贷前调查严重失职 华蓥农商行被罚48万

日前，中国银保监会官网披露，广安银保监分局于2月21日开出数份行政罚单。其中2019年1号~5号罚单皆指向四川华蓥农村商业银行股份有限公司（以下简称华蓥农商银行）及相关责任人在贷款业务方面出现的违法违规行为。

其中，因贷款业务内部控制制度执行不严，贷前调查严重失职导致贷款资金被挪用，严重违反审慎经营规则，华蓥农商银行被罚款48万元。此外，该行4名相关责任人也被予以警告以及7万元~9万元不等的罚款处罚。

4名相关责任人遭罚

中国银保监会官网公布的行政处罚信息显示，广安银保监分局将“广安银保监罚决字〔2019〕1号”行政处罚决定书开具给了华蓥农商银行，其主要 违法违规事实为“贷款业务内部控制制度执行不严，贷前调查严重失职导致贷款资金被挪用，严重违反审慎经营规则”。

依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项，广安银保监分局对华蓥农商银行作出了罚款48万元人民币的行政处罚决定。

此外，广安银保监分局还对4名相关责任人分别予以处罚。其中，邹光建“未有效履行对华蓥农商银行贷款业务内部控制制度执行情况的监督、指导职责”，被予以警告并罚款8万元人民币；

侯爱民“未对贷前调查报告、贷款用途真实性等认真核实”，被予以警告并罚款9万元人民币；

胡勇“贷前调查严重失职，未对借款人基本情况、借款用途及相关贷款申请资料的真实性、准确性、完整性进行认真核实”，被予以警告并罚款8万元人民币；

王超“未认真核实借款用途真实性”，被予以警告并罚款7万元人民币。

2016年3月获批开业

公开资料显示，华蓥农商银行的前身是华蓥市农村信用合作联社。2016年3月31日，原中国银监会四川监管局作出批复，同意华蓥农商银行及华蓥农商银行溪口支行等17家分支机构开业，注册资本7000万元人民币。

经核准，华蓥农商银行的业务范围为：（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内结算； （四）办理票据承兑与贴现；（五）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（六）买卖政府债券、金融债券；（七）从事同业拆借；（八）从事银行卡（借记卡）业务；（九）代理收付款项及代理保险业务；（十）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

值得一提的是，此次因“未有效履行对华蓥农商银行贷款业务内部控制制度执行情况的监督、指导职责”而被警告并罚款8万元的邹光建在上述批复中被核准任职董事长。

据四川农信官网披露的华蓥农商银行 2016年年度报告，华蓥农商银行在2016年完成营业收入2.03亿元，较上年减少3823.32万元；实现净利润1315.39 万元，较上年同期减少 1934.01万元。截至2016年末，该行资产总额为42.09亿元，所有者权益为2.50亿元。各项存款余额 36.11 亿元，较年初净增 5.1亿元，增长率16.44%；各项贷款余额22.63亿元，较年初净增1.91亿元，增长率9.21%。

华蓥农商银行还在这份年度报告中披露，2016年末，该行不良贷款余额为 1.04亿元，较年初上升1440万元，不良贷款占比为4.57%，较年初上升 0.27个百分点，控制在5%的监管规定比例之内。

华蓥农商银行在年度报告中称， 2016 年，该行设立了风险管理委员会、处罚委员会，推行了贷款“四包责任制”，建立实施了大额贷款风险分析机制、风险预警机制、风险响应机制、内审机制和大额贷款责任追究制度和赔偿制度。