互联网冲击下上海七浦路市场不仅没有凉反而在发生着一场巨变
据了解,网商银行给黄女士提供的“信用贷款”,是根据商家的经营情况和信用状况作为贷款评估,不需要资产的抵押即可贷款。除了像黄女士这样的商铺卖家可以申请,信用贷款也广泛应用于线下商铺的贷款。
由于使用的是更简单快捷的“310”贷款模式,即三分钟申贷,一秒钟放款,零人工介入,全部依靠后台数据在起作用,因而申请会变得更加快捷方便,同时大幅降低了放贷成本,也有利于降低贷款利率。
黄女士说“,与繁琐的传统金融机构贷款流程相比,网商银行只需要我们的信用和营业额就可以了。他们会根据我们的营业额和信用度,能给我们大概所需要的资金,这很人性化。”
90后店主7年时间做成保安制服行业的隐形冠军:
在信用贷款帮助下融资变得简单
90后店主王宽也是网商银行信用贷款的受益者。王宽19岁那年,就开了天猫店,据王宽父母说,他们根本无法理解他整天一台电脑能折腾出什么花样来,当时王宽的父母从事服装行业已经十几年,也是在七浦路上卖保安制服最早的一家,做的都是传统的渠道,不懂互联网,新金融那些离他们就更远了。
在网店走上正轨之后,王宽开始反思保安制服这个行业的发展方向,以前,大家一窝蜂都去做低端廉价的服装,销量大利润低,他觉得这样做下去肯定没有发展前途,他准备把保安制服做出品牌化,走中高端路线。
2013年,王宽开始转型之路,研究款式,提升面料,形成差异化竞争。转型过程中,由于出现了融资的难题,他申请了网商银行的信用贷款。王宽说,因为有天猫店的信用记录,他花了3分钟填好申请信息,1秒钟后几十万元的贷款就到位了,而且全过程无需任何担保和抵押,非常的方便,这笔信用贷款主要用于备货、工厂扩张及建立仓库。
在信用贷款的帮助下,融资变得简单,王宽的生意也越做越大。目前,他手下的员工超过了40人,上海排名前十名的保安公司比如杰伟保安服务公司、佳盾保安服务公司等都成为了他的长期合作客户,天猫店的销售额超过了2000万元,王宽的互联网运作和新金融工具的使用,让他父母叹为观止,直言“干不过年轻人了”。
对王宽来说,他还有一个梦想,就是不仅要把保安制服做成七浦路第一,天猫第一,他还想把它做成中国的保安制服第一股。
值得一提的是,在2017年“双十一”前夕,网商银行在8月份就开始准备,主动为天猫淘宝商家提升信用贷款额度,还特别针对超过500万元的淘宝小微卖家,推出了户均10万元以下的小额贷款,帮助商家提前准备好备货和促销活动的资金。
网商银行数据显示,2017年8、9两个月天猫、淘宝平台商家的贷款用户数与去年同期相比增加 了33%,贷款总额更同比增加了62%,单日放款商家数最高达到14万家。共有超过1000万商家获得了贷款授信,总提升额度超600亿元。
年出新款100多个 只为90后00后做鞋的朱先生:
用网商银行订单贷迅速回笼资金
据了解,除了信用贷款之外,网商银行为小微卖家还提供了订单贷,当卖家符合一定的条件,且当前有符合条件的“卖家已发货,等待买家确认收货”的订单,基于在途订单的金额,结合店铺运营情况,申请淘宝/天猫订单贷款,获得的贷款将直接发放到卖家的支付宝账户中。据悉,目前全国大概有275万个商家用户用过“订单贷”。
2006 年,18岁的朱永超来到七浦路打工,在仓库里打包装货,过了一年之后,他就和几个朋友在七浦路开了第一家鞋店,卖各种运动鞋,都是不起眼的国内品牌。2008年,他在淘宝上开了第一家店,从此以后大部分精力都放在了淘宝店上。
在经历了一段迷茫期之后,2016年,朱永超找到了志同道合的合伙人,注册了梵古诗电子商务有限公司,先去皮料市场选择了好的供应商,然后又跑到温州考察了好几个月的工厂,大工厂嫌他的出货量小不愿意做,小工厂又质量不可靠,辗转反侧终于找到了一家质量过关的工厂。2016年8月,新工厂出品的梵古诗品牌男鞋开始正式在淘宝上开卖。“新公司新品牌最大的改变是,款式、出货时间都由我说了算。”朱永超说。
因为朱永超的公司针对的消费群体都是90后,甚至00后,所以出新款率非常高,平均一个季度出新款超过20个,一年下来的新款超过100个。而且这些新款,从设计到工厂出货,最快只要三天,出货时间的大幅度减少让朱永超的新公司一扫阴霾,活了过来。
由于生意越做越大,而新款出得快,备货时间少,对资金的要求就非常高。正常而言,买家付款后,资金到账需要好多天的流程,而这时,商家可以申请订单贷,当天网商银行贷款就可以到账,让商家可以尽快备新货,抢占商机。朱永超说,自己对订单贷用得非常多,金额经常在十几万元之间,极大地缓解公司短时间的流动资金。
目前,网商银行已经打通了商家的经营数据,因而借助这些数据可以了解到商家以往的经营情况和信用情况,还可以预估它未来的经营大概状况,从而对借款人进行预授信,放贷会更迅速,申请门槛也很低。只要商家店铺经营得好的话,就可以去申请,额度也是根据商家的经营状况来定的,通常的最高额度可达100万元。
网商银行成立两年来,全国已有逾30个省、直辖市和自治区的360多万户小企业获得了贷款服务,截至今年6月末,网商银行累计向小微企业和个人创业者发放贷款2301亿元,户均贷款余额1.88万元。 (实习生谢婧对本文亦有贡献)