绿色金融服务融入地方征信平台路径
地方征信平台的建设发展与功能拓展是征信市场健康发展的重要内容和有力支撑，对助力中小微企业纾困发展、优化营商环境、活跃经济意义重大。当前，各地征信平台建设势头迅猛，发展方兴未艾，但平台建设发展同质、普惠性和公益化产品少、不同性质平台间融合度不高等问题也日渐突出，其中，如何更好地拓展平台功能建设，尝试将绿色金融服务理念和评价体系融入地方征信平台建设工作，是贯彻中央金融工作会议、做好绿色金融文章的有力举措。
地方征信平台和绿色金融服务融合的现实意义
地方征信平台和绿色金融服务的互联互通与深度融合，无论从绿色金融助力地方征信平台提质的角度，还是从地方征信平台赋能绿色金融增效的层面，都将有助于两者破解自身发展中的固有难题，最大化地发挥协同效应，实现共赢。
从地方征信平台层面看，绿色金融服务融入地方征信平台，将会为地方征信平台发展另辟蹊径，提供新的发展思路和问题解决之道。一是破解平台同质化发展难题。通过探索与绿色金融服务的融合，地方征信平台可以丰富现有的数据源，扩充信用信息的数据类型和覆盖范围，开发差异化的系统功能模块和绿色金融特色专区，这在破解平台同质化发展问题、提升地方征信平台综合影响力的同时，更贴合了国家绿色金融发展大计，加大了对绿色经济发展的信用支持。二是破解普惠公益产品缺乏的难题。绿色金融服务融入地方征信平台之后，平台将会增加绿色评价认定、绿色信用报告等绿色征信产品的结构性供给，这将改变目前地方征信平台基础性征信产品提供过多、普惠公益性征信产品提供较少的现状，有效满足不同维度用户对绿色金融信息的多元化、个性化和定制化需求。三是破解平台间融合度不高的难题。绿色金融服务融入地方征信平台，将打通地方征信平台与绿色金融服务平台间的业务壁垒，在数据共享、产品合作、政策嫁接等领域深化地方征信平台与绿色金融服务平台的融合，改变目前不同平台缺乏合作、各行其是的现状，将两者比较优势集合放大，最大化地发挥平台的协同整合效应。
从绿色金融服务层面看，绿色金融服务和地方征信平台的融合，有助于降低绿色金融的成本风险，提升绿色金融的服务效率，推动绿色金融提质增效。一是破解机构发展绿色金融动力不足的问题。作为重要的金融基础设施，地方征信平台多是地方政府建立的公益性平台，平台的公共属性与绿色金融的正外部性不谋而合、高度契合，绿色金融服务融入地方征信平台，能更好地解决绿色金融风险与收益不匹配的矛盾，进一步扩大绿色金融的规模。二是破解绿色信息识别成本较高的问题。绿色金融的核心在于将资金用于环保和可持续发展领域，而地方征信平台作为数据集合体，在收集、核验相关信用信息，提供绿色项目真实性和可信度评估方面具备无法比拟的优势，这种优势将会帮助金融机构避免因信息不对称或虚假信息而导致的贷款损失，降低识别成本，更好地管理绿色金融风险。三是破解绿色金融服务平台合规运营中存在的问题。地方征信平台和绿色金融的有机结合，将会助力绿色金融服务平台等专业化的绿色金融基础设施建设，借助地方征信平台的经营资质和重要壳资源，缓解信用信息采集难题，在征信业务边界内合法合规持续发展。
地方征信平台做好绿色金融服务的业界实践
从业界为数不多的绿色金融服务融入地方征信平台的实践来看，目前地方征信平台与绿色金融服务的融合不外乎以下两种形式。一是地方征信平台自建绿色金融服务专区，提供绿色金融服务的内源开发模式；二是地方征信平台联合专业化的绿色金融服务平台，共同提供绿色金融服务的外源接入模式。前者主要以吉林“吉企银通”和山西“信通三晋”为代表，后者主要以广东“粤信融”和甘肃“陇信通”为代表。
吉林推动地方征信平台“吉企银通”创建绿色金融服务专区，上线企业环境风险数据查询监测功能模块，支持金融机构线上查询涉企的环境行政处罚、安全生产行政处罚、排污许可证等信息，服务金融机构加强绿色信贷的贷前、贷中、贷后管理。截至 2024 年 2月，平台共上线9 家金融机构的30款绿色金融产品，累计助力 80余家企业成功获得绿色项目融资。山西指导地方征信平台“信通三晋”依托企业碳账户信息，推出企业碳信用报告，探索扩大征信在气候投融资项目及其他绿色金融场景中的运用，为金融机构投放绿色信贷提供数据支撑。企业碳信用报告记载了企业概况、企业碳排放情况等多方面内容，形成对碳排放主体的精准画像，
通过测算企业碳排放评分，并为其进行四色贴标，给予金融机构不同的信贷建议，帮助绿色评价好的企业获得更多的信贷支持，有效发挥了碳账户数据挖掘碳信用，碳信用赋能绿色转型升级的作用。据中国工商银行长冶市分行的参考报告， “信通三晋”平台在短时间内为山西京璐新能源公司发放了 1000 多万元的信用贷款，利率低于市场平均水平1.3个百分点，降碳与惠企同步见效。
