哈尔滨银行回归A股补充资本金小额信贷利息收入占贷款利息收入约七成
融资解渴·哈尔滨银行
数据来源：公司招股说明书（申报稿）邹利制图
充足率目标，在监管要求未发生调整的情况下，保持资本充足率不低于10.5%，一级资本充足率不低于8.5%，同时资本充足率水平力争不低于同类银行平均水平。
哈尔滨银行表示，未来5年，增强内生性资本补充能力将成为补充资本金的重要途径和渠道。同时，实现A股首次公开发行上市，并在上市后根据资本需求情况，通过多种股权融资方式补充核心资本，并为进一步发行附属资本工具创造条件。
三年净利润保持两位数增幅
H股上市的东北地区银行有三家，为哈尔滨银行、锦州银行和盛京银行。从资产规模看，哈尔滨银行排位第三，截至2017年6月30日，盛京银行资产总额为9387亿，锦州银行为6440亿，哈尔滨银行为5469亿元。
哈尔滨银行的主要经营地为哈尔滨市，据招股书披露，截至2016年末，哈尔滨银行存贷款规模在当地中小商业银行（除五大行）的市场份额均排名第一。
最近几年，哈尔滨银行的净利润增速均保持两位数。2016年的净利润为 49.62 亿元，同比增长 10.04% ，2015 年净利润为45.1亿元，较2014年的38.41亿元增长17.41%。而 2014年的净利润增幅则为13.93%。
具体来看收入结构，利息净收入是哈尔滨银行营业收入的最大组成部分， 2017 年 1~6 月、2016 年、2015 年和 2014年，利息净收入分别占其营业收入总额的84.68%、81.6%、81.19%和82.66%。
《每日经济新闻》记者注意到，近年来哈尔滨银行个人贷款利息收入增长较快，占贷款总利息收入的比重从2014年度的 37.42%增长到了 2017 年 1~6 月的56.75%，公司贷款利息收入的占比则从60.81%下降到了42.94%。
哈尔滨银行的小额信贷业务包括小企业法人贷款、小企业自然人贷款、个人消费贷款及农户贷款。近年贷款利息收入中，小额信贷业务的利息收入占比均在7成左右。招股书显示，2017年上半年、2016年、2015年和2014年，其小额信贷贷款业务利息收入分别为46.35亿元、84.82亿元、77.28亿元和65.65亿元，分别占同期贷款利息收入的70.2%、72%、69%和69.6%。
由于批发和服务业是中小企业较为集中的行业，哈尔滨银行的公司贷款发放较多集中于批发和服务业，占其公司贷款的26.74%。接下来是租赁和商务服务业、房地产业及制造业的公司贷款，占比分别为16.93%、13.35%及11.89%。而这四大行业的不良贷款分别占哈尔滨银行不良公司贷款总额的56.22%、1.08%、1.66%及22.1%。
近年来，哈尔滨银行的不良贷款率呈现逐年攀升态势，2014年到2017年上半年的不良贷款率分别为1.13%、1.4%、1.53%、1.65%。哈尔滨银行表示，不良贷款率的升高主要是由于宏观经济环境和区域经济环境的变化使得部分企业盈利能力下降，还款能力不足，从而导致了贷款质量下滑。