青年，你为什么要理财

有人算过一笔账，从23岁到80岁（不考虑通货膨胀），一生中各种开销共1048万元，可是我们这辈子能赚多少钱？假设月收入1.5万元，工作37年，可以赚到666万元。资金缺口：382万元。

理财是很多年轻人关注的话题，那么为什么要理财？有 人算过一笔账，从23岁到80岁（不考虑通货膨胀），一生中 各种开销共1048万元，可是我们这辈子能赚多少钱？假设 月收入1.5万元，工作37年，可以赚到666万元。资金缺口： 382万元。这里面尽管有些夸张的成分，但也充分说明理财 的必要性。如果一个人的赚钱能力有限，又想要享有美好的 生活，那么就需要理财。 曾经有人问我：你能把100万元变成200万元吗？他的 想法代表很多人的诉求：理财就是发财。其实理财和发财是 两回事，发财是打江山，需要主动进攻，而理财要攻守兼 备，就像在球场上，讲究攻守平衡，能攻善守。对于年轻人 而言，需要在球场上找到自己的位置，观察机会，而不是一 味跟着球疯跑。 到底有哪些原则是青年理财应当掌握的呢？ 1.从记账开始 中国人对记账好像有天生的不屑，账房先生的形象总是 不太正面。有个朋友曾不屑地说：“记账？我连钱都没有， 有啥好记？”我笑着说：“正因为你没钱，才更应该记账。” 记账带给年轻人的是自我反省的意识，通过对每笔开销的记 录，让我们逐渐明白哪些钱该花，哪些钱不该花。 洛克菲勒的第一份工作是助理簿记员，这帮他养成了爱 记账的好习惯。记账也成为洛克菲勒家族的家风，在给儿子 20岁生日的信中，洛克菲勒寄上20美元，还写道：“让我 和你母亲欣慰的是你在花钱上非常节制，严格坚守我们家族 爱记账的好习惯，和你的同龄人相比，你在这点上让我感到 万分自豪。”后来小洛克菲勒也要求自己的孩子记账，家业 一直保持至今。 记账的目的就是让年轻人学会自我管理，如果懂得自我 管理，知道该怎么花钱，可能有50万元就足够了，但如果不 知道该怎么花钱，也许有1000万元都远远不够。 2.平衡收支 作为站在财富人生起跑线的年轻人，面对终点时总有一 种天然的优越感，觉得时间很长，仿佛花一辈子也走不完。 这一生到底有多长呢？平均寿命80年！在这么长的时间里我 们是不是每一天都在花钱？可什么时候赚钱呢？ 23岁！能 赚多久的钱呢？到60岁！也就是说真正挣钱的时间只有37 年！要让37年的收入够一辈子花，这真的是一件轻松简单的 事吗？要完成这个人生等式就要理一生之财，要让一生的收 支平衡。 如何能平衡收支？如何让自己有财可理？ 投资自己。青年人如果想完美地完成这个人生等式，最 好的投资莫过于投资自己。对于多数人而言，投资理财能改 善生活而不能改变命运，改变命运的方式应该通过工作和职 业来实现。对于年轻人，收入和积蓄都不多，此时把提升自 身价值当作第一理财目标，趁年轻多走些地方，多交些志同 道合的朋友，多认识些能帮助自己的贵人，通过不断学习， 投资自己的身体、大脑和专业技能，让自己不断强大，寻求 更大的人生舞台，这是最大的理财。

月的呢？族，分，不敷出，而且还有结余。钱的先犹然就信他存太后是用们人再后不卡恪是将够花。还守世剩花。是量界余我她入那上部的认为么，最分父识出会按亲一的我一挣来个理们定钱还，工财的的比作原收民例对已则，入族，消此，经3年到费。每底也她笔的是是这的收女先最样解入生，花会不释先还省仅是，存至是钱不一今她先的会每挣部存民入角度，如果能有30%的结余，那么你的财务是安全的，未来可用于理财的余地比较大。中国有句古话叫作手有余粮，心中不慌。从财务指标的3.分散风险钱。理财首先考虑的不应是如何赚钱，而应该是如何保住本蓄买有个司机在40岁前一直替人开车，在20世纪90年代用积了几处房，持有到房价上涨后，坐拥百万。2006年，股市进入疯狂状态，他与绝大多数人一样开始炒股，2008年末，在他刚过了50岁时，他输光了全部身家，再次握起了方向盘。投资最可怕的不是金钱本身，而是生命和机会。人的一生很短，我想那个老司机很难有第二次成为百万富翁的机会了。只要价格存在波动，赚钱的机会永远存在，最关键的是避免失败。如何避免失败呢？有几点要特别注意： （1）把养家的钱和投资的钱分开理财金字塔告诉我们，要把家庭资产按照救急救命、养家消费和投资理财三种不同用途进行配置，专款专用，各司其职。年轻人血气方刚容易冒进，绝不能把养家的钱用于投资，如果你的理财目标是买婚房、出国深造等刚性需求，就不能炒股。再优良的投资品种都有可能暂时被套，关键你是否能等到盈利之时。（2）不要借钱做高风险的投资本金有限又渴望快速盈利是年轻人理财的通病，有人认为“借鸡生蛋”是个不错的方法。借贷往往是盈利的重要工具，但也可能是投资的第一大风险。我认识一个年轻人，利用信用卡的取现功能，在股市最火热的2014年开始炒股，每月盘点下来，不仅能偿还贷款，还盈利颇丰，简直是无本万利。可好景不长，2015年的股灾让她负债累累无力承担，最终由家里凑钱还上了各家银行总计200万元的借款。从世界各地历次股灾情况看，投资失败破产或者自杀的人，几乎都是借钱投资的。借贷本身没有错，关键在于不要用借贷做高风险投资。 （3）不要相信天上会掉下馅饼这高收益一定伴随高风险。不要轻信承诺收益在20%以上的投资。2008年的麦道夫丑闻，2015年的e租宝案等无一不是投资者被名人头衔、高收益的幌子所迷惑而中了圈套。“你看是什年么轻是人好理的财投容资易工走具？入的最误赚区。钱的天工下具没就有是免好费工的具午吗？餐，中别人的收益，别人看中你的本金”，这类“庞氏骗局”屡试赚钱术，永远不要靠近。不爽，一定要避免落入类似圈套，对“天上掉馅饼”的（4）要及早开始什么很效多果，年轻不人如会钱说，更多我的的时积候蓄开不始多，理财现吧。在理不财要也小不看会手有里的举每例一来分说，钱，甲小和资乙金都大选用择处，了年因收为益年率10%的轻就是最工大具的坚财持富。理财，甲比乙早开始5年，只花了30年时间，乙的投入是甲的1.5倍，用了一辈子的时间也没有赶上甲的总收益。为什么？这就是货币时间价值的力量。投资的三要素为本金、收益率、时间，三者中只有时间是免费的，只有时间对于年轻人而言是最富有的，那我们为什么不妥善加以利用呢？生命中很多收获都是时间的函数，越早习得，越早收获。古语说“书生老去，机会方来”， 祝愿所有的年轻朋友，早日开始理财，不断感悟，不断进步，拥抱更加富裕美好的人生！