警惕身边的投资灰犀牛

对投资者而言,当下的金融传销、ICO(首次公开加密代币发行)、跑路的P2P平台就是一头头涉嫌违法违规集资的灰犀牛。

Licai - - Focus关注 - 文 /本刊记者 吴 辉

就在今年的全国金融工作会议闭幕后不久,人民日报刊发了一篇评论员文章让灰犀牛一词大热。灰犀牛意指那些问题很大,很明显,却又一直没被重视的风险。文中提到:“防范化解金融风险,需要增强忧患意识。既防黑天鹅,也防灰犀牛。”政府层面,提出的五头灰犀牛分别是影子银行、房地产泡沫、国有企业高杠杆、地方债务、违法违规集资等,基本上涵盖了当下中国金融业急需解决的几大任务。对投资者而言,当下的金融传销、ICO(首次公开加密代币发行)、跑路的P2P平台就是一头头涉嫌违法违规集资的灰犀牛。星展银行财富管理部北亚区投资总监李振豪认为,目前环球市场基本面仍然稳健复苏,像2008年因大量房贷违约的黑天鹅所引发的金融海啸不见踪影。不过,踏入9月,灰犀牛则随处可见。投资有风险,下手需谨慎。任何投资都存在风险,而且每个人也都知道存在风险,但是仍有人和一些资金在市场投资中做“博傻”游戏,面对高收益诱惑的盲目、一夜暴富的幻想、天上掉馅饼的天真,看似不可能,且存在很大风险的投资游戏,仍有人不断上当。

金融传销骗局

北京市朝阳区人民法院近日公布了一则通过倒外汇进行金融传销的判例。案件中,被告人陆鑫是阿尔卑斯资产管理信托公司的销售代表(传销人员)。自从2014年被上线董某发展成“会员”后,其在一年时间内,发展下线13级,诈骗投资收入近200万元。通过被上线“引荐”加入,发展下线并组成层级,以发展人员的数量作为返利依据,从下线手中获得返佣,是十分典型的传销模式。但以炒外汇为由头进行的金融传销, 噱头新颖且迷惑性更强。无独有偶,通过高额回报加上传销模式,一个名叫“聚宝金融集团”的机构在不到一年的时间里,从全国不计其数的投资人手中卷走了亿万资金,随后人间蒸发。投诉者反映,这一号称来自海外、拥有雄厚实力的外汇投资机构用超高的回报迅速吸引投资者的目光,并且采用传销式的上线发展下线的方式,疯狂地吸纳着投资者。根据一个在投资者内部流传的尚不能得到确认的统计,“聚宝金融”案涉及的金额达到400亿元之巨。血泪相混的投资者只能抱团维权。公开资料显示,金融传销是一种新型的传销模式,以纯“资本运作”诈骗方式为主,参加者具有高收入、高起点、高投入的特点,打着当地经济开发的幌子,以政府支持为借口,具有严重的欺骗性和危害性。金融传销往往以那些有稳定职业和收入者为招徕对象,加盟费高,危害性大。时下拥有“闲钱”的人较多,在寻找和选择投资机会时,须擦亮眼睛。

泛滥的ICO

门,无论是一些成功的金融家,还是对此区域并不了解的平民老百姓都开始进入ICO圈。打着区块链技术的招牌,今年以来ICO成为投资大热ICO虚拟货币项目既有比特币、莱特币、以太坊等名气在外、价格不菲的币种,更多的却是一些阿希币、瑞波币、质数币等数十种稀奇古怪的币种,单价从几分钱到几十元钱不等。越来越多的投资者进场导致ICO价格一路疯涨,比特币从今年初不足7000元飙升到8月突破30000元大关。“一睁眼,账户里多了两个亿!周围的兄弟们身家都涨

了几百万!这种你能想象吗?”这是中国当前ICO圈每天都在上演的故事。由于ICO不像IPO发行时需要层层监管,一时间中国的ICO成为暴富神话的代名词,出现在股市里的投机方法,在ICO里一样也没落下,投资一个ICO项目,然后等它升值再卖出去。金融市场上明显能感觉到危险的信号,ICO这头灰犀牛正被一些无视金融规律的“资本炒作者”触怒。有的ICO项目白皮书中自诩有亚马逊、星巴克等企业巨头为其站台,但纯属子虚乌有;有的ICO项目宣称有腾讯某大咖级工程师加盟创始团队,却根本查无此人;一家刚成立的创业公司连商业计划书都懒得写,开口就要募集2亿美元。风雨欲来,监管部门自然不会愿意金融秩序遭到灰犀牛的冲击。9月4日,一行三会等七部委联合下发《关于防范代币发行融资风险的公告》,正式定性ICO非法。数据显示,截至2017年9月11日,全国至少有73家平台曾开展ICO业务,目前48家平台宣布暂停业务。皮书就能圈钱,加密技术让非法行为隐秘化。”当前泛滥的“目前不少ICO只是圈钱的幌子,对行骗者而言出个白ICO是一种融资手段,而区块链是一种技术手段,ICO不等同于数字货币。通俗地来讲,虚拟代币是“借鸡下蛋”的行为,单纯“寄生”在其他货币的区块链上,利用智能合约进行登记即可。由于过程便捷,给非法集资、传销等不法行为提供了便利,形成了传销币和“空气币”。

跑路的P2P

台并跑牛。高收益蒙蔽双眼,抱着侥幸的心态投资。的, 没路不少业内人士向《理财》杂志记者反映,很多做P2P平在有了。有为抱的资着对一金跑投开选路资始择的者就投想而抱资法,言,着通集道但这时,资经两目营类P2P平投的不资而下者来,去,台切都有不资是的可不最或被抵大许平债的一台后,灰开标犀便始的暂行办法》发布一年以来,有882家平台退出网贷行业,其有数据显示,自《网络借贷信息中介机构业务活动管理中恶性退出的问题平台225家,其中贷款余额超过千万元的有47家(详见附表)。对于此类平台,就是非常典型的灰犀牛,投资者要慎重再慎重,以防踩雷。不过,最近P2P行业的监管已经明显在提速。一是全国金融工作会议表明了立场是“加强监管”互联网金融;二是“互金平台+金交所”的合作模式被叫停;三是广东互金监管层下达了停止债权转让的规定,包括平台投资人之间 的债权转让。未来,互金行业的监管趋严,下半年的基调是控制风险,防范灰犀牛事件的发生。一些风险比较大、合规方面有问题的平台,今后遭受监管重拳的可能性在增加,这类平台,大家还是躲开为好。

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