，二者并不完全同步。理论和实践还是有差异的，这是我在调研中感觉比较明显的。