中国支付机构海外市场“竞技”

◇胡群

中国银联海外布局再落一子。

银联国际10 月23日宣布，与阿联酋最大私有银行马士礼格银行（Mashreq Bank）签署合作协议，未来半年内，马士礼格银行将开通所有 400多家网上商户受理银联卡，涵盖酒店预订、在线免税店等多种商户类型。今年初，马士礼格银行已率先开通银联手机闪付服务，目前阿联酋已有2.3 万家商户支持该服务。

银联国际是中国银联负责运营国际业务的子公司，以会员制吸引全球合作伙伴，拓展银联卡境外受理网络，扩大银联卡发行和使用，开展创新支付的跨境应用，提升银联品牌的国际影响力。通过与全球1500多家机构合作，目前银联受理网络已延伸到 162个国家和地区，42个国家和地区发行了银联卡。

银联的国际化布局背后是伴随着中国经济的蓬勃发展，基于留学、旅游、探亲等各类需求出国的人数逐年增高。

教育部留学数据报告显示， 2016年度我国出国留学人员总 数达到 54.45 万人，其中自费留学49.82 万人。每年出国留学家庭的费用开支总额超过4000亿元，其中，学费和日常生活费占比超过80%。在出境旅游方面，随着国内居民收入增长和旅游消费升级，以及签证简化等便利因素影响，2016 年出境旅游人数达 1.22 亿人次，较2015 年增长4.3%。

由于出国留学涉及面相对复杂，家长需要为孩子考虑得非常周到，包括学费缴纳、生活费携带及管理、留学生在海外的安全等诸多细碎问题，有时候为了一项手续，家长们就要花费很多时间和精力。基于此，银联及银行积极探索为出国留学家庭提供更为丰富、便捷、安全的金融服务。

2017 年 10 月 20 日，浦发银行携手澳际教育召开“澳际浦发助学金—澳际教育与浦发银行全球战略合作发布会”，正式签署全球战略合作协议，宣布双方将从留学服务和金融层面深度整合资源，为学生和家长提供更为便捷、优质的一站式留学＋金融服务体系。“一站式跨境金融服务”，摒弃了 传统跨境金融服务的烦琐流程，开创互联网时代留学行业独有的线上学费支付平台。

据笔者了解，工商银行、中国银行、浦发银行、中信银行、兴业银行、华夏银行等银行已整合出国（境）留学、出国（境）旅游、出国（境）劳务、出国移民等不同场景的多样化金融需求，力求一站式解决境内居民适应不同出境目的地国（地区）需求的资金证明、资信证明、银行卡结算、外币汇兑、资产配置等金融业务要求。

相对于银行、银联在海外市场的多年布局，BAT等机构的支付业务相对单一且姗姗来迟，但动作更为坚决。

支付宝早在2007 年就开始布局海外业务。目前已在欧美、东南亚等30多个国家和地区接入20多万家线下商户，范围涵盖餐饮、超市、百货、便利店、免税店、主题乐园、海外机场、退税等几乎所有吃喝玩乐消费场景，与 200多家金融机构达成合作。

除与海外消费场景合作外，蚂蚁金服还通过并购、战略合作等模式开展业务。如2015 年

2月，蚂蚁金服与印度当地电子钱包 Paytm 展开战略合作，打造了印度版“支付宝”；2016年11月，蚂蚁金服与泰国支付企业签订战略合作协议，将蚂蚁的普惠金融模式复制到泰国。今年2 月，蚂蚁金服向韩国移动支付公司 Kakao Pay 投资2 亿美元。

2012 年 11 月 19 日，腾讯财付通与美国运通达成战略合作，为财付通客户在海外在线 购物提供服务。据了解，目前微信支付已覆盖超过13 个境外国家和地区的13万境外商户，支持12种外币结算服务。

今年 7 月 27 日，百度与Paypal（贝宝）签署战略合作协议。根据协议，国内消费者将可以在境内通过百度钱包，对境外数百万的 Paypal 国际商户进行线上购物和付款。预计年底前，中国消费者将可以使用百度钱包在 Paypal 的国际商户 购物并付款。

作为金融服务的入口，通过支付，不管银行、银联，还是 BAT，都在探索更多金融产品和服务。虽然移动支付在国内市场已较成熟，但在国际上，线下传统的实体卡支付对于整个支付产业依然至关重要，传统卡基支付仍然有较大创新发展的潜力与空间。BAT 的海外支付布局的市场培育可能还有很长的一段路要走。