银行围堵：严审新账户开立，加大存量账户排查力度
去年底，一家全国性股份制银行的温州分行接到了一通业务咨询电话，对方表示，公司急需通过账户来代发工资，因此要开立单位基本存款账户，同时开通所有功能，尤其是要开通公司网银。
可疑的是，这位客户百般拒绝银行工作人员上门核实的流程，这一行为引起了经办银行的注意，并当即拒绝其开户申请。
事情并没有结束，随着银行顺藤摸瓜对此人的情况进行排查，诸多疑点浮出水面。“我们工作人员排查了此人的开户公司，发现与其相关联的公司在名称上都很相似，注册资金比较接近，而且注册时间、工商发证日期也很靠近。这些在温州地区的公司都是由同一个托管机构代为在银行开户的，注册地址都一样。”该行员工告诉记者。
觉察到这些可疑之处，银行便给这些公司打电话核实情况，不过都未能接通，电话一响即会被挂断。
更令人疑惑的是“，这些账户交易的特点是分散转出，账户不怎么留余额，或者余额很少”。上述员工解释道： “大概的模式是，某个公司的款项会有十几个交易对手转给它，然后又通过它转给上千个交易对手。而且，交易比较频繁的几个账户，都是24小时连续发生交易，这显然是有异常的。”
有银行人士分析称，大部分空壳账户会有一些共性。例如：资金快进快出不留余额，有很明显的过渡性质；而且资金基本都是通过网银或第三方支付平台等非柜面渠道进行转移；转移方式比较隐蔽，交易账户使用的IP地址也通常是在境外；另外，这些账户在刚开立后的几个月里往往并不会急于使用，期间偶尔发生一些小额测试性交易；之后会突然启用并发生大规模交易，一天之内可能会达到上百笔，金额巨大；而且交易对手众多，会出现连续24小时跨地区频繁交易的情况，不符合正常的商业活动规律；这些交易的附言经常会有一个特殊的备注，像暗号一样。
进一步调查就会发现，这些账户通常没有正常的经济活动背景，交易活动疑似为网络赌博、电信诈骗等犯罪提供资金清洗通道，不法资金借此掩饰或转移。
意识到事有蹊跷，这家银行立即锁定了上述要求开户的公司及其关联公司，在对相关可疑信息进行整理分析后，下发了风险提示，要求关联公司开户所在机构加强账户监测，并且进行调查，分析是否存在涉嫌非法经营等活动，然后将重点可疑行为及时上报至反洗钱监测系统。
而由于买卖对公账户、利用对公账户实施电信诈骗等案件频发，引起了银行业内高度重视，在对公账户开立时的审核变得更加严格。
记者近期从某股份行获悉，该行要求工作人员在办理对公账户开立业务时，必须去企业实地拍照，核实企业的办公地址，确保企业有实际经营。
“之前对于上门拍照的要求不严，现在成了必备项。”该行一名客户经理告诉记者。
2019年7月22日，全国取消企业银行账户许可，实施25年的企业银行账户许可制度告别历史舞台。
取消许可后，商业银行对企业开户申请审核无误后，即可为符合条件的企业开户，无需再报人民银行许可。
这也意味着，企业开户交由商业银行负责，银行要全面独立承担账户管理责任，其风险意识、内部控制、合规管理水平等因素会直接影响企业账户管理质量。“之前客户经理为了完成开户的考核指标，如果有中介机构找来也会给开对公账户，但是现在开户查得很严，大家都不会给中介开户了。”有国有大行客户经理告诉记者。
同时，其所在银行对开户材料的要求也更为细致。除了营业执照、法定代表人身份证等资料，现在还需要有租房合同或者购房合同，来证明公司的具体办公地址。
开立账户后，银行工作人员还需定期去办公地址检查。
一边是在严格审核对公账户开立，另一边则是加大存量账户的风险排查力度。“今年总行的基调就是抓风险，以前在风险排查时，觉得有问题的才会打电话核查企业经营状况，今年则是全面排查。”某国有大行上海分行员工告诉记者。
今年4月，深圳市联席办组织召开会议，对5家涉诈银行对公账号的商业银行负责人约谈。据悉，深圳市公安与银行主管部门联手，开展打击整治涉诈银行对公账户违法犯罪行动，千家企业账户被冻结。
5月13日，人民银行杭州中心支行召开会议，通报了电信网络新型违法犯罪涉案企业银行账户倒查及问责情况。对管理不善，存在重大违规行为的4家银行予以通报批评，并约见其行领导进行监管谈话。同时，暂停4家银行网点3个月的新开立单位银行账户业务，暂停18家银行网点1个月的新开立单位银行账户业务。