如何购买定期寿险更划算
定期寿险在美国是一个非常重要的险种，并且普及率很高，相比之下，国内定期寿险还很不普及，且同样的保额，保费高出很多。
2017年年初，笔者去美国拜访了几家有代表性的寿险公司，了解了一下美国寿险市场的情况，这次拜访中的一些数据，令我有了新的发现：
这组数据显示，定期寿险在美国是一个非常重要的险种，并且普及率很高，定期寿险的保障功能也很强，同样的保费能获得的保额很高。
回国以后，我们研究了新加坡的寿险市场，发现定期寿险在新加坡市场的普及率也很高，价格还非常便宜。这与国内的情况完全不同。
相比之下，国内定期寿险还很不普及，阳光人寿之前在互联网销售的一款定期寿险，销量只有同期热销的重疾保障计划的十分之一。
定期寿险不畅销的原因
出现这样的差异，除了文化传统、保险理念外，从寿险公司供给侧自身看，可能还有以下几点原因：
很多客户对定期寿险的功能和意义还不是非常了解。定期寿险其实是一个非常有保障意义的险种，它保障的是这样的责任：被保险人在保险期间内身故或全残，受益人可以得到保险金的赔付；正在抚养子女、偿还贷款和赡养父母的家庭支柱，其实都需要投保定期寿险，正所谓“我爱你，无论在与不在”。
不能有效区分被保险人的健康状况。过往定期寿险虽然能根据吸烟或不吸烟提供差异化的保费，但几乎都需要线下体检和尼古丁检测，以确定是否吸烟，而且能够提供尼古丁检测的机构也很少。这样一 来，客户购买优选体定期寿险的效率就大大降低，体检的时间成本高、投保流程长、投保体验差，这也严重降低了客户的投保意愿。国内优选体定期寿险推出了将近10年，购买的客户其实也不多。
把定期寿险价格降下来
那么，如何能让广大人民群众拥有更好的保障 呢？
给部分健康的客户价格降下来。我们要想办法把定期寿险变得更便宜，投保流程更便捷，让大家都能有更好的保障。随着互联网时代的到来，大数据、人工智能和可穿戴设备已经有了快速的发展和应用，保险行业可以用更短的时间和更低的成本，去了解客户的体检情况和运动情况等数据。，所以 我们应用了很多创新技术手段，在定期寿险的供给侧端做了更精心的设计，让身体健康的客户买到更便宜的定期寿险，体验更快捷的投保服务。
开发有五档费率的优选体定期寿险，让更健康的人，保费更便宜。这款保险会根据不同客户的健康状况给出更精准的报价，尤其是针对大量不吸烟人群作了进一步细分：从高到低，五档费率分别是吸烟标准体、标准体、优选体Ⅱ、优选体Ⅰ、超优体。
那么，怎么判断某一位客户符合五档费率中的哪一档呢？
因为考虑到很多客户每年都会有一次单位提供的体检，所以现在投保时，只需要将体检报告上传，我们的网上系统会采用OCR图像识别技术，快速地把体检报告进行结构化处理，智能核保引擎再快速提供对体检结果的健康评级、给出保费报价。
从目前运行的情况看，80%的工作日订单都可以做到当天报价，95%以上的订单可以实现24小
时内报价，互联网的投保流程和客户体验要优于传统线下去体检的优选模式。
这样，我们就不仅给了更健康的客户更便宜的价格，而且不吸烟的人的保费价格明显低于吸烟的人，我们希望因此也能助力大家更健康地生活。
推出首款基于运动数据的优选体定期寿险，让步数多的人保费更便宜。基于体检报告的定期寿险，虽然受到客户的好评，但也有客户反馈近期并未做体检，没有保存好体检报告，上传体检报告太麻烦或者体检的项目不全等等。针对这些问题，我们和合作的再保险公司进行了大量的数据分析和文献研究，发现运动对于提高预期寿命有非常明显的作用，同时可穿戴设备的发展使得运动数据准确度量和快速获取成为可能，所以设计了阳光第一款基于运动数据进行优选的定期寿险。微信运动记录步数的功能大多数人都有，当客户授权我们读取微信运动数据后，就可以进行定期寿险的报价，微信运动步数越高，保费更优惠。鼓励大家有更多的运动步数，也是希望大家能“多运动，更长寿”。
如何购买定期寿险更划算？
到底怎么买定期寿险更划算呢？保险公司只能根据客户提供的信息判断出险的风险，从而给出合理的报价。对于客户来说，提供不同程度的信息，是有可能获得不同的报价的，同时提供不同的信息也意味着不同的“”。，麻烦 程度 所以 不同的客户各自有更划算的购买定期寿险的方式。
笔者的建议是分三种情况：手边有体检报告且愿意上传的客户，可以选择上传体检报告购买定期寿险，这种情况下身体好的客户可以获得非常优惠的报价，在部分城市，还能买到200万元的高保额寿险。
更希望快速完成投保的客户，建议购买普通版的定期寿险，符合相应条件的客户，可以享受优惠的报价，不过保额最高只有100万元。
喜欢运动和走路多的客户，可以选择基于运动步数的定期寿险，这样就有机会获得非常便宜的报价。如果能一个月内坚持每天8000步，就有机会获得优选体Ⅰ的报价，是比较实惠的。