YI FANG YANG LAO XIN PIAN JU ：LAO REN DAI KUAN MAI “XIAN DAN ” BEI ZHAI YOU DIU FANG 以房养老新骗局：老人贷款 买“仙丹” 背债又丢房
张秋萍的家里最近住进了不速之客，20多天，她抗议、报警，却始终无法将其赶走。对方的要求只有一个：要么还钱，要么卖房。
回到半年前，61岁的张秋萍本以为，自己遇到了健康与财富双赢的机会。2017年4月，她用房子抵押贷款了240万元，在北京新元盛业生物科技公司(以下简称“新元公司”)购买了号称“仙丹”的健康产品，而新元公司的承诺是，不仅代她还贷，每月还会再付她3.6万元。
这个项目吸引了北京不少老年人，但从今年七八月起，新元公司突然停止如约还贷和付钱了。每月数万元的债务袭击了张秋萍们，部分老人或遭遇暴力催收，或被迫卖房，而因为一些公证文书，有的房子甚至被低价过户了。
记者从了解案情的警方人士处获悉，北京目前有超过200人报案，新元公司法定代表人王淑芳已被逮捕，截至10月底，涉嫌罪名暂为“非法吸收公众存款罪”，案件仍在侦查中。
这不是北京今年首次出现类似案件。今年7月28日，中国青年报刊发报道《他们为何遭遇“以房养老”骗局》，其事件始末与张秋萍的经历非常相似：有人以投资返利、代偿本息等为诱饵，诱使老人进行房产抵押借款，办理赋予强制执行效力公证、房屋买卖全权委托公证。最终高息不见踪影，老人的房子也过户给了他人。
买了能赚钱的“仙丹”
对于新元公司的客户来说，法定代表人王淑芳是他们再熟悉不过
的了。
这个自称“痴迷研究生命科学”的女士，照片在公司官网几乎随处可见。据官网宣传，2007年，她发现了一种名叫“酵素”的物质的真正价值，此后喝了5年，“到40岁了还像二十几岁”，并且，从不运动却可连续爬120层楼梯， “创造了青春不老奇迹”。
2012年也是新元公司成立的年份，该公司注册资本1000万元，王淑芳持股98%。公司的酵素产品包括“酵素浓缩液”“消化酵素”等6款，官网称，这些酵素的推广， “将酵素从保健品级别提升到‘掌握人类生老病死的终极密码’级别”，其意义“不亚于100多年前为自由而战的辛亥革命”。
在公司的会所，面对暗访的电视台记者，王淑芳的承诺更为
夸张。她说，这个技术“天下无敌”，“能把蔬菜水果变成仙丹”，效果超过“301、协和、哈佛、剑桥医院100亿倍、1000亿倍，你说1万亿倍它都不过分”。
事实上，在国家食品药品监督管理总局官网，这些宣称能“抗衰老、减肥、美容、治病、延命一次搞定”的产品，连保健品或药品的批准文号也查不到。
遭到质疑的还有产品的科学原理。一名生物学研究者告诉中国青年报•中青在线记者，酵素其实就是酶，是一种有催化功能的蛋白质，人体的确离不开它，但若口服，酶遇到胃酸会变性、分解，难 以在体内合成设想中的物质，“意义其实不大”。但许多购买者尤其是老年购买者，当时并不知道这些。
2016年4月，通过熟人介绍，张秋萍接触到了新元公司。她的家境并不殷实，一度与丈夫蜗居在5平方米的厨房里。上世纪90年代，他们终于分到北京北五环外的一套房，不到60平方米，丈夫那时已年近半百。
酵素似乎给了他们生活的另一种可能。这套产品主打健康概念，也为客户设计了一套诱人的盈利模式：在一定期限内，公司每月会支付购买者一笔钱，买得越多，付得越多；等到期满，公司还会在扣除实际消费额后，将原购买款如数奉还。 这些产品是论公斤购买的，以“酵素浓缩液”为例，其包装注明每天服用4次、每次10克，一个月下来就要1.2公斤，每公斤的价格是3750元。其他品种的价格各不相
同。
