张海松

2015年加盟中意人寿广东省分公司,当年10月晋升业务经理,荣获2016~2017百万星协会二星会员,2016年12月中意理财规划师大赛团体第三名。国家理财规划师,特许财务管理师,私人银行家中意人寿特许外勤讲师。

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风险偏好测评:经过风险测评属于稳健型,希望投资收 益长期、稳步增长。 刘先生理财目标排序: 刘先生家庭结余比率为62.5%,说明家庭控制开支和增 加净资产能力较强,可增加投资,提高净资产规模。 先了解家庭保险规划的原则: 1.保障优先,全家有保障,一个都不能少; 2.大人优先,家庭经济支柱优先; 3.小孩子的保险先重保障,后重教育。 全面的家庭基础保障包括意外、疾病、身故保障等: 意外保障包括意外身故、意外医疗,以防猫抓狗咬、磕 磕碰碰等意外事故发生。 疾病保障包括医疗险+重大疾病保险,夫妻双方都有社 保和医疗保险补充,故考虑只配备基础医疗保障。 重大疾病保障强调的是收入损失保障。 身故保障包括家庭责任,成年人有赡养父母的责任、配 偶的责任和抚养孩子的责任。 养老和教育是刚需,一到教育或养老的时间就需要付 费,这部分需要强制储蓄,专款专用,保本增值,稳健收 益。 保费的计算原则: 以年收入的10%作为保费预算,刘先生夫妇的年收入 32万元,即3.2万元作为年保费支出,保障能力较强,有利 于运用财务杠杆,确保财务安全。未来随着工作经验及家 庭财富的增长,家庭人口的增加,再考虑保费的增加。 保费支出占比∶经济支柱∶次经济支柱∶子女 为 5∶ 3 ∶ 2。 保额的设定: 家庭责任保额(寿险),刘先生目前有70万元的负债, 故考虑增加夫妻两人寿险额度到70万元,再加上特定交通 意外险,满足于还清债务,储备生活费用,支付子女教育 金、父母赡养费用及最后关怀费用等。 健康险保额:除了配备社保及补充医疗,刘先生夫妇二 人设置基本的医疗保障作为商业保险补充。 重疾险保额:家庭经济支柱重疾保障额度为30万 元,轻症9万元,加上重疾里高发的防癌专项保障30万元 (二次赔付),被保人轻症豁免;孩子的重疾险保额30 万元,轻症9万元,加上重疾里高发的防癌专项保障30万 元(二次赔付),被保人轻症豁免及投保人身故、重疾及 全残豁免。 以上保险配置主要是刘先生家庭转嫁了健康及意外风 险。保险规划亦是家庭理财规划中的一个重要规划,需要 随着每年理财目标回顾及新年规划进行必要的调整。

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