潜江农商行去年上半年一级资本充足率突降 贷款结构风险凸显
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风险加权资产和贷款余额是影响资本充足率的重要指标。在2013 年~2016年、2017上半年以及前三季度,潜江农商行的风险加权资产分别是 455370.89 万元 、484443.93 万元 、569192.16 万元、669796.82万元、868839.95万元、837954.35万元,2014 年~2017上半年,对应的风险加权资产增速分别是6.38%、17.49%、17.68%、29.72%。关于贷款余额方面, 2013年~2016年、2017上半年以及前三季度 的 数 据 分 别 是 335800.94 万 元 、384949.32 万元、446987.6万元、503879.58万元、598697.29 万元、597816.03 万元, 2014 年~2017年上半年,对应的增速是14.64%、16.12%、12.73%、18.82%。
值得注意的是,2015年、2016年以及2017年上半年风险加权资产的增速均大于贷款余额增速。上述研究员表示,一般来讲,风险加权资产增速大于贷款余额增速,那么它的贷款结构风险就比较高。有 些情况下,可能是因为风险资产投放的比例比较高,还可能是有一些资产是在表外,通过回表或者缩表的方式可能对于改善这种情况有所帮助。
从以上数据可以看出,2017上半年风险加权资产29.72%的增速是近年来最高,同时,贷款余额增速也是近年来最高。不过,在潜江农商行最新披露的2017年三季度报中,一级资本充足率已提升至8.74%,满足监管在2017年底达到8.1%的要求。
拨备覆盖率高达460%
潜江农商行系在原潜江市农村信用合作社改制基础上设立,于2011年经银监会批准改制成立,法定代表人甘军。潜江农商行2016年年报显示,其注册资本3.14552亿元。持股5%及5%以上股份的股东共有三个,分别是百色市光大锰业有限公司(以下简称光大锰业)、广州嘉璐电子有限公司(以下简称嘉璐电子)、潜江市润 基市场管理服务有限公司(以下简称润基市场)。其中,光大锰业和嘉璐电子的持股比例均由 2013 年的 9.54%下降到 7.96% ,润基市场于 2014 年入股,持有 6.58%股份,到2016年这一持股比例减少到6.15%。
2016年11月2日,经央行批准,潜江银行于11 月 29日正式发行二级资本债券2.5亿元,时间期限10年。
值得一提的是,与 2013~2015 年180.64%、249.83%、290.96%的拨备覆盖率相比,2016年潜江农商行的拨备覆 盖率大幅提升至460.28%。上述研究员认为,这是为了覆盖风险资产进行的拨备覆盖,说明该行意识到了风险资产可能会使产生不良的可能性加大。他进一步表示,提升资本充足率可以通过发行新的股份来增加资本,包括增发新股、债务性资本等多种补充的方式。
在不良率方面,潜江农商行2013 年~2016 年的不良率分别是 1.59%、1.26%、1.60%、1.56%。而净利润在 2014 年实现大幅增长后,开始出现下滑,一直到2017年才出现好转。这一指标在2013年~2016 年、2017上半年以及三季度分别 为 7469.96 万 元 、9659.81 万 元 、7895.25 万 、7874.11 万 、5215.77 万元、9686.41 万元。
就资本充足率突降、拨备覆盖率大幅提升等问题,《每日经济新闻》记者多次致电潜江农商行均未获得明确性回复,发往该行邮箱的采访函在截稿时间仍未收到回复。