广东推动地方征信平台“粤信融”与盟浪可持续数字科技公司的“碳融通”绿色金融平台实现对接，面向金融机构推出了企业绿色经营活动识别功能，该功能通过数字化赋能，提供了基于全国在册企业公开数据的绿色经营活动智能识别服务，金融机构可以在线申请，平台秒级识别并生成绿色识别报告，报告遵照绿色产业指导目录、绿色债券支持项目目录，基于企业海量特征数据，提供企业绿色资产识别及涉绿信息分析说明。“绿识别+征信平台”的融合，开创了企业信用与绿色评价双结合的数字智能模式，金融机构可以在线获取企业的征信报告和绿色评价报告，深入了解融资企业的绿色信用，有效提高绿色金融业务认定效率，降低认定成本和评估难度。甘肃指导地方征信平台“陇信通”与兰州新区“绿金通”综合服务平台互联互通，深化平台与绿色认证的融合，实现绿色企业和绿色项目认证及评级的全流程线上化，并对经过认证评级的绿色企业及绿色项目实行分类管理和动态调整，全面降低绿色贷款专业门槛，同时按照《兰州新区绿色金融发展奖励政策》《省财政厅关于构建“财政+征信”支持实体经济高质量发展专项方案》的要求，根据绿色企业和绿色项目的深绿、中绿和浅绿评级，分别给予对应的贷款贴息、费用补贴等资金补助，通过平台实现绿色金融奖补政策的精准对接。
地方征信平台绿色金融服务路径探析
地方征信平台提供绿色金融服务是一项系统性工程，需要从平台设计构架、数据采集整合、指标构建评估、服务开发拓展、政策配套对接、业务宣传培训等多个环节考虑和实施。
一是平台设计构架环节。绿色金融服务融入地方征信平台，需要在平台构架的扩展延伸阶段对如何嵌入绿色金融服务功能作出全盘考虑，包括因地制宜地确定融入绿色金融服务的模式，明确绿色金融服务的目标范围，设计绿色金融业务的处理流程，以及构建支持绿色金融服务的系统架构。平台构架的扩展建议采用模块化设计，便于后续的功能延伸和系统优化，同时还应遵循开放共享、互联互通的原则，以便更好地实现与其他绿色金融系统的交互共享，助力平台一揽子提供绿色项目申报与识别、融资需求信息发布与对接、信用评级与风险预警、政策咨询与自动匹配等综合服务。
二是数据采集整合环节。绿色金融服务的核心在于数据，绿色金融服务融入地方征信平台，需要建立完善的绿色数据采集、整合和标准化机制，以保证数据的全面性和准确性，包括制定绿色数据采集标准，明确绿色数据类型、定义、格式和来源，开发绿色数据采集接口，以便与不同数据源单位进行对接，以及构建绿色数据清洗和整合模块，去除重复、错误和无效数据，保障数据质量。
三是指标构建评估环节。地方征信平台应结合绿色企业及绿色项目认证评级标准，识别出潜在的绿色企业和绿色项目，参照 ESG模型构建一套科学合理的绿色金融评价指标体系，对绿色企业和项目的环境、社会和经济绩效等方面作出全面和系统的评估，确保绿色企业和项目的可行性和持续发展，同步实现绿色企业和项目认证、评级的全流程线上化，以及企业和项目的分类管理与动态调整，并为参与者生成绿色信用报告，报告内容涵盖绿色企业和项目的绿色信用等级、渐进趋势等信息，为金融机构、政府部门和投资者提供预警参考，降低信息不对称风险，有效管理绿色金融风险。
四是服务开发拓展环节。地方征信平台应整合平台上不同类型的金融机构，提供包括绿色信贷、绿色保险、绿色债券、绿色基金等多样化的绿色金融产品和服务，增加绿色产品和服务在不同场景中的应用，并为客户提供个性化的解决方案，以满足不同客户的需求。平台应根据市场需求和政策导向，扩展绿色贷款合格抵质押物，引导金融机构建立或对接企业碳账户、个人碳账户试点单位，不断开发新的绿色金融产品和服务，实现碳减排量与贷款期限、额度、利率挂钩。同时，注重对绿色金融产品的风险管理和控制，确保产品的稳定性和安全性，探索建立金融支持清洁能源专项统计，对清洁能源贷款进行逐笔、实时、动态、高频专项统计，确保金融支持的清洁能源项目名副其实，杜绝伪绿项目。
五是政策配套对接环节。在绿色金融服务融入地方征信平台过程中，应积极加强与政府部门和监管机构的沟通合作，汇集各方支持低碳发展、循环经济的政策措施，推动政府部门和监管机构的各类针对绿色企业和绿色项目的奖补优惠政策在平台落地和转化，根据绿色企业和绿色项目的不同实际情况，系统智能匹配对应的贷款贴息、费用补贴等资金补助，借助平台自动实现对企业和金融机构绿色金融奖补政策的精准对接，更好地推动平台绿色金融服务的开展。
六是业务培训宣导环节。为加速地方征信平台与绿色金融服务的融合，平台应积极尝试多角度开展绿色金融业务的宣传培训，包括在平台开展绿色金融教育讲座、举办绿色金融认证培训、发布绿色金融业务指导，面向不同受众普及绿色金融的内涵和价值，提高企业和金融机构对地方征信平台绿色金融服务的接受度和认可度，助力地方优质绿色资产的盘活。■