多名受访者告诉记者，他们购买产品，有的是看中健康功能，希望能给自己或家人治病；有的则兼有理财意味，一次性购买数百公斤，以增加每月公司的付款，同时不领或少领产品，减少实际消费额。
付不起购买款怎么办？所有受访者均表示，新元公司推荐的办法之一是贷款，并承诺会代替他们偿还本息。受访者被介绍过多家民间借贷公司或个人放贷者，而抵押贷款，尤其是房屋抵押贷款，成为最有效的筹钱方式。
抵押房屋冒险背债数百万元2016年的合作有惊无险，张秋萍以房贷款150万元，订购了400公斤“酵素浓缩液”。一年的合同期
里，新元公司如约代还了本息，每月也支付她4.5万元。今年4月合同期满，她共赚了54万元，这些钱被用来还债，给老家的母亲治病、修房，解了燃眉之急。
“我也怕有风险，(第一年)赚了就行了，不做了，知足了。”张秋萍说，自己今年5月打算退出项目，但经不住劝说，便答应再贷款买一段时间。
张秋萍重新走了一遍贷款流程。对于这个经过，多数受访购买者的说法高度相似：先是被叮嘱不要告诉子女，“因为他们观念和我们不一样”；有的民间借贷公司工作人员，还会告知一套应对批贷的说辞，比如，不能说贷款是为了买产品。
接着，购买者被带到了北京市的几家公证处。按照他们的说法，公证处桌上已摆好一系列合同，他们没被允许仔细阅读，就稀里糊涂地签了字，而这些合同也没有给他们一份。
王淑芳的代理律师对此并不认同，她对记者称，购买者有能力看懂合同，这么大一笔钱，他们应该对自己负责任，“签合同的时候，不看，是为什么呀？”“(出了事)不能说责任全是别人的，自己是被蒙蔽的。”
受访购买者出示的银行流水显示，在贷款到达他们账户的当天，这笔钱便转到了王淑芳之父王德立的账户上。王德立是新元公司的另一名股东，持股2%。
新元公司随后与购买者签订
了一份《溢价回购合同》。62岁的赵哲云说，所谓溢价，指的是她用抵押房屋贷到的290万元，购买了773.3公斤产品，待一年合同期满，公司将以345.68万元的价格向她回购，比原价涨了19.2%。
其中，溢价的55.68万元将分12次按月预先支付，原值290万元则在合同期满后一次性返还，这也正好是房屋抵押贷款到期、须一次性归还本金的日子。
至于贷款的每月利息，《溢价回购合同》称，“为了购买产品而贷款所产生的利息”由新元公司偿还。赵哲云的月息是2.465万元，而贷款了350万元的袁丽敏，合同显示月息高达9.8万元，“一个月的利息，就是我一年不吃不喝的退休费啊”。
这无疑是一场冒险式的“赌局”：倘若新元公司守信，客户就可斩获远超银行利息和一般理财产品的收益；一旦反之，对于大部分老年客户来说，数百万元的贷款本息，足以压垮他们的晚年生活。
多数受访购买者坦言，他们原来也担心新元公司不守承诺，但公司租用的会所让他们打消了顾虑。会所共3层，号称6000平方米，位于寸土寸金的北京东三环亮马河畔，外墙金黄，门口高挂“新元会”招牌，“(到过的人)都会相信他们的，欧式风格，非常豪华，有时还组织沙龙、酒会，感觉公司很有实力”。
向一些人许诺新的投资一周后会陆续到账，“确定的小投资就有1.5亿”“后面大投资还不算”。
一些购买者决定再赌一把，另一些购买者则不再信任新元公司，开始盘算卖房还债。
袁丽敏找到了房屋中介，当她准备以930万元出手时，却惊讶地发现：房子在今年3月就被过户给了一家服装公司，成交价是700万元。这比房屋中介里的同小区、同时段售价，大约低了100万元。
“今年3月，一年借款期还没满，“老人以为借款还没到期，但法律上
我也没欠一分钱利息，怎么就被过户了？”袁丽敏震惊地发现，房屋买卖合同显示，卖房是自己委托一名王姓男子进行的，“我根本不认识他。而且，现在还没人来收房，余下的房款我也没拿到”。
