“秒杀”银行理财产品是馅饼还是陷阱?

银行推出的“秒杀”理财产品,收益高,门槛低,遇到这样的产品你抢不抢?运气好的话,那这绝对是天上掉馅饼的事情。但更多的 是与很多淘宝秒杀一样,诱惑背后是满满的套路。

Licai - - Bank银行 - 文/本刊记者 白利倩

夜市产品将如约开售,预期年化收益率4.91%。”日前,某“9月1日晚8点,理财夜市即将再次吹响冲锋号,理财银行在自己的官方微博上,发布了这样一则信息。这款预期年化收益率达到4.91%,认购起点金额仅为5万元,期限短至45天的理财产品在9月1日晚上8点刚一发售,便引发众多网友的抢购,并迅速被“秒杀”一空。事实上,一些银行时不时就会推出这样的“秒杀”活动。相信关注银行理财的投资者会发现,往往这类产品不仅收益率高,而且门槛低,能抢到这样性价比高的产品, 绝对是天上掉馅饼的事情。但是稍不注意,就有可能掉入陷阱。

“秒杀”靠手速

家住郑州的梅先生是银行理财产品的忠实粉丝。在他看来,与其他理财产品相比,银行理财产品安全性高,收益也相对稳定。因此,他一直关注银行理财。作为老客户,他时不时还能抢到收益率更高的“活动”产品。不过遗憾

的抢而空了,而自己并不是每次都能抢到这类产品。是,往往银行推出的“秒杀”产品限量供应,很快就一生活中,我们常常看到衣服、美食、优惠券、家用电器等商品进行“秒杀”。如今,银行的理财产品也加入了网上“秒杀”行列,这确实比较新鲜。对梅先生来说,一般购买银行理财产品都要跑到银行,排队、签字确认才行,而银行推出的网银产品则无须通过银行柜台,只要开通银行的网银,就可以在家里直接上网购买。更重要的是,这种网银专属的理财产品收益率同其他理财产品相比要高出0.5%到1%。同时,与柜台销售的产品相比,网银专属理财产品的起购门槛也相对较低。例如,农行、工行、中行等销售的网银理财产品,门槛都是5万元。通常,根据多家银行官网公告,这类产品一般开售三五天之后才会认购完毕,但是由于收益率较高,往往需要投资者“秒杀”,几个小时就有可能被卖完,和网购的“秒杀”有一拼了。所以在梅先生看来,能买到这样性价比高的产品,一是靠运气,二是靠手速。很多时候,一些产品都是“手慢无”。

收益率高,但规模有限

迷、今楼市年高以压来,限购市等场环进境入之弱下,市行让情,不少股投市资震者荡、更青债睐市稳定低投资。此时,安全性高、收益较稳定的银行理财产品成为不少偏好稳健的投资者的心头好。与此同时,据业内人士介绍,随着近年来银行理财市场不断细分,银行方面也会根据渠道、客户群体、时间、节日等推出专属理财产品,这类产品的收益率一般都较普通产品略高一些。如农行、广发、光大均针对今年的七夕情人节而推出的专属理财产品,其收益率也十分可观。“‘秒杀’类的产品之所以收益率略高,主要是因为这种产品营销的成本比较低。通常,这类产品都是通过网上销售,与柜台销售相比,可以节省不少人力、网点成本等多方面的支出,而银行也愿意让利给客户从而提高自己的关注度,因此这类理财产品收益率会略高。”交通银行一位负责销售理财产品的客户经理告诉《理财》杂志记者。不过,这些产品虽然收益率略高,但是发售规模也略小 一些。例如,光大银行今年七夕节推出的一款产品,期限为180天,预期收益率为5%,但发行规模为30亿元。正是由于收益率高,而规模小,数量有限,因此银行在推出这类产品时,往往需要投资者“秒杀”。

“秒杀”背后满满的套路

自身需求的理财产品,那当然是皆大欢喜。但若是馅饼没能够抢到收益率高、门槛低、风险程度低,并且适合抢到,反而掉进陷阱了呢?经《理财》杂志记者统计,现在各银行推出的“秒杀”产品往往规模较小,都是限量销售。至于为什么银行这些高收益率理财产品会限量销售呢?有专家表示,与网购“秒杀”一样,这大多属于银行的“饥饿营销”宣传手段。通过“秒杀”,银行想营造出一种投资者争相抢购、供不应求的局面,从而激发投资者的消费欲望。有业内人士表示,银行推出此类产品主要出于两个目的:一是宣传造势,提高关注度;二是招揽客户,拓宽客户源。如果通过“秒杀”,买到性价比高的银行理财产品,从银行身上薅到“真羊毛”,那自然是再好不过。但事实上,针对“秒杀”类理财产品,投资者往往尚未摸清理财产品的详细情况时,就盲目投资,容易掉入理财陷阱。一方面,不少银行推出的“秒杀”活动只是营销宣传的一种策略,将投资者渴望购买高收益率理财的心理激发出来,这期“秒杀”不到,还会来关注下期产品的预售信息。这样一来,银行既宣传了自己的品牌,也赢得了投资者的持续关注。另一方面,部分理财产品的各种优惠条件往往只是宣传噱头,其本质与市场中的现有产品并无太大差别,达到预期效果后,其实际投资收益率也将回归正常水平,甚至收益率还没有常规理财产品收益率高。对投资者而言,在购买银行理财产品时,如何才能从银行身上薅到“真羊毛”呢?其实,任何时候,投资者在购买银行理财产品时,都应先考虑自己的风险偏好、投资偏好以及可投资的时长等,只有自己的需求与理财产品相匹配,才能薅到“真羊毛”。

正是由于收益率高,而规模小,数量有限, 因此银行在推出这类产品时,往往是需要投资者“秒杀”。

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