张海松

2015年加盟中意人寿广东省分公司，当年10月晋升业务经理，荣获2016~2017百万星协会二星会员，2016年12月中意理财规划师大赛团体第三名。国家理财规划师，特许财务管理师，私人银行家中意人寿特许外勤讲师。

风险偏好测评：经过风险测评属于稳健型，希望投资收 益长期、稳步增长。 刘先生理财目标排序： 刘先生家庭结余比率为62.5%，说明家庭控制开支和增 加净资产能力较强，可增加投资，提高净资产规模。 先了解家庭保险规划的原则： 1.保障优先，全家有保障，一个都不能少； 2.大人优先，家庭经济支柱优先； 3.小孩子的保险先重保障，后重教育。 全面的家庭基础保障包括意外、疾病、身故保障等： 意外保障包括意外身故、意外医疗，以防猫抓狗咬、磕 磕碰碰等意外事故发生。 疾病保障包括医疗险+重大疾病保险，夫妻双方都有社 保和医疗保险补充，故考虑只配备基础医疗保障。 重大疾病保障强调的是收入损失保障。 身故保障包括家庭责任，成年人有赡养父母的责任、配 偶的责任和抚养孩子的责任。 养老和教育是刚需，一到教育或养老的时间就需要付 费，这部分需要强制储蓄，专款专用，保本增值，稳健收 益。 保费的计算原则： 以年收入的10%作为保费预算，刘先生夫妇的年收入 32万元，即3.2万元作为年保费支出，保障能力较强，有利 于运用财务杠杆，确保财务安全。未来随着工作经验及家 庭财富的增长，家庭人口的增加，再考虑保费的增加。 保费支出占比∶经济支柱∶次经济支柱∶子女 为 5∶ 3 ∶ 2。 保额的设定： 家庭责任保额（寿险），刘先生目前有70万元的负债， 故考虑增加夫妻两人寿险额度到70万元，再加上特定交通 意外险，满足于还清债务，储备生活费用，支付子女教育 金、父母赡养费用及最后关怀费用等。 健康险保额：除了配备社保及补充医疗，刘先生夫妇二 人设置基本的医疗保障作为商业保险补充。 重疾险保额：家庭经济支柱重疾保障额度为30万 元，轻症9万元，加上重疾里高发的防癌专项保障30万元 （二次赔付），被保人轻症豁免；孩子的重疾险保额30 万元，轻症9万元，加上重疾里高发的防癌专项保障30万 元（二次赔付），被保人轻症豁免及投保人身故、重疾及 全残豁免。 以上保险配置主要是刘先生家庭转嫁了健康及意外风 险。保险规划亦是家庭理财规划中的一个重要规划，需要 随着每年理财目标回顾及新年规划进行必要的调整。