她想起了在公证处签署的一系列文书。她称，几经交涉，她第一次拿到了这些文书，其中有多份委托合同，委托范围就包括“签订房屋买卖合同、办理产权过户等一切手续”。
蹊跷之处不止这些。尽管被催交滞纳金，但借款合同上并没有约定滞纳金的数额；借款合同还被公证了具有强制执行力，也就是可不经起诉即能申请强制执行。最关键的是，在公证处留存的借款合同上，出借人姓高，借款期限只有
3个月；但《溢价回购合同》载明，还款账号是另一个人，借款期限是一年。
袁丽敏觉得这不可思议：合同是去年10月签的，若真是借款3个
月，为何到了今年七八月自己还在被催交利息？更何况，既然新元公司答应一年内回购产品、代还本息，按常理，借款期限也应该对应着是一年。
一名律师告诉记者，出借人与还款转账账号不一，且未在借款合同注明，这风险极大，因为放贷者可能以此为由，主张借款人根本没有还款。而借款合同的借款期限短于《溢价回购合同》，若借款人真的没拿到借款合同，很可能导致
问及王淑芳对目前的涉嫌罪名有何看法，代理律师说，王淑芳的想法是，本来认为自己的产品经营得好，也有利润可图，因此希望通过好的产品带动大家，且收款不是面向社会的不特定人，而是面向会员。最终定性还须有关部门审计、评估。
该律师称，王淑芳在会见时强调产品已有一些投资人，希望律师能去谈判，而王淑芳也愿出让股份，让投资人把业务重新做起来，减少大家损失。
该律师称，她近日两次与来京出差的投资人约见面，对方因行程原因没能接洽。
目前案件正在进一步侦查中。但对于购买者，尤其是老年购买者来说，从天而降的数百万元债务，已将其生活彻底打乱。
据他们不完全统计，目前至少有6名老人的房产，被不认识的受托人悄悄过户了。另一些老人不得不开始考虑卖房还债，但又担心，卖房之后，自己能住哪里，户口落到何处，孙子又可以在哪里上学。
张秋萍的经历更惨一些。她说，房子还没被过户，但10月上旬起，讨债者强行住进了她的家中。她拍摄的视频显示，对方时不时要求其还钱，有时，他还光着膀子在家中行走。
不少购买者也反映受到讨债者不同程度的骚扰。不过，各派出所的处理方法并不相同：有的称这是经济纠纷，出警后叮嘱“不要打架”就走了；有的警察则会打电话
告知讨债者，称讨债应通过起诉等合法途径，不能威胁、谩骂或长期赖在家里。
“有的处警欠妥当。”曾处理债务纠纷的广东扬权律师事务所律师肖刚认为，一些警察没深入了解情况，仅将其当作普通经济纠纷，没考虑到事情已刑事立案，“应该汇总线索，向上级汇报，不是说管好眼前自己这摊事儿就可以了”。
他说，这类事件通常包含两个法律关系，一是债务关系，另一个是讨债者住在家中不走等情形，扰乱老人的安宁。但他感到，这可能是个难解的局：即使警察将讨债者带离，但之后，讨债者还是会再来。
了解案情的警方人士坦言，从法律上看，不少债务关系目前还是成立的，警方不能没依据地处理放贷者；而若想建立公安、公证联合处理此事的机制，还需更高层面的
协调。
此前，北京市方正公证处已被通报“一段时期以来内部管理不善、出现公证质量问题”，公证处主任今年8月被免职、调离。有关部门还排查了该公证处2015年以来办理的涉及60岁以上老年人的强制执行公证和委托公证。
调查结果显示，中国青年报今年7月报道的广姓男子“以房养老”骗局中，共25户进行了委托公证，在发起投诉的10户当事人中，有8户公证书未发现明显违反《公证法》的情形，但在办证流程、告知、送达等环节上有瑕疵。
舆论漩涡如今转到了新元公司身上。在亮马河畔，公司的会所大门已被警方贴上封条，门上“新元会”三个大字被揭下，而一块黑布，遮住了那块曾让老人们信任的公司LOGO。